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　　原標題：我銀行卡余額三位數，卻被騙了幾十萬

　　來源：塔門 

　　作者：郭雅瓊

　　驍岱是在輸入最后一筆錢的轉賬密碼的那一刻醒悟過來的。

　　20萬，這筆6位數的款項終于讓他意識到自己即將給電話那頭的“銀監會客服”轉的是多么大的一筆錢，在此之前對方引導他的轉賬金額都控制在5位數以下。

　　讓他徹底跳出陷阱的，是對方的一句話，“快點吧，幾分鐘的事兒，在你這里浪費了一個多小時還沒弄完。”

　　身為博士的驍岱在這一瞬間感覺受到了羞辱，“我從他語氣中聽出了小人得志的味道，所以實在聽不下去了，自認為還算挺聰明的一個人，竟然被牽著鼻子走了那么久。”

　　報警后他算了一下，在他被騙的21萬里，除了 5萬元個人積蓄，其他16萬都是臨時借出的貸款。

　　90后的驍岱只是“注銷校園貸”騙局里萬千受害者的縮影。詐騙分子冒充金融平臺客服，聲稱國家正在注銷校園貸業務，如果不及時“核銷”掉銀行和各大網貸平臺里的貸款額度，將會影響征信，并引導受害者從銀行和網貸平臺里借錢，轉賬到他們提供的“銀監會認證對接賬戶”。

　　這意味著，哪怕你沒有錢，也能被騙。

　　根據國家反詐中心的數據，截止到4月底，2020年以來已經有超過5萬的受害者因此被騙，受騙金額達到26.5億元。

　　但實際情況可能更嚴重。今年1月份被騙了15萬的張勇，3月份建了受害者微信群，如今群內成員203人，總計被騙金額已經接近1500萬元，人均受騙金額超過7萬元。

　　根據中國信息通信研究院安全研究所2020年底的數據，90后在受騙用戶年齡占比中占63.6%。

　　電信詐騙，盯上了沒有存款的90后。

　　以下是幾位90后受害者的自述。

　　趙離

　　#30歲 #失業中 #被騙金額58萬+

　　‘因為征信被騙，如今征信又成了貸款平臺威脅人的手段’

　　58萬多元的損失分2部分，個人儲蓄16萬多，貸款含利息接近42萬。

　　5月9號上午我收到一個來自四川德陽的電話，對方聲稱自己是美團金融客服，在和銀監會一起消除學生貸的【借款額度】。說現在國家不允許給學生放貸，我的額度是違反國家規定的，如果不處理會面臨3倍罰款，影響征信。

　　我說我沒有申請過學生貸，對方說我的額度是從18年開始有的，可能是平時點擊拼多多砍一刀等類似活動不小心產生的，或者是參加平臺活動時沒有注意提示的小字，平臺給默認開通的。

　　而且對方說出了我的學校、工作等很多信息，甚至連我的一張棄用一年多的工商銀行卡的尾號都能給我報出來。而我完全沒有意識到詐騙分子想要了解到這些信息有多容易。

　　我問對方怎么證明自己是美團的工作人員，對方將美團的開戶許可證通過郵件發給了我。

　　我通過天眼查查詢了【重慶美團三快小額貸款有限公司】，是一個注冊資本46000萬美元的公司，就開始信任對方。

　　被騙后我又仔細看了一下，才發現這家公司的注冊地是在香港，跟美團其實沒什么關系，但是‘美團’這樣的關鍵字眼竟然被別的公司拿來注冊，這漏洞也太大了。

　　而且現在很奇怪，天眼查里已經沒有這個公司了，你如果搜‘重慶美團三快小額貸款有限公司’，搜出來的是真正的美團，可能那家公司已經被注銷了。所以我猜測，美團的公司名字，之前被詐騙分子利用了。

