抓住移動(dòng)互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上再造，是實(shí)現(xiàn)銀行國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資加速發(fā)展的重要契機(jī)。

　　文/廖起平 編輯/韓英彤

　　目前，國(guó)內(nèi)部分銀行在國(guó)際結(jié)算電子化發(fā)展的道路上積極探索與實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)了部分進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)全流程的電子化操作。這無(wú)疑是中國(guó)貿(mào)易金融業(yè)在電子化發(fā)展上的全新嘗試與突破。國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資全面電子化所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是：客戶只需在自己的網(wǎng)絡(luò)終端進(jìn)行操作，就能實(shí)現(xiàn)隨時(shí)、隨地、隨心地辦理銀行所有的國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

　　當(dāng)下，筆者之所以提出國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資全面電子化這一設(shè)想，主要是基于以下幾個(gè)方面的原因：

　　一是我國(guó)大部分銀行國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資都實(shí)現(xiàn)了集中化處理，但從實(shí)際效果來(lái)看，其集中的優(yōu)勢(shì)還遠(yuǎn)沒(méi)有得到最大化體現(xiàn)。

　　二是國(guó)內(nèi)已有部分銀行在大力推動(dòng)信用證通知業(yè)務(wù)電子化和交單業(yè)務(wù)電子化，但客戶接受的程度卻極為有限。

　　三是客戶在銀行辦理國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資普遍存在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)重復(fù)提交資料的問(wèn)題。

　　四是實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資全面電子化的內(nèi)在需求客觀存在，外在條件也已初步具備。

　　主要發(fā)展方向及初步架構(gòu)

　　主要發(fā)展方向。目前，商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資集中化處理系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)了銀行內(nèi)部各總、分、支行間國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資信息傳遞的無(wú)紙化。但要更進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)整個(gè)國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資系統(tǒng)全面的電子化，就必須將遠(yuǎn)程國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資系統(tǒng)功能延伸到客戶端，不僅使進(jìn)出口商和銀行，還包括其他所有參與機(jī)構(gòu)和部門（如保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司等）等，都能通過(guò)一個(gè)安全可靠的信息技術(shù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)單證及相關(guān)業(yè)務(wù)資料的無(wú)紙化傳遞，從而實(shí)現(xiàn)客戶在線開(kāi)戶、授信、開(kāi)證、制單、交單、單據(jù)預(yù)審、審單、交涉、融資、收付匯、外匯資金清算、外匯義務(wù)性報(bào)告、反洗錢、外匯申報(bào)、查詢、查復(fù)等一系列功能。即做到國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資全流程、全產(chǎn)品、全系統(tǒng)、全客戶電子化。

　　初步架構(gòu)。初步設(shè)想的國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資全面電子化的架構(gòu)如附圖。要實(shí)現(xiàn)這一架構(gòu)，我們必須盡可能地利用一切內(nèi)部和外部可利用的資源。而早日加入BOLERO（Bill of Lading Electronic Registry Organization，即“電子提單登記組織”）系統(tǒng)，則應(yīng)是國(guó)內(nèi)銀行實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資系統(tǒng)全面電子化的首要任務(wù)。歐共體TT Club與SWIFT組織共同開(kāi)發(fā)的BOLERO.NET系統(tǒng)，于1999年9月27日向全球推出，其用戶包括國(guó)際貿(mào)易中的進(jìn)出口商、銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸行、承運(yùn)人、港務(wù)機(jī)構(gòu)、海關(guān)、檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)等。客戶透過(guò)這個(gè)單一窗口，就可直接與全球的物流及金融服務(wù)社群連接，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交換單據(jù)、核查數(shù)據(jù)、結(jié)算，完成整個(gè)貿(mào)易過(guò)程；同時(shí)，客戶還可通過(guò)權(quán)利注冊(cè)申請(qǐng)，在線轉(zhuǎn)讓貨物所有權(quán)。銀行作為BOLERO的主要成員之一，在為進(jìn)出口商提供國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資服務(wù)時(shí)，經(jīng)授權(quán)進(jìn)入BOLERO中心注冊(cè)系統(tǒng)后，可進(jìn)行在線開(kāi)證、通知信用證和審單，并可通過(guò)與銀行自身電子結(jié)算系統(tǒng)的連接，完成付款清算、融資等系列信用證操作。與SWIFT網(wǎng)比較，BOLERO最大的特點(diǎn)是具有高度開(kāi)放性、中立性、安全性和合法性。目前，全球10大銀行已全部加入BOLERO系統(tǒng)；在國(guó)內(nèi)，則有中國(guó)銀行、中信銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，率先進(jìn)行了EUCP電子交單的成功嘗試。

