文/趙志宏

　　在生態(tài)系統(tǒng)新時(shí)代，銀行4.0的核心能力特征是——在智能分析基礎(chǔ)上實(shí)時(shí)感知和響應(yīng)客戶需求，“實(shí)時(shí)智能銀行”若能發(fā)揮好這一優(yōu)勢(shì)，將更易于配合向“工業(yè)4.0”進(jìn)軍的企業(yè)，進(jìn)行彈性邊界、無(wú)縫鏈接的流程跨界整合及服務(wù)創(chuàng)新。

　　新供給經(jīng)濟(jì)學(xué)派指出，中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型須向中高端發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，提高農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、服務(wù)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，以此尋得新的需求增長(zhǎng)空間。而我們同時(shí)應(yīng)看到的是，中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型成功的關(guān)鍵不僅在于能夠以高精尖產(chǎn)業(yè)替代落后產(chǎn)業(yè)，還在于企業(yè)轉(zhuǎn)型方式能否追上“工業(yè)4.0”和“銀行4.0”同步的浪潮。

　　今年5月《中國(guó)制造2025》發(fā)出建設(shè)成制造強(qiáng)國(guó)遠(yuǎn)景規(guī)劃的時(shí)代環(huán)境，正值跨越三次工業(yè)革命后，全球化競(jìng)爭(zhēng)隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)交流、社交網(wǎng)絡(luò)和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)驅(qū)動(dòng)，正從消費(fèi)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)升級(jí)到產(chǎn)業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)入生態(tài)系統(tǒng)新時(shí)代的“經(jīng)濟(jì)4.0”競(jìng)爭(zhēng)，新技術(shù)使價(jià)值鏈更透明，更容易被解構(gòu)，推動(dòng)行業(yè)不斷融合。其中，“工業(yè)4.0”和“銀行4.0”（首見于《實(shí)時(shí)智能銀行》一書，中國(guó)金融出版社2015年1月出版）是“經(jīng)濟(jì)4.0”生態(tài)系統(tǒng)新時(shí)代競(jìng)爭(zhēng)力的兩大核心支柱，兩者的深度融合是形成“經(jīng)濟(jì)4.0”國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵。

　　“工業(yè)4.0”國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)質(zhì)

　　人類社會(huì)已經(jīng)歷三次工業(yè)革命。第一次工業(yè)革命是以蒸汽機(jī)為動(dòng)力的機(jī)械生產(chǎn)為標(biāo)志，第二次工業(yè)革命是以基于勞動(dòng)分工的、以電為動(dòng)力的大規(guī)模生產(chǎn)為標(biāo)志，第三次工業(yè)革命是以使用電子和信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)高度自動(dòng)化生產(chǎn)為標(biāo)志。

　　如今，工業(yè)4.0時(shí)代正到來(lái)。工業(yè)4.0以信息物理融合系統(tǒng)（CPS）的全面使用為標(biāo)志，其變革的核心是工業(yè)——工業(yè)產(chǎn)品、服務(wù)的全面、相互滲透及實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化。在這個(gè)時(shí)代，工業(yè)產(chǎn)品的開發(fā)和生產(chǎn)發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變，智能開發(fā)和生產(chǎn)成為普遍現(xiàn)實(shí)，新的產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)生并改變?nèi)祟惖纳�活方式。在工業(yè)4.0時(shí)代，產(chǎn)品生產(chǎn)將不只是批量復(fù)制，產(chǎn)品功能也不會(huì)單一，根據(jù)客戶定制化需求的、功能各異的產(chǎn)品將出現(xiàn)，同時(shí)，其成本降低，效率提高。交易和流程更快并且具有可擴(kuò)展性，使過(guò)去需要幾周的活動(dòng)在幾天或幾小時(shí)內(nèi)即可完成，這也是生態(tài)系統(tǒng)新時(shí)代的特征。

