文/雷 友 岳傳剛 李 景

　　重慶需要利用一些得當的措施與手段來確保金融資源配置模型發揮最佳效能，避免金融一味單純的趨利性，從而使金融資源配置科學合理、優質高效，為社會提供良好金融服務，實現支持五大功能區建設效能最大化目標。

　　──金融資源配置對重慶五大功能區建設的助推作用研究（下）

　　科學設計金融資源配置模型方案的基本思路在于：首先確定金融資源配置的三個關鍵性目標（信貸資源投放量、銀行網點布局、非銀行金融機構布局）；其次信貸資源投放量與當地GDP建立線性關系，并計算出公式，同時銀行網點布局和非銀行金融機構布局則采取類比法對標我國經濟發達地區相應指標參數來進行推算與配置；然后細分行業計算出重慶2015年、2017年和2020年分成三個階段的各行業GDP目標；最后利用線性回歸公式和未來的GDP目標計算出相應年份合理的信貸資源投放量，同時選擇我國經濟發達地區相應指標參數推算出重慶五大功能區的銀行網點數和非銀行金融機構數，并計算出的這三個關鍵性目標（信貸資源投放量，銀行網點布局，非銀行金融機構布局），以求得金融資源配置最優化達到加快推進重慶五大功能區建設的目的。

　　用模型計算得出重慶金融資源配置方案

　　──利用公式計算分析得出重慶五大功能區信貸資源投放方案。我們的主要思路是將市各區總體GDP預計目標數值代入公式得到2015年、2017年、2020年比較科學合理的階段性信貸資源配置方案。然后再用市各個區域的一些特定第二、三產業發展目標帶入公式，對初步配置方案進行調整，從而得到了最終也是最佳的信貸資源配置方案（詳見表1）。

　　──用類比模型測算銀行網點布局調整目標。專家對我國各省市四種金融密度的對比研究發現：地理金融密度與人口金融密度的跨地區可比性較好，對后來的決策分析比較有參考價值。因此，對金融網點布局的分析主要是靠通過類比法，選取人均GDP與地形地貌與市各大功能區相類似省份的金融密度來計算出市2020年金融網點布局調整目標。

　　關于選取對標省份，鑒于全市在2020年的人均GDP目標為8萬元，與現在浙江省的人均GDP相仿，且全市多山地的地形地貌特征也與浙江省類似。因此，重慶決定以浙江省的地理金融密度和人口金融密度（分別為6.55和1.93）作為主要參考對象，輔以各大功能區之間在現有金融密度的基礎上進行調整，從而得出重慶五大功能區2020年銀行網點布局調整規劃目標（詳見表2）。

　　──測算非銀行金融機構網點布局調整目標。算2020年重慶證券網點與上市公司布局調整目標。各地證監局于2013年向屬地證券公司下發《關于落實<證券公司分支機構監管規定>的通知》，這意味著證券公司新設分支機構的監管開閘。根據歷史增速與預測相結合的原則，到2020年重慶的證券網點數預計會達到168家，海內外上市公司數將達到65家。對此，我們測算出重慶五大功能區證券網點與上市公司布局調整目標。

　　測算2020年重慶保險網點布局調整目標。根據重慶近三年的保險網點增速情況，我們預計未來7年重慶的財險與壽險網點將保持年均4.05%的增速，從而到2020年達到財險網點749個、壽險網點1018個。對此，我們測算出重慶五大功能區財險與壽險網點布局調整目標。

　　測算2020年重慶類金融機構布局調整目標。根據重慶近三年的小額貸款公司發展情況，我們預計未來7年重慶的小額貸款公司數將保持年均11.83%的增速，從而到2020年重慶五大功能區的小額貸款公司將達到479家。對此，我們測算出重慶五大功能區小額貸款公司布局調整目標。

　　重慶五大功能區金融資源配置方案的重點實現路徑

　　重慶五大功能區金融資源配置方案的實現路徑依存于六個方面的具體抓手：按區域發展配置信貸資源、按產業目標配置信貸資源、按區域金融密度調整銀行網點分布、調整證券網點與上市公司分布、調整保險網點分布和調整類金融機構分布。