　　可行性分析

　　為實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，接下來(lái)我們將從四個(gè)方面分別來(lái)探討實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資全面電子化的可行性。

　　內(nèi)在需求

　　一是進(jìn)出口客戶方面的需求。這也是實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資全面電子化的核心需求，其他各方面的需求都是圍繞這一基本需求展開(kāi)的。進(jìn)出口客戶的基本需求包括但不限于以下幾個(gè)方面：（1）提高業(yè)務(wù)效率，節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本；（2）加速資金和貨物周轉(zhuǎn)；（3）擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和收益；（4）防范貿(mào)易欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是銀行方面的需求。此類需求可以概括為：提高效率，節(jié)約成本，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，控制操作風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)水平，強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷力度，提高客戶滿意度，擴(kuò)大業(yè)務(wù)收益。

　　三是外圍第三方平臺(tái)系統(tǒng)方面的需求。這方面的需求主要包括，夠擴(kuò)大自身影響力、擴(kuò)大用戶量、增加業(yè)務(wù)品種、擴(kuò)大業(yè)務(wù)收益。

　　四是其他方面的需求。其主要指運(yùn)輸、保險(xiǎn)、檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈服務(wù)公司等方面的需求，基本都可以概括為節(jié)約成本、提高效率、爭(zhēng)奪市場(chǎng)、擴(kuò)大收益。另外，海關(guān)還有特殊的需求，就是加快關(guān)稅安全歸集和提升海關(guān)監(jiān)管能力；外匯管理的特殊需求則包括：利用科技手段協(xié)助外匯業(yè)務(wù)檢查、提高外匯統(tǒng)計(jì)分析能力，促進(jìn)國(guó)際收支平衡，為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的順利實(shí)施提供重要保障。

　　外在條件

　　關(guān)于國(guó)際上已建成的外圍第三方系統(tǒng)平臺(tái)的情況。（1）目前國(guó)際上已有的具有一定影響力的外圍第三方平臺(tái)系統(tǒng)包括：BOLERO系統(tǒng)、ESS（Electronic Shipping Solutions，即電子航運(yùn)解決方案）系統(tǒng)、TSU（Trade Services Utility，即貿(mào)易服務(wù)平臺(tái)）系統(tǒng)、TRADECARD系統(tǒng)、CCEWEB系統(tǒng)、CARGODOCS系統(tǒng)等。其中，BOLERO系統(tǒng)、ESS系統(tǒng)和CARGODOCS系統(tǒng)，可以實(shí)現(xiàn)貨物所有權(quán)在線轉(zhuǎn)讓，交易的安全性與快捷性均可以得到保障。（2）上述各系統(tǒng)所提供的結(jié)算品種，以及在客戶準(zhǔn)入、加入成本、系統(tǒng)對(duì)接和已有用戶數(shù)量、安全性等方面各不相同。（3）目前的所有系統(tǒng)尚需完善業(yè)務(wù)品種及增加會(huì)員，以適應(yīng)國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資全面電子化的需要。

　　關(guān)于國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)方面的情況。目前，國(guó)內(nèi)絕大部分銀行均已建立或開(kāi)通網(wǎng)上銀行系統(tǒng)（或電子銀行系統(tǒng)）、國(guó)際結(jié)算集中化處理系統(tǒng)和SWIFT系統(tǒng)，部分銀行內(nèi)部建立了授信審批無(wú)紙化系統(tǒng)、客戶信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，還有部分銀行建立了會(huì)計(jì)核算集中化系統(tǒng)；國(guó)內(nèi)各家銀行均已同外匯管理局建立了涉及外匯義務(wù)性報(bào)告的國(guó)家外匯管理局應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)、反洗錢監(jiān)測(cè)與分析系統(tǒng)（AMLMASP）、外匯收支申報(bào)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)（金宏工程系統(tǒng)），同人民銀行[微博]建立了人民幣清算CNAPS系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)，部分銀行還開(kāi)通了網(wǎng)上報(bào)關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS），并有銀行加入了BOLERO及TSU等系統(tǒng)。