　　處于工業(yè)4.0時(shí)代的企業(yè)會(huì)發(fā)生以下變革：一是戰(zhàn)略和商業(yè)模式的變革，二是企業(yè)組織的變革，三是過(guò)程管理的變革，四是方法和工具的變革，五是工業(yè)過(guò)程復(fù)雜性的變革。

　　一些國(guó)際領(lǐng)先企業(yè)已意識(shí)到，驅(qū)動(dòng)變革的一個(gè)重要因素是軟件應(yīng)用到生產(chǎn)過(guò)程的各方面，且通過(guò)模型化方法來(lái)描述和控制從需求提出到產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售的所有復(fù)雜過(guò)程，即通過(guò)基于模型的軟件和系統(tǒng)工程建立系統(tǒng)全生命周期管理平臺(tái)。

　　目前，人們對(duì)于工業(yè)4.0的探討如下：用模型化的方法提出產(chǎn)品需求，用模型化的方法描述生產(chǎn)流程，用模型化的方法來(lái)描述產(chǎn)品功能，用模型化的方法來(lái)描述和控制生產(chǎn)工具（包括軟件部分、機(jī)械組成部分、電子組成部分等）。所有的模型都能被全生命周期系統(tǒng)管理平臺(tái)識(shí)別、交互、付諸生產(chǎn)實(shí)施，并且實(shí)現(xiàn)虛擬產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)和自動(dòng)測(cè)試——這是智能制造和響應(yīng)客戶化定制的前提。

　　然而，這顯然是不夠深入的。許多市場(chǎng)參與者并未認(rèn)識(shí)到，對(duì)于大多數(shù)制造企業(yè)而言，從毛坯到成品過(guò)程中人、機(jī)、料、法、環(huán)的巨大浪費(fèi)仍未被數(shù)字化識(shí)別；對(duì)于大多數(shù)自動(dòng)化程度已經(jīng)相對(duì)較高的制造業(yè)企業(yè)而言，產(chǎn)品生命周期管理的標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化程度還滿足不了工業(yè)4.0的需要。他們并未深刻看到，組件化業(yè)務(wù)模型（CBM）是工業(yè)4.0的重要驅(qū)動(dòng)力之一，且這是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。

　　如今，人們已經(jīng)進(jìn)行了各種嘗試，建立了各種模型及模型體系，開發(fā)出了模型支持工具。如為軟件開發(fā)創(chuàng)建了UML（統(tǒng)一建模語(yǔ)言）以統(tǒng)一軟件開發(fā)流程，togaf架構(gòu)框架，進(jìn)行流程建模、數(shù)據(jù)建模和產(chǎn)品建模等。建立模型的作用在于減少?gòu)?fù)雜性，拋開技術(shù)細(xì)節(jié)對(duì)系統(tǒng)主體進(jìn)行研究，將功能性和邏輯性與實(shí)現(xiàn)技術(shù)分離開，通過(guò)工具支持自動(dòng)化。在敏捷響應(yīng)跨界價(jià)值鏈整合或各類客戶化定制需求時(shí)，能盡可能多地復(fù)用原有組件，從而大幅降低成本。

　　這直接關(guān)系到軟件領(lǐng)域的SOA體系，即面向服務(wù)的架構(gòu)體系。SOA體系具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是由業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)，二是面向服務(wù)，三是高度靈活性，四是能根據(jù)需要進(jìn)行應(yīng)用整合。這幾個(gè)特征正好符合用組件化業(yè)務(wù)模型的方法來(lái)構(gòu)建智能生產(chǎn)平臺(tái)。因此，工業(yè)4.0其實(shí)是SOA成熟度模型的最高級(jí)階段，或者說(shuō)，SOA將是實(shí)現(xiàn)工業(yè)4.0的一個(gè)重要基礎(chǔ)，它意味著在高度互聯(lián)世界里虛擬化鏈接的架構(gòu)靈活整合能力，以及基于APP+API的無(wú)縫鏈接能力。

