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銀監會昨天發布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法（征求意見稿）》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引（征求意見稿）》，以加強對日益盛行的銀行個人理財的風險控制。銀監會明確指出，理財計劃不得強制搭售儲蓄存款，同時銀行不得無條件承諾理財收益高于存款利率。
去年以來，各家銀行紛紛卷入人民幣理財發行大戰中。其間出現的種種問題令監管層
頭疼不已：有的股份制商業銀行明確規定投資者在購買人民幣理財產品時，必須進行一定量的儲蓄存款；有銀行借人民幣理財逃稅。最令監管層頭疼的是，有銀行借人民幣理財之名，行變相高息攬儲之實。
針對上述種種違規現象，銀監會明確開出“藥方”。這些藥方包括：商業銀行不得將一般儲蓄存款產品當做理財計劃或理財產品銷售，或者將理財計劃與儲蓄存款進行強制性搭配銷售或捆綁銷售；在存款利率未實現市場化之前，商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。
同時，銀監會在擬定的《商業銀行個人理財業務風險管理指引》中提出，單項理財產品的起點金額為5萬元。觀察人士稱，這一規定很可能限制中小商業銀行的理財業務，眼下部分中小商業銀行理財產品的投資起點僅為1000元。
擬定的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》嚴禁以下行為：違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的；未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的；泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法活動的。
對違規行為，銀監會制定了嚴格的處罰條款。銀監會稱，有上述行為之一的，銀行業監督管理機構有權取消負有業務管理責任的高級管理人員1至3年任職資格；對負有業務管理責任的董事、高級管理人員和其他業務人員給予警告并處5萬元以上、30萬元以下罰款；責令商業銀行對相關責任人予以紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
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