　　關(guān)于客戶方面的情況。（1）現(xiàn)階段大多數(shù)客戶均使用了網(wǎng)銀系統(tǒng)。（2）客戶申請(qǐng)辦理國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資，大都還只能通過(guò)紙質(zhì)單據(jù)傳遞方式辦理。（3）外貿(mào)企業(yè)ERP電子制單系統(tǒng)已經(jīng)普及。（4）極少部分客戶加入了BOLERO等系統(tǒng)。

　　關(guān)于其他部門及機(jī)構(gòu)的情況。（1）目前其他部門及機(jī)構(gòu)除運(yùn)輸公司之外，加入BOLERO等系統(tǒng)的還很少。（2）電子提單和電子保單時(shí)有所見(jiàn)，但電子檢驗(yàn)證、電子產(chǎn)地證則還未曾出現(xiàn)。（3）海關(guān)已推行電子化報(bào)關(guān)系統(tǒng)，部分保險(xiǎn)公司已開(kāi)發(fā)電子保單系統(tǒng)，國(guó)內(nèi)各主要供應(yīng)鏈服務(wù)公司均擁有成熟的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)。

　　關(guān)于國(guó)際貿(mào)易關(guān)聯(lián)方的情況。目前，國(guó)際上大的運(yùn)輸公司大多已經(jīng)加入了BOLERO組織，并能夠出具電子提單。國(guó)際上已有部分銀行、船公司、保險(xiǎn)公司等加入了BOLERO組織。

　　關(guān)于法律體系建立方面的情況。就實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資全面電子化方面而言，應(yīng)該是先有實(shí)踐，后有相關(guān)的法律需求。目前已正式頒布并實(shí)行的國(guó)際慣例是EUCP（《跟單信用證統(tǒng)一慣例600關(guān)于電子交單的附則》）；國(guó)內(nèi)《中華人民共和國(guó)合同法》認(rèn)可電子單證的發(fā)行，《中華人民共和國(guó)電子簽名法》則規(guī)范了電子簽名的行為和效用，但至今還沒(méi)有制定有關(guān)規(guī)范信用證電子交單行為，以及針對(duì)電子提單物權(quán)憑證屬性確認(rèn)和電子商務(wù)公司參與電子交單業(yè)務(wù)的法律主體風(fēng)險(xiǎn)的專門法律、法規(guī)。

　　存在問(wèn)題

　　一是如何將現(xiàn)有的各種相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過(guò)一個(gè)安全有效的公共網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)形成相互連通的信息交付體系？前面提到的BOLERO系統(tǒng)、ESS系統(tǒng)或CARGODOCS系統(tǒng)，都是可以利用的安全公共網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

　　二是如何讓國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資的各當(dāng)事方及關(guān)聯(lián)方都成為上述信息交付體系的成員？這需要依靠我們各方面的力量來(lái)大力宣傳才能實(shí)現(xiàn)。

　　三是如何讓上述的信息交付體系涵蓋所有的國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品？這主要需要前述的安全公共網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)能擴(kuò)大其業(yè)務(wù)服務(wù)范圍和品種，以適應(yīng)目前銀行全面的國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資品種的業(yè)務(wù)開(kāi)展需要。

　　四是如何在相關(guān)法律尚不健全的情況下推動(dòng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展？這主要需依靠銀行在辦理該類業(yè)務(wù)過(guò)程中，在客戶準(zhǔn)入、貿(mào)易背景真實(shí)性審核、技術(shù)審核與操作控制、風(fēng)險(xiǎn)提示等方面加強(qiáng)防范。

