在人民銀行天鎮縣支行門前，村民夏尚瑞向記者展示自己的個人信用報告。

大同一縣農民頻繁“被貸款” 當地人排隊查信用

　　山西省大同市天鎮縣的很多農民發現，自己竟然莫名其妙背上了貸款且逾期未還，貸款銀行是天鎮縣農村信用合作社聯合社（以下簡稱天鎮縣信用聯社）。此事一傳十十傳百，很多人因為擔心自己遭遇同樣的事情，紛紛到當地人民銀行排隊查詢。

　　據權威人士介紹，一旦出現被人冒名貸款的情況，貸款逾期未還且銀行沒有及時核銷，當事人很可能被列入信用“黑名單”，不僅今后無法貸款，還將面臨被追債的境地，名下銀行存款也很可能因此被劃轉。

　　近日，記者趕赴當地調查，得知銀監部門已經責成天鎮縣信用聯社自查。當地警方表示，已有50多人因“被貸款”前來報案，但尚未立案。

　　□現場

　　查信用需預約已排到明年

　　公開資料顯示，天鎮縣位于大同市東北端，地處山西、河北及內蒙古三省區交界，是我國扶貧開發重點縣。

　　7月7日下午1點左右，記者來到人民銀行天鎮縣支行門前，當時有20多位農民或站或蹲，等待銀行開門上班。

　　據悉，這些農民都是前來查詢名下是否有貸款的。因為已經拿到了查詢預約號，所以才有機會前來查詢。

　　記者注意到，在人行大門旁貼著一張《通知》，大概的內容是今年個人信用報告查詢預約號已發完，農民再預約查詢，得等到2016年1月4日以后。若有人著急查，也可通過互聯網登錄中國人民銀行征信中心，或到其他金融機構查。落款寫著2015年3月31日。

　　記者在人民銀行天鎮縣支行門前待了40多分鐘，這期間又陸續來了10多位當地農民，他們在咨詢得知有預約號才能查名下有沒有貸款的消息后，有的抱怨幾句離開，有的則留下想碰碰運氣。大家均稱，沒文化，不會上網，只能等著人行給查。

　　前來查詢的農民們反映，大約是在2014年底，當地傳出有人到當地農村信用社貸款，結果被信用社告知其名下已有貸款，且逾期未還，已被列入信用黑名單，還面臨被追還貸款的境地。此事傳出后，不少人到信用社查自己是否也被冒名貸款，結果發現“被貸款”的人還真不少。因為越來越多的人選擇到人民銀行天鎮縣支行查詢自己的信用記錄，為保證正常工作運轉，該行開始發號預約查詢。

　　一名村民“被貸款”達5次

　　在人民銀行天鎮縣支行辦公樓的二層掛著塊牌子，上面寫著關于如何查詢個人信用報告等內容，紅色字體非常醒目。

　　查詢室設在第3綜合業務部，門前堵著一張桌子，前來查詢的農民蜂擁著站在桌子前，交預約號領取查詢申請單，再趴在桌上按要求填寫相關身份信息。接到填好的查詢申請，辦公室內一年輕的工作人員便開始登錄人行個人信用查詢報告的頁面，并將查出的個人信用報告打印，交給對方。

　　查出名下沒貸款的人略顯輕松地離開；查出有貸款的人，則略顯擔心地到另一間辦公室登記。一名負責查詢的工作人員說，負責查詢工作的共兩人，經他查詢的人中有數百人表示自己被冒名貸款。當記者追問這個結果是多長時間內查出的時，對方回答，沒多長時間。

　　此后，記者又來到負責登記發生“被貸款”情況的辦公室。在該辦公室的桌子上放著登記單，當時上面顯示10余名村民“被貸款”近200萬元。除了姓名和貸款金額外，還有來自哪個村、本人手機號碼等信息。

　　記者在登記單上看到，最早被貸款的時間是2010年1月30日，最近一筆發生在2014年的12月24日。玉泉鎮滹沱店村一位村民名下有5筆貸款，每筆貸款的數額從1萬元到5萬不等，總額為18萬元，貸于自2012年12月16日至2013年9月30日的9個多月內。記者采訪中看到，“被貸款”的人提供的個人信用報告顯示，貸款銀行均為天鎮縣信用聯社。

　　據悉，負責登記的工作人員來自天鎮縣信用聯社。當日下午，是該單位保衛部一名安姓工作人員值班，他稱自己剛被派來負責登記不久，不掌握共有多少村民“被貸款”的情況，也不方便透露相關情況。

　　□講述

　　跑多個部門仍不知該咋辦

　　今年53歲的夏尚瑞是玉泉鎮石家莊村人，其于今年6月16日在人民銀行天鎮縣支行查出名下有兩筆貸款，每筆10萬元，兩筆貸款均發生在2013年9月，前后相差5天，貸出機構為天鎮縣信用聯社，到期時間分別為今年的9月24日和9月28日。

