文/蔡玉冬 何諧

　　2014年3月，習近平主席首訪荷蘭期間，與荷蘭國王威廉•亞歷山大共同見證了北京銀行與ING簽署深度戰略合作協議。閆冰竹親自在戰略合作協議上簽字，北京銀行正在向國際化的百年老店邁進。

　　“北京城市合作銀行——北京市商業銀行——北京銀行”，更名并不能完全代表北京銀行十幾年的飛速發展，以數字來實證才有說服力。

　　昔日由北京市90家信用社拼湊組建而成，資產僅200多億元，且面臨著67億元的歷史遺留不良資產的北京銀行，從一個“爛攤子”歷經18年的追夢，在董事長閆冰竹的帶領下實現了裂變式發展。目前，北京銀行的總資產達到1.5萬億元，是成立之初的70多倍，年度人均創利近150萬元，打造了人均效益和資產質量的“雙優銀行”。在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，北京銀行品牌價值突破200億元；在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名中按一級資本排名躍居第99位，十年間躍升400多位。

　　現在的北京銀行已經成為中國中小銀行的一面旗幟，而閆冰竹則是眾多中小銀行“掌門人”學習的標桿性人物。不僅因為他擁有寬廣的國際視野、創新的實干精神、卓越的管理才能、精湛的專業能力，更因為他心無旁騖地耕耘于金融沃土30余年，成為見證和推動中國銀行業改革發展的標志性人物，特別是服務北京銀行的18年間，閆冰竹的金融智慧得到了淋漓盡致的詮釋。其間，閆冰竹多次受到多位黨和國家領導人的親切接見與高度贊譽，贏得多位國家元首、世界知名企業和頂級金融機構的認可與尊重。近日，本刊記者對話閆冰竹，真切感受到了他身上折射出的處世哲學和金融魅力。

　　臨危受命：困境中的“三次轉型”

　　1996年，閆冰竹臨危受命時曾說：“我希望把一個現代化、規范化的一流銀行帶進21世紀。”就是這樣一個樸實的愿望支撐著閆冰竹臨危不懼地面對一次又一次困境。在大部分城市信用社分散獨立、各自為戰的情況下，他順利完成了北京城市合作銀行的籌建，并依靠自身努力創造的稅后利潤，化解核銷了高達近百億元的不良資產。后續隨之而來的歷次增資擴股、引入外資、發行上市等問題，同樣考驗著閆冰竹，正是其堅韌的性格才使得他帶領北京銀行順利渡過了諸多難關。多次處理棘手問題的歷練，鍛造了閆冰竹平衡穩健經營與變革創新的智慧和定力。回首創業初期的艱難，閆冰竹深有感觸地說：“很多企業白手創業，用‘平地起高樓’來形容，而北京銀行可以說是在一個‘火坑’里涅槃而起。”

　　2007年北京銀行在A股成功上市。左為時任北京市委常委、副市長、現為北京市政協主席的吉林先生在金融改革的大潮中誕生、一度處于生死邊緣的北京銀行，經營轉入正軌之后，表現出了強烈的創新發展態勢。至2007年上市時，北京銀行已經在北京地區擁有100余家支行，在天津有一家分行，并且正在籌備上海分行。截至目前，北京銀行已在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、長沙、南京、濟南及南昌等十大中心城市設立300多家分支機構；發起設立北京延慶、浙江文成及吉林農安北銀村鎮銀行；成立香港和荷蘭阿姆斯特丹代表處；發起設立國內首家消費金融公司——北銀消費金融公司；首批試點合資設立中荷人壽保險公司；先后設立中加基金管理公司、北銀金融租賃公司……北京銀行18年的成長軌跡，開辟和探索出了我國中小銀行創新發展的經典模式，不但一直保持著中國最大城商行的領先優勢，而且在資產總量上也超過數家股份制銀行，業績可圈可點。

　　在閆冰竹的帶領下，北京銀行實現了三次戰略轉型，一步步走向穩健發展之路。第一次轉型是在成立之初，由分散獨立的信用社向集約高效的商業銀行轉型，實現了體制整合和平穩過渡；第二次轉型是進入新世紀，從傳統商業銀行向上市銀行“華麗轉身”，形成了中小銀行創新發展的經典模式；目前，北京銀行正在進行第三次轉型，即從傳統經營模式向可持續、均衡、協調發展轉型，打造具有國際影響力的優秀金融企業。最新數據顯示，2014年前三季度，北京銀行共實現凈利潤126億元，同比增長14%，人均創利134萬元，網均創利4484萬元。

　　打造百年老店：每一步上升一個臺階

　　自成立開始，北京銀行一年一個臺階，用短短5年時間就走完了國有銀行、股份制銀行幾十年的路，可以說創造了中國城商行成長的奇跡。對此，閆冰竹說：“北京銀行在多次面臨發展困境、進行重大抉擇時，都得到了北京市委、市政府，甚至黨和國家領導人的關心和支持，這為北京銀行的發展注入了強大的信心和動力，指引著我們不斷走向未來。”