　　最佳現(xiàn)實(shí)途徑和策略

　　最佳現(xiàn)實(shí)途徑

　　客戶將自身的INTERNET系統(tǒng)與BOLERO系統(tǒng)連接，再通過(guò)電子數(shù)據(jù)交換（EDI）將貿(mào)易中有關(guān)運(yùn)輸、海關(guān)、商檢、保險(xiǎn)、銀行、外管等方面的信息，用一種國(guó)際公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)格式進(jìn)行編制，并通過(guò)計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)各有關(guān)部門或公司與銀行的數(shù)據(jù)傳輸與處理，完成以貿(mào)易為中心的全部業(yè)務(wù)查詢、查復(fù)和辦理過(guò)程。

　　策略

　　（1）原則：有條件的，先行先試；沒(méi)有條件的，創(chuàng)造出條件后再試。

　　（2）方法：流程全電子、系統(tǒng)全對(duì)接、產(chǎn)品全覆蓋、客戶全參與。

　　（3）具體實(shí)施：循序漸進(jìn)、由易到難。對(duì)已具備條件的客戶及業(yè)務(wù)可以采取先行先試的方式進(jìn)行，對(duì)尚不具備條件的客戶及業(yè)務(wù)則要?jiǎng)?chuàng)造條件去開(kāi)展。比如說(shuō)國(guó)內(nèi)“走出去”企業(yè)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，以及跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，由于其大都要求單據(jù)簡(jiǎn)單，時(shí)效性要求較高，且大都需要做融資，參與機(jī)構(gòu)各方相對(duì)較少，該類業(yè)務(wù)就屬于可以先行先試的業(yè)務(wù)；再比如目前加入BOLERO組織的客戶及銀行還有限，我們就可以通過(guò)銀行專業(yè)營(yíng)銷手段引導(dǎo)客戶和相關(guān)銀行加入到BOLERO組織來(lái)，為開(kāi)展國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資電子化業(yè)務(wù)創(chuàng)造必要條件。目前，BOLERO組織能提供的業(yè)務(wù)品種有：EXPORT LETTER OF CREDIT（出口信用證）,IMPORT LETTER OF CREDIT（進(jìn)口信用證）, GUARANTEE/STANDBY LETTER OF CREDIT（保函/備用信用證）,ELECTRONIC DOCUMENT PRESENTATION（電子交單），ELECTRONIC BILL OF LADING（電子提單），BANK PAYMENT OBLIGATION（BPO，銀行付款責(zé)任）。應(yīng)該說(shuō)，目前BOLERO組織能提供的國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種還極為有限，尚無(wú)法滿足實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資全面電子化的要求。為此，我們有必要和BOLERO組織協(xié)商，讓其增加業(yè)務(wù)服務(wù)品種至能覆蓋全部國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品。

　　目前，BOLERO系統(tǒng)網(wǎng)上已公布部分已成為其會(huì)員的主要客戶、主要銀行和主要運(yùn)輸公司（CARRIER），還有大量的信息可以通過(guò)BOLERO組織去了解獲得。當(dāng)然我們的銀行也可以通過(guò)自身營(yíng)銷，引導(dǎo)大量的客戶、銀行、運(yùn)輸公司、保險(xiǎn)公司等相關(guān)機(jī)構(gòu)及早加入BOLERO組織，為推動(dòng)自身國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資全面電子化創(chuàng)造條件。

　　如何實(shí)現(xiàn)加入BOLERO組織會(huì)員費(fèi)減免的問(wèn)題。按照BOLERO組織的規(guī)定，凡加入該組織的會(huì)員，須繳納一定金額的會(huì)員費(fèi)。盡管BOLERO組織會(huì)員費(fèi)比較昂貴，但如果通過(guò)集團(tuán)捆綁的方式加入，則可以大大降低每個(gè)成員的會(huì)員費(fèi)用。

