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編輯同志：我于去年6月份因?yàn)橘I一套二手房向銀行貸款了10萬元，按揭10年。從今年1月起利息要增加，我擔(dān)心按新利率要多付很多利息，因此想湊錢將這筆貸款一次還清，到銀行一問，像我這種情況提前還貸的話要收取5%的違約金，我該怎么辦才好呢？
讀者 許嘉逸
最近有不少讀者反映房貸提前還款的問題，記者為此咨詢了工行上海分行房貸部的專家，他分析，對于手頭資金較寬裕又暫無更好投資去向的借款人，提前還款不失為節(jié)省利息支出的一個(gè)辦法。
他表示，此次房貸升息幅度有限，對絕大部分借款人的影響其實(shí)并不大，因此借款人在作提前還款決定時(shí)一定要慎重。他認(rèn)為，適合提前還貸條件的人，必須是手頭有一筆現(xiàn)成的閑置資金，這筆資金處于不產(chǎn)生投資收益或者收益率很低的狀態(tài)，如果目前手頭資金正進(jìn)行有效的投資運(yùn)作，且獲得的收益率又高于住房貸款利率，那么完全可用投資收益來抵消房貸利息支出，只有在資金投資收益率低于房貸利率的情況下，才可考慮用其來提前還貸。在選擇提前還貸時(shí)，還應(yīng)考慮到家庭的意外開支和未來開支。
另外，借款人若要提前還貸，還得考慮相關(guān)的成本支出。目前，銀行一般都規(guī)定在借款期內(nèi)借款人需履行合同，正常還款滿一年后，方可申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。如在正常還款未滿一年時(shí)申請?zhí)崆斑�款，從經(jīng)濟(jì)合同的嚴(yán)肅性出發(fā)，銀行規(guī)定借款人須按一定比例支付違約金。讀者許先生就屬這種情況，如果現(xiàn)在就全額提前還貸，他需支付差不多5000元違約金，而此次升息后，他每年實(shí)際增加的還貸支出不到160元，很顯然現(xiàn)在提前還貸成本過高，建議可在今年6月一年期滿后再考慮提前還貸。
來源:文匯報(bào) 作者:葉米羊
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