　　夏尚瑞說，他本人沒從銀行貸過1分錢，他們家一共4口人，自己農忙時種莊稼、農閑時跟著建筑隊出外打工，根本就沒有貸款需求。

　　2014年底的一天，夏尚瑞接到弟弟的電話，說村里有人查出被冒名貸款，讓他也去查一查。夏尚瑞說，當時自己在別的村幫人蓋房子，他急忙趕回家，到天鎮縣信用聯社下級單位城關信用社查詢，對方說沒有貸款記錄。

　　沒過多久，夏尚瑞又接到弟弟電話，對方說有鄰居看到了城關信用社的賬本，他的名下有10萬元貸款。“我又趕回家，次日到城關信用社查，說我名下的確有10萬元貸款。”夏尚瑞說，當時，城關信用社的工作人員告訴他，“會盡快處理！”

　　夏尚瑞不放心，又于今年年初到人民銀行天鎮縣支行人查詢，“一查，我名下竟有20萬元貸款。”夏尚瑞很擔心，眼看這兩筆貸款就到期了，他找了城關信用社、天鎮縣信用聯社、縣委、公安局等部門，至今也不知道這個事情該怎么解決。

　　因擔心還款逾期被列入“黑名單”，更因為聽說銀行追款時可能會直接劃走自己其他銀行賬號中的錢，夏尚瑞稱很多人都說不敢把錢存銀行了。

　　夏尚瑞說，他兄弟4人有3個查出被冒名貸款。

　　羊倌沒大花銷也背上貸款

　　7月8日中午，記者來到天鎮縣玉泉鎮鮑家屯村。聽說記者是來采訪“被貸款”事件后，很多村民先后趕來，拿著個人信用報告訴說自己的遭遇。記者注意到，這其中有多筆貸款逾期未歸。

　　今年33歲的羅永名下有4筆貸款，時間分別為2012年6月11日、6月13日，2012年10月15日、10月30日，4筆貸款數額分別為5萬元、7.5萬元、5萬元、5萬元。信用報告顯示，4筆貸款中有兩筆已經還上，但是逾期還款，目前還欠著兩筆共12.5萬元未還，也已逾期。羅永說，自己沒有貸款，也不知道是誰還的錢。

　　“我兒子就在家種地，沒貸過款，原來查到說有10萬元，再查說還上了，我們又到人行查，結果又查出還有兩筆貸款，至今還差12.5萬元沒還。”羅永的母親說，她很擔心兒子的信用記錄被拉黑，更擔心此事會殃及家里的存款。

　　今年55歲的閆建武名下的貸款同樣也產生了逾期。其信用報告顯示：2012年9月29日貸款5萬元，2014年9月28日到期，但該筆款項至今未還。閆建武稱，自己就在家里放羊，平時也沒啥大花銷，更不用貸款，“也不知道那5萬元錢被誰貸走了！”

　　村民反映稱，該村被冒名貸款的有四五十人，還有很多人尚未查詢。

　　該村一名姓閆的村民也曾“被貸款”。他在與記者通話時說，他是在2014年底發現“被貸款”的，與其他村民相比，他反映問題時更強硬一些，甚至要去北京。閆某說，事后他名下的貸款已經被處理完了，其中內情不方便說，“每個人還得靠自己想辦法”。

　　據記者統計，在7月7日、7月8日兩天的采訪中，反映“被貸款”的人過百，“被貸款”數額從2000元至80萬元不等，貸款總額逾1000萬元。

　　□官方回應

　　人民銀行只負責信用查詢其他不管

　　據人民銀行天鎮縣支行一名何姓負責人介紹，以前來查個人信用的人比較少，后來要求查詢的人越來越多，特別是從今年3、4月份開始。為此，人行安排了兩名工作人員，一刻不停地查也查不完，這已經嚴重影響了人行的正常工作，所以從今年4月19日開始，人行采取發預約號的方式進行查詢。

　　該負責人稱，目前是每天只查50個號，每周查4天，每周四不查。從去年3月至7月8日，人行已為4000名農民查詢了個人信用報告，今年內還將為近5000名農民查詢個人信用報告。

　　該負責人表示，人行只負責為農民查詢個人信用報告，至于目前有多少農民“被貸款”，天鎮縣信用聯社應掌握該情況，因涉及到個人隱私，人行只負責查詢，其他一概不管。

　　信用聯社大門緊閉辦公電話無人接

　　在天鎮縣信用聯社，兩名門衛禁止記者進入該社辦公大樓，并稱貸款并非聯社發放，記者應該去找城關信用社解決。

　　記者通過114查詢到多個天鎮縣信用聯社的電話，均無人接聽。記者從知情人處了解到天鎮縣信用聯社主任呂某的手機號碼，雖經多次撥打并短信請求采訪，但均未獲任何回應。

　　據了解，此次發生農民“被貸款”事件中的貸款銀行均為天鎮縣信用聯社，但實際貸款是從天鎮縣信用聯社下屬的城關信用社、米薪關鎮信用社、三十里鋪鄉信用社、南河堡鄉信用社、張西河鄉信用社等基層信用社貸出的。