　　盡管早在15年前就已有全球性咨詢公司總結(jié)出各行業(yè)建模經(jīng)驗(yàn)，建立了近400個(gè)適用于各行各業(yè)的CBM，但是迄今為止，基于CBM完成建立五級(jí)模型并以之構(gòu)建SOA和驅(qū)動(dòng)IT開發(fā)的企業(yè)卻為數(shù)不多。近幾年來(lái)，由于5個(gè)匯聚的、相互支撐的因素（Nexus of Forces）——云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)交流、社交網(wǎng)絡(luò)以及安全問(wèn)題，簡(jiǎn)稱CAMSS）以及物聯(lián)網(wǎng)(Iot)的驅(qū)動(dòng)，一些美國(guó)、德國(guó)、韓國(guó)企業(yè)致力于推進(jìn)基于模型的軟件工程（MBEN），給CBM和SOA帶來(lái)發(fā)揚(yáng)光大的機(jī)會(huì)。所以，面對(duì)CAMSS和Iot帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，已經(jīng)提前全面完成CBM、SOA的企業(yè)將在工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)或工業(yè)4.0方面構(gòu)筑難以被復(fù)制的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　目前中國(guó)制造業(yè)自動(dòng)化程度參差不齊，中小企業(yè)上網(wǎng)率只有25%左右，上云率只有23%，跟風(fēng)多于創(chuàng)新。對(duì)于大多數(shù)中資制造企業(yè)而言，向工業(yè)4.0邁進(jìn)的切入點(diǎn)有兩個(gè)：一是運(yùn)用CPS和精益“六西格瑪管理”減少?gòu)拿�坯到制成品階段的浪費(fèi)，對(duì)內(nèi)提升成本控制能力；二是運(yùn)用CBM和電子商務(wù)完善供應(yīng)鏈端到端全流程精益水平，對(duì)外提升客戶服務(wù)能力。面對(duì)工業(yè)4.0國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的工業(yè)、服務(wù)業(yè)，如果基于CBM建立了MBEN和SOA，意味著從產(chǎn)品創(chuàng)新、設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、測(cè)試、銷售到售后服務(wù)都實(shí)現(xiàn)高度自動(dòng)化，工業(yè)大數(shù)據(jù)和服務(wù)大數(shù)據(jù)有效對(duì)接，會(huì)催動(dòng)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)向結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)化和應(yīng)用，大幅度提高數(shù)據(jù)使用效率；從跨企業(yè)的價(jià)值鏈橫向整合來(lái)說(shuō)，可進(jìn)行基于 CBM的跨界流程集成，從而形成以“工業(yè)4.0+”為特征的全球產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和經(jīng)濟(jì)生態(tài)圈競(jìng)爭(zhēng)力。

　　“工業(yè)4.0”的金融服務(wù)需求

　　作為中國(guó)重要國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略之一的“一帶一路”正在吸引著全世界的目光，歐亞各國(guó)的廣泛參與，打開了中國(guó)企業(yè)集體“走出去”的大門。企業(yè)“走出去”必然要求“全球交易銀行”服務(wù)同行，建立起從項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理、托管以及配套金融衍生品服務(wù)的全球綜合金融服務(wù)能力。

　　在生態(tài)系統(tǒng)新時(shí)代，價(jià)值可以通過(guò)生態(tài)系統(tǒng)直接獲取，或者通過(guò)協(xié)調(diào)者的分配間接獲取，這需要對(duì)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈進(jìn)行優(yōu)化。對(duì)于企業(yè)而言，全球交易就是基于全球產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的跨境交易。對(duì)居于產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈核心地位的企業(yè)，全球交易意味著更寬視野的資源管理，是將全球市場(chǎng)視為一個(gè)單一市場(chǎng)，并在其中構(gòu)建全球價(jià)值鏈，將全球優(yōu)質(zhì)資源都整合到該價(jià)值鏈中，使單一節(jié)點(diǎn)上創(chuàng)造的價(jià)值都有可能在全球范圍內(nèi)被分享。以華為這個(gè)全球化企業(yè)公民來(lái)模擬觀察，華為在全球不同的國(guó)家與大量?jī)?yōu)秀公司合作，其在全球提供的產(chǎn)品、服務(wù)里高度整合了來(lái)自全球合作伙伴的能力。在全球業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，華為合作伙伴的業(yè)務(wù)也得到良性發(fā)展，各方共贏是華為帶來(lái)的獨(dú)特價(jià)值。對(duì)于華為而言，全球交易已經(jīng)不僅僅是從生產(chǎn)到交付的供應(yīng)鏈，而是包含了資源整合、理念推廣的價(jià)值鏈，或者說(shuō)“生態(tài)圈”的管理。

