牛錫明

　　當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融步入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)功能優(yōu)化提出了新的要求。商業(yè)銀行應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，深入貫徹領(lǐng)會(huì)黨的十八屆三中全會(huì)關(guān)于全面深化改革的精神，推動(dòng)改革創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型面臨的外部環(huán)境

　　當(dāng)前，我國(guó)無(wú)論是在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力還是政策調(diào)整的空間等方面，都具有較大的潛力。我國(guó)人均收入水平仍相對(duì)較低，2014年人均GDP為7485美元，世界排名第80位。接下來(lái)只要把握好內(nèi)涵式發(fā)展的正確方向，通過(guò)持續(xù)推動(dòng)改革，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力機(jī)制由資本積累到全要素生產(chǎn)率的成功轉(zhuǎn)換，未來(lái)十年內(nèi)潛在經(jīng)濟(jì)增速仍能保持在中高速水平上，并成功避免“中等收入陷阱”。

　　城鎮(zhèn)化和工業(yè)化仍然具有較大發(fā)展空間。通過(guò)促進(jìn)重工業(yè)與輕工業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，將實(shí)現(xiàn)由低附加值環(huán)節(jié)向高附加值環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)移以及服務(wù)業(yè)和加工制造業(yè)的融合。據(jù)估算，未來(lái)十年間我國(guó)將有2.48億到4.96億農(nóng)民進(jìn)入城市，十年間每年“市民化”約2480萬(wàn)到4960萬(wàn)農(nóng)村人口。以工業(yè)化為基礎(chǔ)促進(jìn)城鎮(zhèn)化特別是中小城市的更快速發(fā)展，能夠充分發(fā)揮城鎮(zhèn)的產(chǎn)業(yè)聚集功能，進(jìn)而帶動(dòng)包括養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、住房等方面的消費(fèi)，以及基礎(chǔ)設(shè)施、學(xué)校、醫(yī)院等方面的投資。

　　人力資本的逐步提升也將成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿ΑＮ覈?guó)人均人力資本還相對(duì)較低，未來(lái)提升潛力巨大。根據(jù)有關(guān)研究，當(dāng)前我國(guó)人力資本開(kāi)發(fā)和應(yīng)用優(yōu)化程度在124個(gè)國(guó)家中排名64位，與排名靠前的芬蘭、挪威和瑞士等國(guó)尚有較大差距。未來(lái)我國(guó)可在擴(kuò)大職業(yè)培訓(xùn)、提升教育質(zhì)量、培養(yǎng)創(chuàng)新型人才等方面進(jìn)一步投入資源，通過(guò)提升人力資本來(lái)部分抵消勞動(dòng)力成本上升對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的抑制作用。

　　政府財(cái)政公共領(lǐng)域投資仍將是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要“穩(wěn)定器”。未來(lái)公共領(lǐng)域財(cái)政投資將逐漸退出市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域，同時(shí)將圍繞打造服務(wù)型政府、擴(kuò)大公共產(chǎn)品和公共服務(wù)供給方面助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在我國(guó)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)過(guò)程中，鐵路、機(jī)場(chǎng)、地鐵、公路、港口、水利工程等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目方面的公共投資仍將是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力量。

　　創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)將為發(fā)展注入新的活力。近年來(lái)我國(guó)企業(yè)的創(chuàng)新環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。多層次融資體系不斷健全，能夠?yàn)榇蛟靹?chuàng)新型經(jīng)濟(jì)提供更加有力的金融支持。政府在簡(jiǎn)政放權(quán)、加強(qiáng)人才引進(jìn)、提供財(cái)政支持等方面加大了改革力度，進(jìn)一步優(yōu)化了創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新制度環(huán)境。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、生物科技、新能源、新材料等高新技術(shù)持續(xù)進(jìn)步，為創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了高效的技術(shù)支持。