　　而且這封郵件是qq郵箱發出的，多么業余的操作，但是冠上【美團金融服務中心】的title，再加上前面的恐嚇，我就豬油蒙了心，瞎了眼，開始降低提防，相信他們。

　　他們先是讓我安裝了中國移動云視訊，共享我的手機屏幕，說是可以更方便地引導我操作。

　　接下來他們沒有立刻讓我從銀行卡直接轉錢，而是先讓我分批從有額度的平臺申請借款，將錢轉到我的銀行卡。

　　我質疑說這樣豈不是讓沒有借貸記錄的平臺都產生記錄了，他們說處理完之后，會通過銀監會后臺將所有借貸信息都刪除。

　　第一筆轉賬是給【浙江網商銀行股份有限公司借唄還款待處理戶】轉1800元，這個有名有姓‘官方感’十足的賬戶名再次打消了我的顧慮。

　　↑詐騙分子提供的借唄的‘開戶許可證’照片 受訪對象供圖

　　這筆錢轉完之后，對方說對公賬戶每個用戶最多只能轉1800，剩下的錢需要轉給銀監會的工作人員，就這樣分別從有額度的平臺借款，一筆筆轉給了冠有銀監會頭銜的工作人員。

　　而且第一筆也是小額，3680，他們其實也是一直在慢慢試探，從第三筆開始就是6萬多、10萬了。

　　他們會記錄我每一筆轉賬，連我沒有注意到的利息也會問得很清楚，哪怕我不清楚有多少利息，他們也會說，先記個幾塊錢，以防我有損失，說核銷完這些錢包括利息都會一分不少轉回我的銀行卡。這個舉動也讓我對他們越來越信任。

　　還有一個關鍵點是，在支付交易的過程中，需要收取銀行驗證碼的時候，我的手機還沒收到驗證碼，對方就曝出了驗證碼數字。讓我以為他們真的是官方客服，才會知道這么多信息。現在看來他們應該是掌握了某種竊取我手機信息的技術。

　　隨著這個圈套越來越大，我仿佛只能像機器一樣聽從他們引導，完全喪失了判斷力，越陷越深，他們說什么我都信。

　　最終微粒貸放款14.8萬，北京銀行10萬，花唄、借唄近9萬，小米天星金融21100元，拍拍貸17500元，這些錢都是5分鐘內到賬，沒有審核環節。尤其是小米天星金融和拍拍貸我是第一次注冊，登錄就借款，兩分鐘就放款了。

　　這其中，微利貸是所有平臺里面額度最高的，所以也是詐騙分子重點想要攻克的，他們先讓我申請了一筆1800塊的小額貸款，申請了以后平臺上確實會有一個文字提醒，說是進入電話審核環節，但是那個電話一直都沒有打來，這筆錢也一直都在審核中。

　　這個時候詐騙分子讓我去給客服打電話申請加快處理，說今天不處理完的話，會有很大影響。還指導我去申請撤回貸款，必須吸引到客服注意。

　　我按照他們的指導不停地給微粒貸客服打電話，說我操作失誤，不小心提起了一個借款，我現在不需要這筆錢了，需要把申請取消掉。打了6個電話以后，終于有一個客服直接處理了，微利貸微信公眾號給我發提醒說放款失敗。

　　放款失敗以后，詐騙分子說他們終于開始有人處理了，讓我抓緊貸款。

　　這已經是到最后整個人都完全被對方麻痹的狀態了，那會兒已經快6點，他說我們馬上就要下班，你趕緊去處理這個事情。

　　我就聽他的話，分5次，把微粒貸將近15萬的額度給借出來了。我前面打了那么多個電話說自己不要錢，最后我又一筆一筆借出來，微粒貸全部都是秒批。

　　終于在把幾個大平臺的額度清空之后，對方要給我回款的時候，事情發生了轉變。說是需要我的銀行卡還有7萬的現金做流水，以證明賬戶是有效的，他們的財務才能轉賬。

　　這時我已經負債累累，哪里還有錢做流水。但想著就差最后一步，我開始找身邊的親朋好友周轉。清醒的人一看就知道我已經深陷其中，我被迫撥打了110。

　　甚至警察出現在我面前，對方還在電話那頭問我怎么沒有聲音了，最后這筆錢轉過去就可以退我錢了。而此時我還抱有一絲幻想，這是個誤會，我不是被詐騙。

　　第二天我注意到，接到詐騙電話之后我的手機再也沒有任何來電。后來通過Apple的客服引導，才發現手機被添加了呼叫轉移。這個呼叫轉移是什么時候、通過什么方式被添加上的到現在我都不清楚。中國移動說我的號碼近期沒有辦呼叫轉移的業務，Apple說這種操作不可能通過屏幕共享就添加上。

　　被騙之后的那幾天我一直很恍惚，去各個銀行辦理流水的時候像木頭人一樣，靈魂出竅，仿佛在看另一個人的遭遇。警方的反饋是，大概率是境外作案，讓我不要抱追回資金的希望。

　　或許是這種麻木的狀態，讓我一直還沒有徹底崩潰。報案、做筆錄、接受多次調查的過程中我一滴眼淚也沒掉。和家人聊到‘人性如此之惡’的時候，我總算哭了出來。我不知道以后該如何與陌生人相處，人與人之間難道沒有信任可言了嗎？