　　從華為的視野，我們可以發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是大型企業(yè)還是小型企業(yè)，都將基于自己獨(dú)特的價(jià)值定位融入到全球的“產(chǎn)業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)”和“經(jīng)濟(jì)生態(tài)圈”之中，而在“經(jīng)濟(jì)生態(tài)圈”中的位置，也決定了企業(yè)對(duì)于金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求。邊緣位置的企業(yè)，較多需要的是基于供應(yīng)鏈的融資服務(wù)及初級(jí)的現(xiàn)金管理產(chǎn)品；較重要節(jié)點(diǎn)位置的企業(yè)，在供應(yīng)鏈融資的基礎(chǔ)上，還需要包含賬戶管理、預(yù)算管理、訂單管理、應(yīng)收應(yīng)付管理等產(chǎn)品的高級(jí)現(xiàn)金管理服務(wù)；居于核心位置的企業(yè)，在以上基礎(chǔ)上還需要對(duì)其設(shè)立的產(chǎn)業(yè)基金等提供基金管理、投資管理等托管服務(wù)（當(dāng)然，這一切還都可以加上“全球”這個(gè)定語(yǔ)）。

　　中國(guó)政府曾于2007年提出工業(yè)化與信息化“兩化融合”，在全球化競(jìng)爭(zhēng)與合作的生態(tài)系統(tǒng)新時(shí)代，中國(guó)政府進(jìn)一步倡導(dǎo)“互聯(lián)網(wǎng)+”的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型理念，以及《中國(guó)制造2025》。隨著互聯(lián)網(wǎng)軟件技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施能力的不斷提升，企業(yè)的思維也發(fā)生了日新月異的變化，技術(shù)與流程相結(jié)合的威力正如火山一般噴涌而出。2015年4月底，一家新的電商倉(cāng)儲(chǔ)物流公司“鄂豫皖一日達(dá)”宣布將全國(guó)范圍內(nèi)的首重1公斤快遞費(fèi)降至3元。這并非是與京東12元標(biāo)配打價(jià)格戰(zhàn)，而是其進(jìn)行了基于數(shù)據(jù)預(yù)估與動(dòng)態(tài)倉(cāng)儲(chǔ)控制技術(shù)的傳統(tǒng)物流業(yè)再造。該企業(yè)聲稱，在工業(yè)4.0時(shí)代，倉(cāng)儲(chǔ)與工廠界限日趨模糊，可通過(guò)云技術(shù)打造“供應(yīng)鏈+互聯(lián)網(wǎng)”新生產(chǎn)模式。可以發(fā)現(xiàn)，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的連接下，“價(jià)值鏈”正逐漸演變成“價(jià)值網(wǎng)”，“供應(yīng)鏈”也化身為“生態(tài)圈”，領(lǐng)先一步邁向工業(yè)4.0的企業(yè)需要跟得上新思維、跟得上其腳步的金融服務(wù)，這決定了金融服務(wù)應(yīng)逐漸進(jìn)入一個(gè)以交易為核心的技術(shù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展階段。