　　通過(guò)深化經(jīng)濟(jì)體制改革進(jìn)一步釋放制度紅利還有較大空間。相對(duì)于過(guò)去凱恩斯主義背景下通過(guò)大規(guī)模投資拉動(dòng)需求的調(diào)控模式，未來(lái)政府可更多地從供給層面深化改革，釋放活力。通過(guò)推進(jìn)價(jià)格和財(cái)稅改革，建立有利于結(jié)構(gòu)調(diào)整的激勵(lì)機(jī)制；形成勞動(dòng)力和資金的市場(chǎng)化價(jià)格，激勵(lì)企業(yè)研發(fā)和技術(shù)創(chuàng)新。通過(guò)提高直接稅收比重，改變過(guò)去地方政府過(guò)度重視規(guī)模擴(kuò)張的局面，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。通過(guò)打破壟斷和政府隱形擔(dān)保機(jī)制，形成有效供給，淘汰落后產(chǎn)能。

　　可見(jiàn)，在新常態(tài)下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效、升級(jí)換代仍有巨大潛力。從中長(zhǎng)期看，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境還是比較好的，商業(yè)銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型具備良好的外部環(huán)境和較大的回旋余地。

　　經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)為銀行帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇

　　我國(guó)正經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力換擋期和結(jié)構(gòu)調(diào)整期，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)離不開(kāi)金融體系的支撐。而商業(yè)銀行作為我國(guó)金融體系的主要力量，在未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中仍應(yīng)發(fā)揮重要的金融支持作用，仍有新的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇。

　　新型城鎮(zhèn)化建設(shè)需要銀行提供海量綜合配套服務(wù)。從居民層面看，未來(lái)新增城市人口將增加住房、醫(yī)療、汽車、教育、旅游等投資和消費(fèi)需求，進(jìn)而帶來(lái)大規(guī)模的消費(fèi)信貸需求和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)信貸需求。從企業(yè)與產(chǎn)業(yè)層面看，城鎮(zhèn)化建設(shè)將為商業(yè)銀行發(fā)展城鎮(zhèn)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)提供難得的發(fā)展機(jī)會(huì)。從政府層面看，包括交通、能源、電信等在內(nèi)的各方面基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以及城市軌道交通、地面公共交通、機(jī)場(chǎng)等城市建設(shè)將帶來(lái)大量的融資需求。據(jù)估算，若未來(lái)十年達(dá)到70%的城鎮(zhèn)化率，城鎮(zhèn)化建設(shè)綜合資金需求估計(jì)將達(dá)到三四十萬(wàn)億元。

　　國(guó)有企業(yè)改革將催生大量綜合型金融服務(wù)需求。新一輪國(guó)企改革中，存量產(chǎn)權(quán)多元化和增量產(chǎn)權(quán)多元化并舉，帶動(dòng)國(guó)企并購(gòu)與重組行為，產(chǎn)生相應(yīng)的融資需求。國(guó)企改制及資產(chǎn)整合在策劃期和推進(jìn)期都離不開(kāi)專業(yè)金融中介服務(wù)，無(wú)論是地方政府、有國(guó)資背景的投資基金公司或者是改制企業(yè)，都會(huì)在咨詢顧問(wèn)與撮合交易等增值服務(wù)方面產(chǎn)生各類不同需求，給商業(yè)銀行投行顧問(wèn)類業(yè)務(wù)提供較多機(jī)會(huì)。

　　產(chǎn)業(yè)升級(jí)要求銀行量身打造全產(chǎn)業(yè)鏈條、全生命周期的金融服務(wù)。產(chǎn)業(yè)升級(jí)依托于技術(shù)進(jìn)步和科技創(chuàng)新，企業(yè)在不同的發(fā)展階段存在不同的融資需求。處于早期發(fā)展階段的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新具有較強(qiáng)的不確定性，商業(yè)銀行可以選擇與資本市場(chǎng)合作進(jìn)行結(jié)構(gòu)化融資，配套咨詢和財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，培育潛在優(yōu)質(zhì)客戶。對(duì)于大中型企業(yè)來(lái)說(shuō)，產(chǎn)業(yè)升級(jí)通常需要大規(guī)模、期限較長(zhǎng)的融資支持，商業(yè)銀行可通過(guò)銀團(tuán)貸款或者與開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展融資業(yè)務(wù)。拓展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)客戶也有利于銀行優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，并通過(guò)與龍頭企業(yè)合作，延伸金融服務(wù)鏈條。