　　──按產業目標要求配置信貸資源。核心區的信貸資源配置重點與方向。在都市功能核心區，為了確保該區實現第三產業GDP占比達到90%的戰略規劃目標，我們認為所對應的貸款資金配置規模應在2015年、2017年和2020年將分別達到3983億元、4352億元和4907億元。主要方式方法在于調整優化投向、投量結構，提升貸款配置質量與效益。貸款資源配置將主要依托解放碑—江北嘴—彈子石中央商務區，瞄準大坪、觀音橋、南坪、三峽廣場、楊家坪、九宮廟等六大商圈，貸款資源重點投向金融服務、高端商務、精品商貿、中介咨詢、文化創意等現代服務業和城市空間優化、風貌改造以及都市旅游業等主要市場領域。

　　拓展區的信貸資源配置重點與方向。在都市功能拓展區，為了確保該區布局全市約50%的工業資源戰略規劃目標，我們認為投入在該區第二產業的貸款資金配置規模應在2015年、2017年和2020年將分別達到1622億元、2584億元和4028億元。貸款資源配置將主要依托兩江新區、經開區、高新區、西永綜合保稅區和大學城的開發，瞄準萬億級先進制造業集群、國家級云計算中心和結算中心、國家級研發總部和重大科研成果轉化基地，貸款資源重點投向內陸服務貿易、保稅貿易、跨境融資、航空及臨空產業經濟、口岸經濟、會展經濟、電子信息產業、高端裝備制造、現代通信設備、物聯網和現代物流等主要行業產業。

　　發展新區的信貸資源配置重點與方向。在城市發展新區，為了確保該區布局全市約40%的工業資源與新型城鎮化建設的規劃目標，我們認為投入在該區第二產業的貸款資金配置規模應在2015年、2017年和2020年將分別達到2047億元、2650億元和3555億元。貸款資源配置將主要依托國家級長壽經開區和涪陵工業園區以重化工為主導的綜合產業基地，雙橋經開區、永川、江津、璧山、大足、榮昌等工業園區以裝備制造、電子信息為主導的先進制造業集群，合川、銅梁、潼南工業園區以機械加工、輕紡食品為主導的特色產業集群和城郊特色效益農業基地的發展，貸款資源重點投向石油天然氣化工、裝備制造、機器人、新型材料、生物醫藥、新能源、城市礦產、節能環保等主要產業項目。

　　渝東北區的信貸資源配置重點與方向。在渝東北生態涵養發展區，主要目標是要把生態文明建設放在更加突出的地位，實施“跨二進三”的產業發展戰略，預計渝東北地區第三產業GDP在2015年、2017年和2020年分別達到1220億元、1630億元和2244億元。因此，我們認為貸款資源配置規模應在2015年、2017年和2020年將分別達到2016億元、2693億元、3708億元。貸款資源配置將主要依托萬（州）開（縣）云（陽）特色產業板塊、梁（平）豐（都）墊（江）忠（縣）開（縣）農產品特色經濟板塊、城口、云陽、奉節、巫山、巫溪特色旅游經濟帶以及環境友好的第三產業，貸款資源重點投向特色資源加工、機械加工、輕紡食品、生物醫藥、清潔能源、商貿物流、生態旅游、人文旅游、基礎設施和公共服務設施建設等主要市場，努力實現加快經濟社會發展與保護生態涵養環境雙贏效果。

　　渝東南區的信貸資源配置重點與方向。在渝東南生態保護發展區，主要目標也是要把生態文明建設放在更加突出的低位，實施“跨二進三”的產業發展戰略，預計渝東南地區的第三產業GDP在2015年、2017年和2020年將分別達到391億元、524億元和725億元。因此，我們認為貸款資源配置規模應在2015年、2017年和2020年將分別達到646億元、866億元、1198億元。貸款資源配置將依托黔江重點開發區、正陽工業園區、武隆、石柱、秀山、酉陽、彭水等國家重點生態功能區的發展與保護以及環境友好的第三產業，貸款資源重點投向特色資源加工、清潔能源、頁巖氣開發及利用、輕紡食品、生物醫藥和商貿物流、高效生態農業、特色農業、民俗文化生態旅游業、基礎設施建設、公共服務設施建設和生態扶貧搬遷等主要市場領域，努力實現地方經濟社會發展與生態環境建設同步雙贏。