　　必須說(shuō)明的是，上文所言“生態(tài)圈”中不同位置的企業(yè)需要的不同金融服務(wù)，并非傳統(tǒng)流程下的金融服務(wù)。仍以以上倉(cāng)儲(chǔ)公司為例，如果企業(yè)是二十四小時(shí)追蹤、調(diào)整貨物的發(fā)出和儲(chǔ)備，那么資金的調(diào)配也應(yīng)是7×24×365的全天候?qū)崟r(shí)智能運(yùn)作模式。如果銀行的供應(yīng)鏈融資依然只能是等待客戶提出資金需求，由客戶自己預(yù)測(cè)資金使用，那么銀行就還是傳統(tǒng)意義上的資金提供者，而非實(shí)時(shí)智能的交易支持者。銀行若能實(shí)時(shí)智能地感知和響應(yīng)客戶財(cái)務(wù)需求，并根據(jù)客戶交易歷史自動(dòng)調(diào)配預(yù)備資金，才算得上實(shí)時(shí)智能的交易支持者。此外，這里的交易支持并非傳統(tǒng)意義上的信貸，銀行必須具有更大的主動(dòng)性和預(yù)測(cè)能力。考慮到核心企業(yè)在現(xiàn)有的供應(yīng)鏈融資模式下已經(jīng)具有很強(qiáng)的接入地位，未來(lái)模式下，其“單點(diǎn)接入”價(jià)值可能進(jìn)一步增大。而一些對(duì)企業(yè)思維方式有更好理解、能以其自身金融技術(shù)接入企業(yè)網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)的“輕型銀行”、“技術(shù)銀行”，可能會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行發(fā)起極大挑戰(zhàn)——畢竟，無(wú)論對(duì)內(nèi)還是對(duì)外，中國(guó)政府正在擴(kuò)大金融服務(wù)行業(yè)的開放程度。至為關(guān)鍵的是，具有最高水平國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的“工業(yè)4.0”金融服務(wù)需求，是建立在基于CBM的跨界產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、經(jīng)濟(jì)生態(tài)圈上的。

　　“工業(yè)4.0”和“銀行4.0”融合催生“經(jīng)濟(jì)4.0”

　　曾有學(xué)者指出，類似中國(guó)這樣的發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)際上經(jīng)歷了四個(gè)時(shí)代：計(jì)劃性投資的“經(jīng)濟(jì)1.0”時(shí)代，產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入、進(jìn)口替代的“經(jīng)濟(jì)2.0”時(shí)代，出口導(dǎo)向、產(chǎn)業(yè)扶持和匯率保護(hù)增長(zhǎng)的“經(jīng)濟(jì)3.0”時(shí)代，以及目前正在進(jìn)入的貿(mào)易自由化的“經(jīng)濟(jì)4.0”時(shí)代——從根本上降低貿(mào)易成本，從全球范圍內(nèi)提高經(jīng)濟(jì)要素的配置效率。不過(guò)，本文指出的“經(jīng)濟(jì)4.0”時(shí)代，從內(nèi)涵上看，是從提升產(chǎn)業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的深度著眼；從外延上看，則涵蓋工業(yè)制造企業(yè)、貿(mào)易企業(yè)、銀行服務(wù)業(yè)等多經(jīng)濟(jì)主體視角，以及生態(tài)系統(tǒng)新時(shí)代企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等視角。