　　7月8日上午10時許，記者來到城關信用社，該信用社位于三層的辦公室均掛著“主任”“副主任”的門牌，但整個三樓空無一人。

　　在該辦公樓二層，記者碰到一名工作人員，其稱原來的主任姓馮，已多日沒來上班了，信用社新來的一位張姓主任不了解具體情況。

　　此后，記者多次撥打馮某手機，并發短信向其詢問相關情況，可截至發稿時馮某也未回復。

　　銀監局

　　信用社主任被免未提原因

　　當天中午，銀監會大同監管分局天鎮縣辦事處一負責人稱，城關信用社主任馮某已于去年被免職。當記者追問馮某被免職是不是因為“被貸款”事件時，對方一言不發。

　　該負責人稱，天鎮縣信用聯社是各家信用社的上級單位。目前，大同市銀監局已通知天鎮縣信用聯社就“被貸款”事件進行自查。銀監局辦事處所能做的，也只是制定一些政策和規范，在具體操作中，若發現有基層銀行出現違法、違規等問題，或有信用社領導參與貸款詐騙等行為，這需要公安機關處理。

　　該負責人表示，目前聯社仍在自查，若查出農民反映冒貸的情況屬實，如果農民事先知道被冒名貸款，那么貸款人和被貸款人屬于聯合詐騙，如果農民事先不知道被冒貸，貸款人屬于貸款詐騙，若信用社有領導或工作人員參與其中，受賄、瀆職或參與貸款詐騙，均應交由司法機關調查處理。

　　公安局

　　已有50多人報案尚未立案

　　7月7日下午，記者隨多名持個人信用報告的農民到天鎮縣委、縣政府反映情況。在門衛指引下，記者隨同他們來到天鎮縣紀委信訪辦公室，一名負責人明確稱，此事不應由紀委負責，農民應向天鎮縣公安局報案。

　　隨后，記者隨同多名農民來到天鎮縣公安局，并在一值班警察的指引下到經偵大隊報案。在經偵大隊，一值班警官回應稱，目前已有50多名農民前來報案，反映被冒名貸款的事，但按照相關法律規定，涉嫌違法發放貸款的，數額應在100萬元以上，或者違法發放貸款造成直接經濟損失20萬元以上的。目前，單筆數額都不到100萬，不夠立案標準。“這個還得靠聯社自查。”該警官稱。

　　□釋疑

　　被冒名貸款會有什么影響？

　　逾期未還其他存款或被劃走

　　北京中聞律師事務所律師李亞曾在金融系統工作多年，他表示，被冒名貸款對個人的影響非常大。貸款一旦逾期，其征信系統便呈不良狀態，這便進入大家普遍認為的黑名單狀態。

　　李亞稱，作為銀行來說，其是資產端，是審核的主體，應該要求貸款者面審、面簽等，履行既定的嚴格程序。貸款程序是在銀行前端進行的，而在銀行后端，因其不能識別該筆貸款是不是被冒貸，所以在公安機關認定之前，銀行后端會推斷就是貸款人所貸，所以被冒名貸款的個人將面臨被催收的境地。作為資產端，銀行會窮盡一切手段來維護銀行的利益，而且若該筆資產數額比較大，銀行則會進入訴訟、執行程序，會執行走貸款人的其他財產。

　　對因貸款逾期未還而進入黑名單的個人而言，該人今后不可能從任何金融機構貸走任何款項。一旦經訴訟程序納入法院系統的黑名單，那么個人便不能再乘飛機出行，不能過邊防出國。假如個人的活動不出其村莊，沒有貸款、出國等外事活動，那么此人若有收入存入銀行，其存款也有可能會被銀行直接劃走。

　　出現冒名貸款如何解決？

　　報警或到銀行申請核銷

　　至于消除個人信用黑名單問題，李亞稱，如果確定被冒名貸款，被貸款人應向貸款單位提出核銷。

　　李亞建議涉及此事的個人應該立即報案。他指出，此次事件中，各鄉鎮所設的基層信用社是天鎮縣信用聯社的儲蓄網點，其建議個人到天鎮縣信用聯社遞交核銷貸款等申請。若聯社不予回復，農民可以向其上級單位或監管部門予以反映。

　　著名刑訴法專家、中國政法大學教授洪道德分析，此事調查難度不大，貸款需要手續，手續上有簽名。“被貸款”人提出問題后，銀行核查貸款協議上的簽名就能看到真相。

　　洪道德稱，“被貸款”的人可以聯合起來共同委托律師，向法院提起共同訴訟，首先確認所有原告都是被冒名貸款，所有原告沒有任何過錯。

　　此事是否應該立案？

　　數額累計超100萬夠立案

　　李亞稱，貸款詐騙數額應該累計，因為都是同一個貸款詐騙行為。首先要看銀行內部人員是否有失職行為，其面臨著被解除勞務合同和行政處分等問題；若是銀行內部人員和貸款人聯手欺詐，那么就是犯罪，有可能構成貸款詐騙罪、非法騙取貸款罪或銀行人員貪污受賄罪。

　　洪道德認為，“被貸款”構成貸款詐騙，當地公安經偵部門應立即予以刑事立案。關于涉案金額的問題，洪道德指出，不是指一起的涉案金額是多少，而是可以累計，若累計數額超過了100萬元，公安機關就應立即立案。

　　京華時報[微博]記者張淑玲