　　2003年，時任北京市市長的王岐山為北京銀行提出“更名、引資、改制、上市”的殷切希望和明確指示，指明“市場化、股權結構多元化、區域化、資本化、國際化”的發展方向。鑒于此，2004年，北京銀行完成更名，并入駐金融街核心區的現代化辦公大廈。2005年是中國“國有商業銀行股改上市年”，上市問題同樣擺在北京銀行面前，也就是在這一年，荷蘭ING集團和國際金融公司(IFC)參股北京銀行，二者在北京銀行以后的發展中扮演了重要角色。特別是北京銀行與ING集團實現引資、引智、引制、引技的全方位融合，被荷蘭首相譽為“中荷乃至中歐金融合作的典范”。2006年以來，北京銀行相繼在全國十大中心城市設立分行，構建起300多家分支機構。2007年，北京銀行啟動上市進程。閆冰竹回憶說：“2007年上市發審會前，我和銀行有關人員整整一周沒有回家，白天處理完繁忙業務工作后，利用晚上時間通讀厚達半米的上會材料，并利用周末時間與中介機構反復演練，做到每一個細節都充分準備。”僅僅經過半年多的緊張籌備，北京銀行就通過了監管部門的重重關卡和市場的層層檢閱，成功登陸滬市A股市場，創造了股權清理最難、上市進程最快、融資效率最高、凍結資金最多等多項成績，成為業界佳話，大大提升了資本實力和發展潛力。

　　清理不良資產、引進外資、跨區域經營、登陸A股市場，一步步走來，閆冰竹沉穩而堅定。他曾說：“北京銀行現在的成就只是一個新起點，未來的道路依然漫長，十幾年來，我一直希望北京銀行盡快做大、做強、做優，成為一家百年老店，成為國際領先的商業銀行。”他希望中國在全球崛起的背后，有北京銀行的身影。這是閆冰竹的夢想，也是北京銀行人共同的夢想。如今，北京銀行已經與荷蘭ING集團、國際金融公司、西班牙桑坦德銀行、加拿大豐業銀行、法國巴黎保險集團等建立起深入密切的戰略合作關系，在中國香港、荷蘭阿姆斯特丹設立代表處，與遍布世界五大洲、120多個國家和地區的千余家銀行建立起代理行關系。2014年3月，習近平主席首訪荷蘭期間，與荷蘭國王威廉•亞歷山大共同見證了北京銀行與ING簽署深度戰略合作協議。閆冰竹親自在戰略合作協議上簽字，北京銀行正在向國際化的百年老店邁進。

　　特色銀行：打造“企業底蘊”

　　“企業底蘊是一種精神、一種品格、一種氣質，這種氣質由一家銀行在成立之初就開始注入、積累并傳承。不管歲月流逝、人員更迭，這家銀行的精神永在。”閆冰竹如此解釋“企業底蘊”的內涵。作為“掌門人”，他深知，要建設一流的商業銀行，就必須有一流的內部管理、卓越的人才隊伍以及和諧的企業文化作為基石。在閆冰竹的推動下，北京銀行按照國際銀行業的最佳實踐標準，探索形成了權責明晰、有效制衡，協調運轉的法人治理結構，打造了“三會一層”的科學決策體系，不斷推動股權結構多元化，健全基礎性規章制度，構建了符合現代金融企業的公司治理模式，形成了可持續發展的制度傳承機制。閆冰竹帶領北京銀行不僅創造了成長的奇跡，更奠定了北京銀行的“企業底蘊”。

　　文化是企業永續發展的基因，北京銀行的企業文化，內涵豐富，“戰艦理論”、“懲惡揚善”、“以業績論英雄”，都是北京銀行企業文化的核心。閆冰竹一直倡導做“五種人”：做勇敢的人，做老實的人，做聰明的人，做克己的人，做寬厚的人。在用人機制上，他不僅提倡“賽馬”，更倡導“育馬”，在全行實現了“能者上、平者讓、庸者下”的氛圍，實現了員工與崗位、能力與需求的最佳結合。由此，一大批年輕干部脫穎而出，成為北京銀行事業發展的中堅力量。

　　北京銀行中關村分行作為中關村國家自主創新示范區首家分行級銀行機構，全力服務科技創新企業發展

　　在塑造“企業底蘊”的基礎上，閆冰竹認為，打造一家優秀的商業銀行，應做到“四個堅持”：堅持走市場化改革的道路；堅持圍繞國家戰略思考生存與發展，堅持把創新和轉型作為不竭動力，堅持把永續發展作為核心戰略。多年來，北京銀行一直深耕細作北京市場，以北京為根基輻射全國，堅持服務實體經濟、服務小微企業和居民百姓的市場定位，著重塑造服務中小企業、服務市民百姓的特色業務品牌和拳頭產品品牌。在“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”、“惠民金融”及“消費金融”等方面的經營特色，打造了北京銀行的特色服務品牌。其中，小微金融一直是北京銀行用心經營的重中之重。“服務地方，服務中小，服務百姓”，是北京銀行成立之初的市場定位。18年來，北京銀行與10萬家小微企業風雨同行，相伴成長，北京每4家中小企業就有1家是北京銀行的客戶。