　　目前，中國(guó)某些朝著“工業(yè)4.0”全價(jià)值鏈數(shù)字化邁進(jìn)的領(lǐng)先制造企業(yè)，正在借助流程標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化補(bǔ)課——從車間級(jí)的“精益生產(chǎn)”升級(jí)到端到端價(jià)值鏈級(jí)的 “精益制造”的課，這是對(duì)于機(jī)器運(yùn)行、供應(yīng)鏈和客戶數(shù)據(jù)的掌握從有限走向豐富、從滯后走向?qū)崟r(shí)、從高昂成本走向低廉成本的基礎(chǔ)；而有些已經(jīng)初步完成CBM、SOA和云架構(gòu)的高科技研發(fā)制造企業(yè)，正在進(jìn)一步擴(kuò)大其全球產(chǎn)業(yè)鏈布局。一些領(lǐng)先一步轉(zhuǎn)型的銀行也在借助CBM、SOA和云架構(gòu)，構(gòu)筑企業(yè)級(jí)統(tǒng)一業(yè)務(wù)視圖和業(yè)務(wù)架構(gòu)，并基于業(yè)務(wù)模型搭建集約化、模塊化的組件結(jié)構(gòu)，從而為全行業(yè)務(wù)向“實(shí)時(shí)智能銀行”轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ)。銀行4.0的核心能力特征是：在智能分析基礎(chǔ)上實(shí)時(shí)感知和響應(yīng)客戶需求，“實(shí)時(shí)智能銀行”若能發(fā)揮好這一優(yōu)勢(shì)，將更易于配合向“工業(yè)4.0”進(jìn)軍的企業(yè)，進(jìn)行彈性邊界、無(wú)縫鏈接的流程跨界整合及服務(wù)創(chuàng)新。

　　我們姑且從公司銀行業(yè)務(wù)角度解析“銀行4.0”的關(guān)鍵內(nèi)容。公司銀行業(yè)務(wù)中“全球交易銀行”業(yè)務(wù)是核心，主要由三個(gè)主要部分構(gòu)成：全球現(xiàn)金管理、全球貿(mào)易融資、全球托管。這三部分在銀行的整體業(yè)務(wù)架構(gòu)中都應(yīng)有專門的業(yè)務(wù)組件對(duì)應(yīng)。由于相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力是模塊化的，因此，從業(yè)務(wù)架構(gòu)的角度講，有較好的整合基礎(chǔ)，其具體產(chǎn)品類別和流程能力需要對(duì)照國(guó)際領(lǐng)先實(shí)踐進(jìn)一步豐富提升。

　　首先，如何站在客戶的角度更好地理解其財(cái)務(wù)需求。只有了解客戶的思維方式，才能更好地理解客戶的需求，并由此設(shè)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)。“銀行4.0”的客戶信息應(yīng)當(dāng)能夠或者至少在較大程度上展現(xiàn)客戶所處的環(huán)境，模擬客戶所處的“生態(tài)圈”。了解這個(gè)圈子的變化，依據(jù)更多的信息進(jìn)行客戶細(xì)分，這樣的有針對(duì)性的細(xì)分是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的重要指南。不了解就不可能服務(wù)，不深入就不可能定制，不定制就很難留住。

　　其次，豐富產(chǎn)品類別。從全球交易的角度而言，中資銀行目前的現(xiàn)金管理產(chǎn)品庫(kù)中，仍然缺少外幣類、多幣種類、跨境類產(chǎn)品。一些大中型中資銀行目前尚未加入部分貨幣的主要清算系統(tǒng)，如英鎊、加幣等，SWIFT指令的自動(dòng)化支持能力也正在完善中。貿(mào)易融資服務(wù)能力雖然歷經(jīng)系統(tǒng)升級(jí)而有了大幅度提升，但是與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)之間的橫向聯(lián)系仍有待增強(qiáng)，特別是基于綜合金融解決方案的服務(wù)聯(lián)動(dòng)能力，綜合簽約能力也需要配套增強(qiáng)。托管產(chǎn)品則需要在目前以投資組合為主要管理標(biāo)的的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓展產(chǎn)品類別，保持與金融市場(chǎng)發(fā)展的同步性。

　　再次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)自動(dòng)化程度，重新思考風(fēng)險(xiǎn)控制體系。如前所述，當(dāng)客戶自身的生產(chǎn)效率不斷提升時(shí)，銀行的服務(wù)效率如何改進(jìn)？如果跟不上客戶的節(jié)奏，又如何談及支持工業(yè)4.0的實(shí)時(shí)智能服務(wù)？目前，銀行業(yè)務(wù)流程長(zhǎng)、時(shí)間長(zhǎng)眾所周知，只有縮短流程、提高效率，提升基于大數(shù)據(jù)和端到端全流程的自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)控制能力，重新思考將風(fēng)控回歸業(yè)務(wù)本質(zhì)，減少針對(duì)人的控制，重構(gòu)針對(duì)交易支持的風(fēng)控體系，才能發(fā)揮全行力量完成向交易銀行的轉(zhuǎn)變。