　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)加速“走出去”要求商業(yè)銀行切實(shí)提高跨境跨業(yè)服務(wù)能力。隨著“一帶一路”建設(shè)的推進(jìn)，預(yù)計(jì)到2020年亞洲每年約需要7500億美元基礎(chǔ)設(shè)施投資，企業(yè)在信用、融資和避險(xiǎn)等方面對(duì)商業(yè)銀行“跟隨式”服務(wù)的需求也將不斷增加。而境內(nèi)企業(yè)海外并購(gòu)、投資、承建工程及境外公司運(yùn)營(yíng)也將為商業(yè)銀行境外融資和咨詢服務(wù)帶來(lái)機(jī)會(huì)。此外，預(yù)計(jì)到2025年，中國(guó)與“一帶一路”沿線國(guó)家的年貿(mào)易額將突破8000億美元，這也將為商業(yè)銀行開(kāi)展匯率避險(xiǎn)、境內(nèi)外資產(chǎn)抵押、境外產(chǎn)業(yè)鏈融資及跨境人民幣結(jié)算等業(yè)務(wù)帶來(lái)機(jī)會(huì)。

　　人民幣國(guó)際化將催生多元化的國(guó)際業(yè)務(wù)和服務(wù)需求。人民幣國(guó)際化將在境外產(chǎn)生大量人民幣資金沉淀，包括境外人民幣存貸款市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、外匯交易市場(chǎng)以及衍生品等市場(chǎng)將逐步建立健全，有利于商業(yè)銀行開(kāi)展境外人民幣存貸款、跨境理財(cái)、資金托管、資金交易和結(jié)算等業(yè)務(wù)。國(guó)際上以人民幣計(jì)價(jià)流通的金融產(chǎn)品、大宗商品不斷豐富，而人民幣也將逐漸成為一些國(guó)家的儲(chǔ)備貨幣，這將增加人民幣投資機(jī)會(huì)，同時(shí)推動(dòng)人民幣產(chǎn)品創(chuàng)新。

　　金融改革創(chuàng)新必須始終以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向

　　經(jīng)濟(jì)與金融唇齒相依。經(jīng)濟(jì)決定金融，金融的產(chǎn)生和深化來(lái)自于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要；金融為經(jīng)濟(jì)服務(wù)，高效運(yùn)轉(zhuǎn)的金融體系是經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的必要條件。金融的發(fā)展必須以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，應(yīng)始終輔助、服從和服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)不能健康發(fā)展，金融也將成為無(wú)源之水、無(wú)本之木。金融改革的根本目的應(yīng)該是通過(guò)完善金融功能，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。脫離于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新終將成為空中樓閣，拋開(kāi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融改革則是舍本逐末。

　　金融的基本功能大致包括為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供交易、兌換、結(jié)算和保管的基礎(chǔ)功能，滿足經(jīng)濟(jì)投融資需求、優(yōu)化資源配置的核心功能，以及為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)分散和規(guī)避的擴(kuò)展功能。上述各項(xiàng)金融功能都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到不同階段的產(chǎn)物。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的早期階段，實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門的金融需求主要是圍繞貨幣媒介所進(jìn)行的支付和結(jié)算業(yè)務(wù)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入大機(jī)器生產(chǎn)時(shí)代以后，面對(duì)工業(yè)化進(jìn)程中的大量資金需求，貨幣和信用相互融合滲透，投融資業(yè)務(wù)成為金融的核心功能。到了經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代，跨國(guó)貿(mào)易和資金跨境流通更加頻繁，企業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)管理以及信息處理等多方面需求增加，金融功能也相應(yīng)拓展和深化，出現(xiàn)了衍生金融工具，它有助于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、降低融資成本和提高流動(dòng)性，但也具有杠桿性、復(fù)雜性和投機(jī)性特點(diǎn)，容易導(dǎo)致過(guò)度的金融虛擬化和資產(chǎn)泡沫化。