　　──依托金融密度配置銀行（含智能化）網點。通過實施全市的銀行網點調整方案，到2020年，全市的核心區、拓展區、發展新區、渝東北區和渝東南區的銀行網點數將分別達到980家、1620家、2160家、1120家和396家。這樣的配置方案在大體上可以保證全市在未來10年中著力發展的拓展區與發展新區的金融密度達到現在沿海發達省份的水平（人口金融密度1.8），而渝東北區與渝東南區的金融密度則可以達到中西部地區的領先水平（人口金融密度1.6），從而可以利用增量指標分配方式平穩調整全市存量金融機構布局，進而提升全市金融服務覆蓋面與便利度，尤其是要緊跟時代發展潮流，把握電子化、科技化市場節拍，積極引入互聯網金融理念，擴大智能化網點數量，降低人力資源成本，增加服務內容，提升服務效率，為推動五大功能區協調發展做出貢獻。

　　鞏固優化核心區銀行網點（含智能化）布局。按照調整規劃的設計方案，核心區的網點數基本不變。因此，未來的重點在于鞏固發展現狀，優化網點布局，增強內生動力，提高服務效率。

　　最大力度支持拓展區銀行網點（含智能化）發展。按照調整規劃的設計方案，拓展區將新設1094家網點。因此，未來的重點在于根據區域內發展主流方向，科學合理布局網點，加快網點建設步伐，有效提高建設速度，延伸銀行市場領域，擴大金融服務覆蓋面。

　　大力支持城市發展新區新設銀行網點（含智能化）。按照調整規劃的設計方案，發展新區也將新設715家網點。對此，未來的重點在于結合新型城鎮化建設大市場，合理布局規劃，加強網點建設，設立社區銀行，擴大銀行服務范圍，不斷提升金融服務便利度。

　　適度發展并調整渝東北、渝東南區銀行網點（含智能化）布局。按照調整規劃的設計方案，在渝東北區、渝東南區，未來七年的網點數保持適度增加，分別增加至1120個和396個。對此，主要任務仍然是適應人口遷出進程，優化機構布局，提升網點服務效率。

　　──調整證券網點與上市公司分布。通過大力支持證券機構前往渝東北區、渝東南區設立營業網點，并在兩翼地區設立上市輔導機構，大力支持一批注冊地在渝東北區和渝東南區有潛力的農業、生態業、旅游業企業通過上市直接融資。充分利用好增量調整和重點突破這兩個有效手段，到2020年重慶五大功能區的證券網點數占比與上市公司數占比將分別達到38.7%、25.6%、21.4%、10.7%、3.6%和30.8%、29.2%、26.2%、10.8%、3.0%的分布局面。

　　──調整保險網點分布。通過優化保險網點布局，利用增量調整保險新設網點更多地布局在拓展區和發展新區，使2020年重慶五大功能區財險網點與壽險網點的布局比例將分別達到14.7%、28.4%、25.6%、22.3%、8.9%和12.5%、30.2%、28.9%、19.9%、8.5%。這樣的布局一方面解決了目前存在的“渝 東北區和渝東南區高、核心區低”問題，另一方面也提升了未來人口重要遷入區（都市拓展區和城市發展新區）的保險服務覆蓋密度和服務便利度。

　　──調整類金融機構分布。在未來七年調整重慶類金融機構的分布中，主要工作將聚焦于新設小額貸款公司的調整。鼓勵小額貸款公司到發展新區和渝東北區、渝東南區，使得到2020年重慶五大功能區的小貸公司數占比將達到9.0%、12.1%、37.2%、31.1%和10.6%的局面，解決當前存在的過度“中央聚集”問題，讓小額貸款落到支持小微企業和“三農”發展實處。