　　與境外戰略合作伙伴荷蘭ING集團研發籌備多年后，2013年9月，北京銀行直銷銀行服務模式正式開通，標志著我國第一家直銷銀行破土萌芽，開啟了國內直銷銀行新時代。北京銀行在國內首家引進直銷銀行，其主要服務對象就是數量最廣大的大眾零售客戶和小微企業客戶。

　　今年，閆冰竹帶領北京銀行又出臺了六項舉措降低小微企業融資成本：在信貸增量方面，小微貸款全年增量突破500億元，從全部貸款額度中切分不低于50%的專項額度；在機構建設方面，加強專營機構建設，推動事業部制升級，推廣“信貸工廠”模式；在產品創新方面，創新推出“循環貸”；在減費讓利方面，為小微企業融資“減負”；在品牌建設方面，發揮科技、文化、綠色、三農、惠民、消費金融品牌優勢；在服務優化方面，貫徹服務實體經濟發展的政策，不斷提升小微金融服務技術水平。

　　兩大戰略：對接銀行業“第二次革命”

　　未來，我國的金融業將進入市場化改革攻堅的關鍵階段，與此同時，互聯網不斷沖擊傳統銀行，中國經濟新常態成為普遍共識。閆冰竹認為，在加快金融改革的進程中，應更加重視中小銀行的作用，特別是注重利率市場化對中小銀行的沖擊。

　　利率市場化是深化金融體制改革的必由之路，被稱為銀行繼上市之后的“第二次革命”。與大銀行不同，利率市場化對中小銀行而言，是生死存亡的考驗。隨著利率市場化逐漸深入，長期處于金融弱勢的中小銀行所面臨的沖擊進一步暴露。閆冰竹認為，利率市場化將會對中小銀行的業務發展模式、風險管理能力以及資金定價能力帶來嚴峻考驗和巨大沖擊，北京銀行也不例外。為此，在推進利率市場化的進程中，國家應給予中小銀行一定的政策保護期，給予更多先行先試的機會，幫助中小銀行順利進入新型業務領域。他同時提醒中小銀行，要理性地應對利率市場化帶來的嚴峻挑戰。面對利率市場化的步步逼近，中小銀行應主動作為，轉變經營理念，創新業務模式，開拓資金運營渠道等，促進盈利模式的創新轉變，拓展發展路徑。另外，要嚴守風險底線，在以特色和創新激活全局，開辟藍海的同時，更要堅持以穩健保障發展質量，深耕細作，扎根實體經濟。

　　從北京銀行自身來說，將繼續加快戰略創新和經營轉型，以差異化和特色化產品服務迎接利率市場化的挑戰。閆冰竹告訴記者，為了迎接利率市場化的到來，北京銀行堅持走差異化、特色化、綜合化之路。近年來，北京銀行以北京為根基，不斷拓展以環渤海、長三角、珠三角和中西部為重點的全國市場，構建輻射全國主要經濟區域的經營服務體系。而且，北京銀行目前已經形成了包括北銀消費金融公司、中荷人壽保險公司、中加基金管理有限公司、北銀金融租賃公司、多家村鎮銀行在內的綜合金融服務平臺，搭建起專業化、集約化、特色化的金融服務平臺，形成了一體化競爭優勢。

　　繼續譜寫人生與事業的絢麗華章

　　從來到北京銀行第一天起，閆冰竹就把全部熱情投入到北京銀行的發展事業中。他在北京銀行工作十余年，親眼目睹這家在金融改革大潮中誕生的小銀行歷經艱辛坎坷一步步走到今天，為了北京銀行的發展，他幾乎舍棄了所有休息和與家人團聚的時間，傾注了自己全部的心血。正是這種一往無前的工作熱情，這種哪怕只有萬分之一希望也要付出百分之百努力的執著精神，成就了北京銀行的華麗蛻變。

　　閆冰竹剛到北京銀行時，就曾開誠布公地說過，“我不是來做官的，不想燒‘三把火’，只想扎扎實實地為員工說實話、辦實事、謀實利。每位員工關心的每一件事，對我來說都不是小事，都是重中之重。”而且，18年來，北京銀行積極履行社會責任，在醫療、教育、慈善、賑災等方面向社會捐助超過1億元，充分彰顯了勇于承擔社會責任的大行風范。閆冰竹說，“我將生命中最美好的時光全部奉獻在了北京銀行，現在它已經成為我生命當中不可分割和替代的一部分，我的熱情不會減退，夢想不會完結。”閆冰竹將繼續帶領北京銀行繪就濃墨重彩的絢麗華章。心量有多大，舞臺就有多大。人因為夢想而偉大，閆冰竹胸懷金融報國夢想，用心創造著北京銀行的金融傳奇。

　　(本文原標題為《北京銀行：放飛“國際化之夢”——訪北京銀行董事長閆冰竹》，刊載于《當代金融家》雜志2014年12期)