　　在金融虛擬經(jīng)濟(jì)過(guò)度發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體中，經(jīng)濟(jì)危機(jī)不僅僅可能產(chǎn)生于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還可能源于金融領(lǐng)域自身。從金融機(jī)構(gòu)自身的角度看，主要是以下三個(gè)方面出了問(wèn)題：一是金融機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制不健全、責(zé)權(quán)利不匹配，造成經(jīng)營(yíng)管理行為異化、冒進(jìn)；二是金融機(jī)構(gòu)盲目轉(zhuǎn)型、過(guò)度創(chuàng)新，脫離了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一根本宗旨；三是忽略了利潤(rùn)當(dāng)期性與風(fēng)險(xiǎn)滯后性這一金融活動(dòng)的重要特點(diǎn)，違背了金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。

　　美國(guó)次貸危機(jī)的爆發(fā)，就是金融創(chuàng)新脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)、最終自釀苦果的典型案例。20世紀(jì)70年代以來(lái)美國(guó)金融自由化進(jìn)程加速，起初是提高了金融機(jī)構(gòu)效率和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，但缺少整體設(shè)計(jì)和有效管控的金融自由化最終卻造成了巨大隱患。一是公司治理畸形。金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)管理人員出于不斷拓展業(yè)務(wù)、獲取天價(jià)薪酬的目的，短期行為特征突出，忽略、隱瞞甚至推銷風(fēng)險(xiǎn)，道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題嚴(yán)重。關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)注長(zhǎng)期的金融機(jī)構(gòu)，反而有被淘汰的危險(xiǎn)，形成了“劣幣驅(qū)逐良幣”式的逆向選擇。二是金融創(chuàng)新過(guò)度。嚴(yán)重脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，忽略了基本面風(fēng)險(xiǎn)，各類“衍生的衍生”產(chǎn)品爆炸式增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度累積、放大，最終導(dǎo)致危機(jī)爆發(fā)。這充分證明，金融機(jī)構(gòu)必須有健全的公司治理機(jī)制和績(jī)效考核體系，金融創(chuàng)新活動(dòng)也必須緊緊依附于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，只有圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)所進(jìn)行的金融改革和金融創(chuàng)新才具有長(zhǎng)久生命力。

　　從我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展歷程來(lái)看，自改革開(kāi)放之初設(shè)立專業(yè)銀行，到初步建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，再到對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造，銀行不斷深化改革的原動(dòng)力正是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)階段對(duì)金融服務(wù)功能所提出的新需求。當(dāng)前，我國(guó)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力換擋期和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)再平衡期，經(jīng)濟(jì)體制改革也在逐步推向縱深，經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)于包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融體系提出了新的金融服務(wù)需求。面對(duì)新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，商業(yè)銀行要堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為基本原則，通過(guò)深化改革和轉(zhuǎn)型發(fā)展，完善金融服務(wù)功能，提升金融服務(wù)效率。

　　深化改革和轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的總體思路

　　深化經(jīng)營(yíng)管理體制機(jī)制改革，為高效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)打造強(qiáng)大內(nèi)部動(dòng)力

　　商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，深化體制機(jī)制改革是必由之路。只有理順了內(nèi)部治理機(jī)制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，商業(yè)銀行才能夠有效提升應(yīng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)變化的靈敏度，根據(jù)客戶需求和市場(chǎng)導(dǎo)向，靈活進(jìn)行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新；才能夠真正貫徹業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展目標(biāo)，打造自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。在前期重組上市的改革紅利逐步釋放后，我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部體制機(jī)制不靈活、創(chuàng)新動(dòng)力和活力不足等問(wèn)題開(kāi)始顯現(xiàn)，突破自身發(fā)展瓶頸、有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)首先需要進(jìn)一步深化體制機(jī)制改革。就交通銀行而言，深化改革主要包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容。