　　關于貸款審核我真的要強調一下。我在美團上也有好多次借款，一次都沒有成功，我就找了美團內部的人去幫忙查，美團那邊查到我的記錄了，說當天他們電話審核的工作人員給我打電話，接通以后聽對方的口吻不像是一個正常用戶，問到一些關鍵信息的時候，那邊把電話掛了，所以美團這邊就再也沒有放過一筆款。

　　所以人工審核太重要了，但是我接觸到的其他受害者，從美團借到錢的也不少，我算是比較幸運的。

　　被騙之后，我本來的訴求是先爭取免息，因為37萬的貸款，利息都要4萬多，但是基本所有平臺都拒絕了。

　　我給北京銀行的總行打電話，他們都說只有放貸支行才能處理，但是放貸支行說沒有權限，推來推去踢皮球。

　　至于怎么還錢，主觀上不想還，客觀上我也沒能力還。

　　這個過程中平臺漏洞太多了，首先他們的證件被盜用，這是取信我們受害者很關鍵的一步。另外他們的貸款額度也沒有一個清晰標準。我一個剛畢業幾年的90后，沒房沒車也沒什么償還能力，為什么我的貸款額度這么高？

　　最重要的是，他們在放貸過程中沒有任何審核，所有的損失卻都要受害者一個人承擔，這合理嗎？只有當平臺也承擔起一部分責任，才能倒逼他們去完善自己的系統。

　　至于暴力催收和征信，沒辦法了，比起找親朋好友借錢再產生一堆外債，我覺得征信影響就影響了吧，當初就是為了怕影響征信，才被騙得這么慘，現在征信又成了各平臺暴力催收時威脅我們的說辭，重視征信的人就要被兩頭脅迫嗎？

　　西貝

　　#28歲 #被騙金額34萬+

　　‘對方言辭特別激進，讓我有種是我有問題的感覺’

　　去年11月的一個下午，有個自稱螞蟻金服客服的人給我打電話，說是為了響應政策號召幫用戶取消校園貸，跟我強調了校園貸的危害，而且準確說出了我的姓名、電話、學校、身份信息還有什么時候申請的花唄等等。

　　可能因為我對電信詐騙過于無知，我直接就選擇了信任，給了他QQ號。其實整個詐騙過程有很多我疑惑的地方，但是他總能第一時間回答并消除我的顧慮，不得不說他們真的很專業。

　　接聽語音的時候對方讓我打開了屏幕共享，說是為了方便指導我操作，而我自己也想快點結束，就照做了。對方說整個過程只需要打擾我兩分鐘，會保證我的資產、征信安全，保障我的信息不被泄露，甚至還說希望結束后能給他五星好評。這種說話方式真的很像客服。

　　對方先是說，需要我注銷支付寶賬號并驗證相關捆綁軟件是否存在征信問題，我當時就急了，憑啥要我注銷賬號，我有那么多跟支付寶有關的app怎么辦。我問他到底是不是客服，麻煩出示證件，很快他就把他的“工作證”及“手持身份證”照片發到了群里，我再一次相信了他（事后在警察的幫助下發現這些照片都是假的）。

　　他讓我把支付寶里的錢轉到銀行卡，并承諾會報銷我提現產生的手續費，這句話讓我放松了警惕，而且他清楚說出了我綁定的幾個銀行名稱。

　　本來說是把支付寶的錢轉到銀行卡就可以注銷，完成流程，但是他說有個叫“中郵錢包”的校園貸捆綁軟件導致無法注銷，并且說是因為信息泄露才會被捆綁。

　　而中郵錢包馬上就要下架，需要驗證我的征信是否有問題，并馬上關閉網貸賬戶，不然后續很麻煩，并假模假式教我在QQ群里寫了相應的申請。

　　↑被詐騙分子要求寫的撤銷額度申請 受訪者供圖

　　他確實把我唬住了，我問怎么驗證呢？他說需要我把中郵錢包里的10萬額度提款到我的銀行卡內，并轉給他所謂的銀監會賬戶，說是他們認證通過之后會在180秒返回給我。

　　我說你一個客服怎么能讓我轉賬給你呢？他立馬激烈反駁，說不是轉錢給他，是為了幫我驗證征信，如果我覺得他是在騙我的話我可以馬上報警，他只是一個普通打工的，我為什么不相信他。后面我有疑問的時候對方也多次提到過不放心讓我報警等。