　　確保金融資源配置模型方案發揮最佳效能的政策建議

　　金融本身具有三大特性：主觀是盈利性；客觀性是配置資源；社會性是服務，提供服務產品、服務工具。因此，重慶需要利用一些得當的措施與手段來確保金融資源配置模型發揮最佳效能，避免金融一味單純的趨利性，從而使金融資源配置科學合理、優質高效，為社會提供良好金融服務，實現支持五大功能區建設效能最大化目標。

　　──通過制訂同五大功能區建設發展相適應的金融服務戰略發展規劃。建議由政府金融辦牽頭“一行三會”組織銀行、證券、保險部門及相關銀行，抓緊制訂支持重慶五大功能區建設發展總體戰略規劃以及分區域的子規劃，為各個功能區域按照各自定位與優勢，突出特色發展、錯位發展、差異發展，最終實現均衡科學發展。

　　──通過創新財政稅收資源分配政策制度改革支持五大功能區加快發展。以改革創新的方式，實現財政支農政策與農村金融政策的優化組合。通過鞏固、完善和加強國家財政的惠農政策，科學適當地發揮國家財政支出和稅收杠桿的調節作用，促進財政支農政策與農村金融政策的良性協調和有效配合，維護和促進農村金融市場、農村金融環境和農村金融服務體系的良性發育和可持續發展。

　　──通過調整存貸比限制政策實現五大功能區金融資源均衡配置。五大功能區之間的存貸比存在很大差異，為了尋求五大功能區的存款、貸款資源均衡配置狀態，重慶可以鑒于自身“大城市”帶“大農村”的獨特市情，建議由有關部門出臺與五大功能區建設戰略目標相一致的相關政策及管理辦法，利用經濟和行政手段來調節信貸資源，謀求五大功能區金融資源均衡配置。對渝東北、渝東南區，要加大金融資源對生態環境保護發展的配置。一是可以對農村地區吸收資金再投入涉農貸款適當放寬存貸比限制，吸引農村資金回流農村，支持新農村建設；二是可以嘗試放寬涉及生態保護、農業發展方面貸款的機構準入限制，吸引更多非銀行金融機構支持環保及農業發展；三是允許擴大農村“三權”質押的適用范圍，增加信貸資源向“三農”領域的投放。

　　──通過建立新型考核激勵機制支持五大功能區產業均衡發展。五大功能區的產業布局與金融資源投向存在一定的不同步，尤其是在生態相關產業方面。因此應在重慶金融機構中，確立五大功能區的戰略理念，以金融資源支持產業布局調整為重點，細分行業信貸政策，建立健全功能分區考核的長效機制，促進五大功能區第一、二、三產業協調發展。

　　在具體實施上：一是調整金融業戰略規劃，建立新型考核機制，對各家金融機構支持“五大功能區”發展戰略的執行力度進行年度評比，由政府列出專項資金獎勵對“五大功能區”發展戰略支持得力的金融機構。二是可以把環境影響評估作為企業融資評估中的一項重要內容 。企業直接融資或間接融資時,應評估其環境友好指數,并且環境友好指數的高低能在一定程度上影響其融資成本和融資難易度。三是可以借鑒碳排放交易，以空氣排污量、污水排放量等指標設置綠色金融交易市場，促進環境保護行業的發展。

　　──通過改革五大功能區金融密度均衡布局。建議監管部門出臺與五大功能區建設戰略目標相適應的金融準入辦法，促進五大功能區金融密度均衡布局。在都市拓展區和城市發展新區以及渝東北、渝東南區，要著力簡化開設社區金融網點監管流程，鼓勵銀行開設社區金融、農村金融網點，尤其是在新建設的居民社區，增強金融服務覆蓋面，實現金融服務與社區居民零距離對接。

　　（雷友為重慶三峽銀行常務副行長，岳傳剛為重慶三峽銀行董事會辦公室負責人，李景為重慶三峽銀行總行辦公室職員）