　　建設(shè)有中國(guó)特色的公司治理機(jī)制，為有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)奠定治理基礎(chǔ)。充分發(fā)揮黨委、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層的作用，探索黨委領(lǐng)導(dǎo)核心和現(xiàn)代公司治理有效結(jié)合的新途徑和新方式。一方面，黨的領(lǐng)導(dǎo)核心是社會(huì)主義公司治理的基石。要充分發(fā)揮黨委的政治核心和統(tǒng)領(lǐng)全局的作用，將國(guó)家戰(zhàn)略意志與商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展有機(jī)結(jié)合，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供堅(jiān)實(shí)有效的金融支持。另一方面，在董事會(huì)和管理層之間建立相互制衡、授權(quán)經(jīng)營(yíng)的公司治理機(jī)制。在堅(jiān)持國(guó)有控股地位的基礎(chǔ)上，適度優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，董事會(huì)在戰(zhàn)略管理、選人用人、薪酬分配、績(jī)效考核、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理中要發(fā)揮更大作用，并給高管層充分授權(quán)、明確經(jīng)營(yíng)責(zé)任。

　　推動(dòng)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革，充分調(diào)動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)管理人員服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極性。首先，推動(dòng)用人薪酬機(jī)制改革。推行職業(yè)經(jīng)理人制度，實(shí)行“目標(biāo)責(zé)任制、契約化管理”。推行全員全產(chǎn)品計(jì)價(jià)考核，多干多得，少干少得，不干不得，打破“大鍋飯”，激發(fā)競(jìng)爭(zhēng)活力，提升業(yè)績(jī)水平。其次，建立發(fā)展責(zé)任制。完善對(duì)經(jīng)營(yíng)單位的差異化績(jī)效考核機(jī)制，結(jié)合市場(chǎng)需要和同業(yè)對(duì)比下達(dá)考核指標(biāo)。在子公司和事業(yè)部利潤(rùn)中心推行市場(chǎng)化聘任制，依市場(chǎng)原則實(shí)行聘任、辭聘和解聘。完善總行部門考評(píng)機(jī)制，提升總行控制風(fēng)險(xiǎn)能力以及辦事、審批效率。最后，完善風(fēng)險(xiǎn)管理崗位責(zé)任和管理責(zé)任追究制度。

　　推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新，更加協(xié)同高效地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。啟動(dòng)交通銀行改革，加大總行經(jīng)營(yíng)力度，重點(diǎn)建設(shè)公司客戶、同業(yè)客戶、個(gè)人客戶、風(fēng)險(xiǎn)管理、互聯(lián)網(wǎng)金融五大板塊，以及資產(chǎn)負(fù)債管理、資金營(yíng)運(yùn)管理、績(jī)效考核、用人薪酬考核四大體系。分行管理與經(jīng)營(yíng)并重，成為營(yíng)銷的主力軍和新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。推動(dòng)基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)大客戶集中營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型和全員全產(chǎn)品計(jì)價(jià)。

　　有效推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，以新的商業(yè)模式和產(chǎn)品服務(wù)全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能

　　從宏觀戰(zhàn)略層面來(lái)看，商業(yè)銀行圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，就是要緊密結(jié)合國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來(lái)制定銀行自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，通過(guò)提升金融服務(wù)功能助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。商業(yè)銀行要為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供更完備的金融支持，在金融服務(wù)功能方面還有待完善和提升。在金融基礎(chǔ)功能方面，國(guó)內(nèi)企業(yè)“走出去”和人民幣國(guó)際化等戰(zhàn)略布局，客觀上要求我國(guó)商業(yè)銀行支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)不斷向海外延伸，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也對(duì)銀行完善國(guó)內(nèi)支付結(jié)算服務(wù)提出了新的課題。在金融核心功能方面，我國(guó)商業(yè)銀行要在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下建立更加市場(chǎng)化、更為靈活的投融資機(jī)制，加大對(duì)小微、“三農(nóng)”領(lǐng)域以及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，同時(shí)提升財(cái)富管理服務(wù)能力，以滿足個(gè)人和企業(yè)財(cái)富保值增值的要求，主動(dòng)參與直接融資體系建設(shè)。在金融擴(kuò)展功能方面，隨著利率和匯率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)、資本賬戶的漸次開(kāi)放以及國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的發(fā)展，商業(yè)銀行在提升自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力的同時(shí)，也要通過(guò)創(chuàng)新衍生金融產(chǎn)品來(lái)滿足企業(yè)和個(gè)人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、套期保值的金融服務(wù)需求。