　　總之對方言辭特別激進，讓我有一種是我不配合他，是我有問題的感覺。我現在覺得這些都是洗腦的技巧，我特別吃這一套。

　　他還說如果我不放心，可以在支付寶上花一分錢購買一個銀行卡保險，這個確實打消了我很多顧慮，但我后來才發現保單從第二天才生效。

　　轉過去之后，他說因為我的銀行卡存在風險，之前轉的錢暫時不能返回給我，還需要進一步辦理流程。并且我的興業銀行存在多次大筆流水和大筆交易，現在銀監會懷疑我存在洗錢行為。

　　這時候他確實把我套路住了，我特別想證明自己沒有問題，以及特別想把我的錢要回來，我慌忙解釋說我買房子當然會有貸款和流水，這不是很正常嗎？他馬上告訴我解決方案，就是把我興業銀行里的錢也轉給他提供的賬戶繼續驗證，這一次基本上是我比較著急轉錢了，因為我想證明自己的清白。

　　接下來的多筆轉賬，我已經完全陷入了他的套路中，想早點結束流程并拿到我的錢，也因此越陷越深，最終以被騙34萬多收場。

　　他誘導我從中郵錢包貸款10萬，交通銀行貸款2.2萬，小米的天星金融貸款1.55萬，興業銀行貸款11.4萬，并把我近5萬現金也騙走了，最后誘導我將花唄分期的4萬3轉給我的商家朋友，讓他們幫忙套現。

　　我把三個銀行卡上的錢分八筆轉給了他提供的六個賬號，他說不能轉到一個賬號是因為同時有很多客服在做業務，怕賬號限額，事后警察說這些賬號都是云貴山區農民的。

　　在申請招聯好期貸的時候，客服給我打了很多個電話，我詢問他需不需要接，他直接讓我拒絕，說先走流程，并告訴我之后再有客服打電話給我，不能說貸款是受人引導，要說是自愿申請，否則貸款失敗影響流程，最后錢還不回來巨額貸款都要我一個人來承擔等等來恐嚇我。

　　但微粒貸客服給我打電話的時候我手滑點了接通，客服詢問我是否是自愿申請貸款，說最近有詐騙團伙冒充京東金融等客服以取消校園貸的目的實施詐騙，我立馬呆住了，第一次真的覺得自己被騙了。

　　掛完電話我第一時間報警了，不過到現在為止還沒有任何能追回資金的消息。

　　報警之后招商的人工客服又打給我，我跟他們說遭遇詐騙，他們第一時間駁回了我的貸款申請，現在想想幸好他們的客服堅持給我打電話而不是一開始就直接放款，不然我將陷入更黑暗的深淵！

　　但我后來跟其他受害者溝通的時候，其他人并沒有收到招商的認證電話。所以我猜測很可能是因為我跟招商簽的有協議，所有放款都需要電話認證。

　　最坑的是中郵錢包，放款特別快，利息特別高，后臺監管措施形同虛設，基本找不到投訴的方式。

　　美菱

　　#28歲 #被騙金額22萬+

　　‘平臺漏洞太多了，還錢就是對他們的縱容’

　　我的被騙情況跟所有校園貸騙局一樣，對方甚至知道我每張銀行卡里有多少錢，以此來取信我。

　　最終是從微粒貸借了49000，建設銀行的快易貸是5萬，分期樂4萬，百姓銀行1萬，再加上我自己的7萬多儲蓄，一共被騙了22萬多。

　　我中間有質疑過，他們讓我注意言辭，說這樣污蔑政府官員是有罪的，他們有權力把我抓起來，還說可以幫我申請誤工費，我現在想想也覺得挺搞笑的。

　　而且我說實話，我沒有意識到那是我自己的錢，他們所有涉及到錢的，說的都是一串數字，他們的話術真的是經過了非常精心的編排。

　　比如整個通話過程中，他們完全沒有提到‘錢’以及‘千’‘萬’這樣的字眼，每次說到金額，都是一串數字。比如2萬他們不會說2萬，會說2后面4個0，4萬9他們說的是 4、9后面三個0。