　　最后，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。全球交易服務(wù)中，電子技術(shù)的發(fā)展固然能夠在一定程度上克服物理網(wǎng)點(diǎn)的不足，但是，企業(yè)的全球交易意味著“全球”與“本地”之間的頻繁交互，真正意義上的全球化，需要適度的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)或者廣泛的合作體系作為配套，以避免“最后一公里”的尷尬。作為世界領(lǐng)先的交易銀行，匯豐銀行在74個(gè)國(guó)家和地區(qū)共設(shè)有6000余個(gè)分支機(jī)構(gòu)，即便如此，匯豐銀行仍在網(wǎng)點(diǎn)薄弱地區(qū)與合作伙伴建立深度合作關(guān)系。此外，紐約銀行托管網(wǎng)絡(luò)遍及全球101個(gè)地區(qū)，花旗銀行在全球有79個(gè)次托管網(wǎng)絡(luò)。可見，“全球交易銀行”并非僅是交易范圍的擴(kuò)張，它面對(duì)著跨時(shí)區(qū)、跨文化、跨法律、跨幣種等諸多困難，面對(duì)著新技術(shù)、新思維的時(shí)刻挑戰(zhàn)，即便具有交易支持體系，隨著時(shí)代的發(fā)展，銀行的服務(wù)仍需要從關(guān)注交易能力進(jìn)一步提升為更全面的服務(wù)能力，需要深入了解客戶、了解世界，苦練內(nèi)功。而作為SOA架構(gòu)載體的、基于CBM的企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)模型，以及模型驅(qū)動(dòng)可視化IT開發(fā)，在這種關(guān)鍵性的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，必將發(fā)揮更大的作用。

　　在某種程度上，本文對(duì)“經(jīng)濟(jì)4.0”的主張與“新供給經(jīng)濟(jì)學(xué)派”觀點(diǎn)遙相呼應(yīng)，均認(rèn)同“目標(biāo)不是GDP，而是生態(tài)改善和民生改善”，但是，本文事實(shí)上重在強(qiáng)調(diào)提高國(guó)家產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，培育改善生態(tài)和民生的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)方式。從經(jīng)濟(jì)和技術(shù)融合視角看，“經(jīng)濟(jì)4.0”實(shí)質(zhì)是“可編程的經(jīng)濟(jì)”（該概念可見《當(dāng)代金融家》2015年第5期“創(chuàng)新前沿”專欄文章）層面的競(jìng)爭(zhēng)，是實(shí)時(shí)智能制造和服務(wù)水平的競(jìng)爭(zhēng)，是生態(tài)系統(tǒng)新時(shí)代的創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)，這是中國(guó)經(jīng)濟(jì)重返世界之巔的希望。

　　（趙志宏，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司產(chǎn)品創(chuàng)新與管理部副總經(jīng)理，管理科學(xué)與工程博士，中國(guó)科學(xué)院大學(xué)MBA企業(yè)導(dǎo)師。主要研究方向?yàn)槠髽I(yè)工程、信息工程、銀行理論與實(shí)踐，主要著作有《銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系》、《銀行產(chǎn)品工廠——?jiǎng)?chuàng)新能力評(píng)價(jià)解析》、《實(shí)時(shí)智能銀行》等。曾任職領(lǐng)域有銀行信貸管理、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行產(chǎn)品創(chuàng)新、銀行客戶服務(wù)體驗(yàn)管理、銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)管理、銀行業(yè)務(wù)模型管理等。本文刊載于《當(dāng)代金融家》2015年第6期）