　　從微觀經(jīng)營(yíng)層面來(lái)看，客戶和市場(chǎng)的訴求代表了來(lái)自實(shí)體經(jīng)濟(jì)最直接的金融服務(wù)需求，商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)落到實(shí)處就是要根據(jù)客戶需求和市場(chǎng)導(dǎo)向進(jìn)行業(yè)務(wù)模式和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，這也是銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為直接和有效的途徑。對(duì)于公司機(jī)構(gòu)類客戶，結(jié)合企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略將金融服務(wù)做深、做透、做精、做細(xì)、做綜合；對(duì)于零售類客戶，圍繞客戶體驗(yàn)提升服務(wù)質(zhì)量，借助互聯(lián)網(wǎng)工具進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷、提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。

　　未來(lái)一個(gè)時(shí)期，交通銀行將圍繞經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)要求和本行“兩化一行”（走綜合化、國(guó)際化道路，建設(shè)財(cái)富管理特色突出的金融集團(tuán)）戰(zhàn)略，遵循“四條標(biāo)準(zhǔn)”、把握“六個(gè)領(lǐng)域”、抓好“八大業(yè)態(tài)”，推動(dòng)商業(yè)模式、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)品服務(wù)的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新工作。遵循“四條標(biāo)準(zhǔn)”，就是要追求低資本消耗、低成本擴(kuò)張的利潤(rùn)增長(zhǎng)，持續(xù)提升“兩化一行”的利潤(rùn)貢獻(xiàn)和跨境跨業(yè)跨市場(chǎng)服務(wù)能力，力爭(zhēng)做互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)先的創(chuàng)新型銀行，努力做金融業(yè)服務(wù)最好的銀行。把握“六個(gè)領(lǐng)域”，就是要以“兩化一行”戰(zhàn)略引領(lǐng)轉(zhuǎn)型發(fā)展，以“改革創(chuàng)新”驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展，以“三位一體”支撐轉(zhuǎn)型發(fā)展，以“服務(wù)提升”助力轉(zhuǎn)型發(fā)展，以“表內(nèi)表外”協(xié)同轉(zhuǎn)型發(fā)展，以“風(fēng)險(xiǎn)管理”保障轉(zhuǎn)型發(fā)展。抓好“八大業(yè)態(tài)”，即轉(zhuǎn)型發(fā)展要突出金融市場(chǎng)（交易型金融）、貿(mào)易金融（供應(yīng)鏈融資）、國(guó)際金融（境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)）、消費(fèi)金融（個(gè)人按揭貸款）、財(cái)富與資產(chǎn)管理（理財(cái)、托管和保險(xiǎn)）、投資銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融（手機(jī)銀行）、綜合化金融（非銀行子公司）八方面的金融業(yè)態(tài)。

　　展望未來(lái)，交通銀行將繼續(xù)秉承服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨，深入認(rèn)識(shí)新常態(tài)、積極順應(yīng)新常態(tài)、爭(zhēng)取引領(lǐng)新常態(tài)，貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)精神，按照國(guó)務(wù)院批復(fù)的交通銀行深化改革方案的要求，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型發(fā)展，努力建設(shè)國(guó)際領(lǐng)先的現(xiàn)代金融企業(yè)，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平，為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。■

　　作者系交通銀行董事長(zhǎng)

　　（責(zé)任編輯　賈瑛瑛）