　　他們不說輸入密碼，說輸入‘代碼’，給他們的賬戶轉賬也不是轉賬，而是‘賬戶對接’。

　　這種念法真的會麻痹你，讓你意識不到這是一筆錢，聽上去只是一串數字而已，也讓你意識不到你其實是在轉賬交易。

　　而且整個過程中對方一直在催我，對方一直在跟我說，所有的額度都會幫我清空，讓我放心，等操作完我還會感謝他們，因為幫我把征信提到了一個自由的狀態。

　　讓我難以接受的是，那些貸款平臺都是一秒到賬，沒有審核。很多平臺我都是第一次下載APP，之前完全沒有用過，第一時間就放貸了。

　　尤其是建設銀行我要特殊說明一下，被騙第二天也就是3月8號，我去建設銀行的網點辦理掛失業務的時候，客服跟我說我當天有一個貸款合同生效了，但是銀行3月7號已經把錢先給我了，也就是說，我的貸款合同還沒生效，錢已經提前被騙走了。

　　我問過建行的快貸中心，他們說都是這么操作的。但后來我再去問合同的事情，他們就不再回復我了。

　　后來我給銀監會寫信，他們才又聯系我，但還是不愿意免息，讓我先還利息再還本金。

　　我沒有同意，首先確實是沒錢，其次他們已經私自扣取了我賬戶上面的金額。

　　被騙之后我想盡快還錢，所以我違背了公司的要求找了一份兼職，當時要求是建設銀行的卡，我那張卡已經掛失凍結了，所以我想他們應該不會再扣我里面的錢了。

　　結果兼職工資剛到賬他們就扣掉了，秒扣。我去建行質問，他們說可以這么操作，但是我咨詢了建行的總行，我跟對方說我在錄音，我會保留證據尋求維權，總行的客服跟我說，原則上是不可以這么操作的，但是他也沒有辦法幫我解決這個事情。

　　微粒貸也是，那段時間公司有一個活動款項打到我賬戶，讓我支付給活動方，結果剛一轉我微信，立馬就被扣掉了，我是真的沒想到。微粒貸客服說這種操作雖然不可以，但是沒有人能管。

　　關于平臺審查不嚴等不合理操作，我咨詢了人民銀行，還找了銀監會，也打過市民熱線督促辦案，警察聯系我提供了立案證明，跟我說了案件進展，說查到了4級賬戶，就是轉錢資金鏈上的第4級卡，但一個人都抓不到。他說越到后面就越難查，詐騙犯用10分鐘轉出去的錢，他們查到現在都沒有查到。

　　關于錢要不要還，我咨詢了律師和警察，律師給我的建議就是先不還，看看關于詐騙這一塊兒國家政策會不會變，會不會讓平臺也承擔一部分責任。警察說這個方法可以嘗試，之前有一些類似案例，就是等平臺投訴，可能只需要還部分金額。如果真走到起訴那一步，他們會介入。

　　現在我所有平臺都已經逾期好幾個月了，目前網貸平臺提供立案證明就不催收了，但是建行還在繼續，還威脅我會起訴。

　　征信中心的人告訴我，目前除了破案能撤銷逾期記錄，還有就是跟平臺協商撤銷，但平臺都說先還錢才給撤銷。

　　所以，還是得等破案，現在被騙的人明顯少了，政府對于電信詐騙在大力整治，也在勸返境外作案的人員，希望能有破案的一天吧。

　　被騙之后

　　西貝整晚整晚地睡不著覺。

　　他和妻子剛買了房，卻又背上了30多萬的巨額貸款，他不敢告訴雙方父母，只能默默承擔。他在知乎上寫下自己的受騙經歷，請網友支招如何拿回自己的錢。

　　美菱在給銀保監會寫了投訴信之后，微粒貸同意將一個月還款時間寬限到半年。

　　現在，她和趙離把所有希望都寄托在破案上。“哪怕最終還是得還錢，也不能現在就給，總得有人去反抗，沒有人反抗，就是在縱容這些金融平臺。”

　　美菱找了份在超市整理貨架的兼職，每天6點下班后趕過去，忙到10點半下班。受騙后的這3個月里，她瘦了十幾斤，每天工作13個小時以上，吃不下睡不著，“還是得賺錢，為以后不得不還錢做準備。”

　　趙離被騙的時候剛剛辭職一個月，如今又兩個多月過去，她依然處于失業狀態，“我這種情況，有哪家公司敢要呢？”

　　（應受訪者要求，文中名字皆為化名）

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責任編輯：陳嘉輝