　　就目前國(guó)內(nèi)國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資全面電子化一個(gè)重要方面——eUCP項(xiàng)下電子交單而言，無(wú)論是中行、中信銀行還是農(nóng)行所做的eUCP項(xiàng)下電子交單，其出口方（受益人）均為澳大利亞必和必拓公司和巴西淡水河谷幾家公司。也就是說(shuō)，國(guó)內(nèi)的進(jìn)口方（申請(qǐng)人）和開(kāi)證行都是在必和必拓和淡水河谷公司的要求下被動(dòng)辦理eUCP項(xiàng)下電子交單業(yè)務(wù)的，且各家銀行該項(xiàng)業(yè)務(wù)還均處于嘗試階段，根本談不上普及推廣。如果我們能夠轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)策略，變被動(dòng)為主動(dòng)，積極推動(dòng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，則形勢(shì)將完全有可能發(fā)生根本性改變。例如，我們現(xiàn)在大量的出口企業(yè)中不乏經(jīng)營(yíng)大宗商品且具有市場(chǎng)話語(yǔ)權(quán)的企業(yè)，這些出口企業(yè)完全可以像澳大利亞必和必拓公司和巴西淡水河谷公司一樣，要求其國(guó)外大的進(jìn)口商和進(jìn)口商銀行接受eUCP項(xiàng)下電子交單業(yè)務(wù)。另外，目前大量辦理的跨境人民幣進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)也已具備電子化的條件：一方面其客戶基本都需要辦理融資，且時(shí)效性要求很高，單據(jù)相對(duì)簡(jiǎn)單，業(yè)務(wù)涉及的關(guān)聯(lián)方相對(duì)較少；另一方面，該類業(yè)務(wù)不論是銀行（海外聯(lián)行）、客戶（國(guó)外關(guān)聯(lián)客戶），還是政府機(jī)構(gòu)、運(yùn)輸、保險(xiǎn)、檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)，都更容易接受并加入BOLERO系統(tǒng)，成為該系統(tǒng)的會(huì)員。而只有單證業(yè)務(wù)的各當(dāng)事方都成為了BOLERO系統(tǒng)的會(huì)員，跨境人民幣信用證結(jié)算及其融資全面電子化才可能完全實(shí)施。為此,建議該類業(yè)務(wù)可以率先嘗試采用eUCP項(xiàng)下電子交單方式辦理。再有就是我們現(xiàn)在正在逐漸推廣的傳真交單業(yè)務(wù)，也完全可以通過(guò)電子交單方式加以替代，從而規(guī)避因傳真（非正本單據(jù)）交單可能帶來(lái)的銀行操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　基本業(yè)務(wù)流程

　　考慮到可能涉及的業(yè)務(wù)品種及關(guān)聯(lián)方繁多，且很多方面存在相通性的特點(diǎn)，在此不做一一列舉，而僅以業(yè)務(wù)相對(duì)復(fù)雜的進(jìn)出口信用證完全電子化結(jié)算及貿(mào)易融資的全流程簡(jiǎn)要說(shuō)明如下（從客戶申請(qǐng)開(kāi)戶開(kāi)始直至所有業(yè)務(wù)辦理完畢為止的全電子化流程）。

　　客戶申請(qǐng)開(kāi)立銀行賬戶

　　客戶申請(qǐng)加入BOLERO組織，成為BOLERO系統(tǒng)的會(huì)員。客戶在自己的終端利用自己的柜員通過(guò)BOLERO系統(tǒng)向是BOLERO系統(tǒng)會(huì)員的銀行遞交開(kāi)戶申請(qǐng)及相關(guān)資料，該銀行通過(guò)BOLERO系統(tǒng)接收客戶申請(qǐng)資料并將相關(guān)信息導(dǎo)入銀行核心系統(tǒng)（IT藍(lán)圖系統(tǒng)），通過(guò)銀行系統(tǒng)核準(zhǔn)（包括人民銀行核準(zhǔn)頒發(fā)開(kāi)戶許可證，客戶在開(kāi)戶行預(yù)留電子印鑒等）后，該客戶即可在該銀行辦理相關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　客戶申請(qǐng)信用評(píng)級(jí)及公司授信

　　客戶在自己的終端利用自己的柜員通過(guò)BOLERO系統(tǒng)向是BOLERO系統(tǒng)會(huì)員的銀行（同時(shí)是開(kāi)戶行）遞交信用評(píng)級(jí)及公司授信申請(qǐng)和相關(guān)資料，該銀行通過(guò)BOLERO系統(tǒng)接收客戶申請(qǐng)資料（客戶開(kāi)戶時(shí)提供的相同資料無(wú)需重復(fù)提供），并將相關(guān)信息導(dǎo)入銀行信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)及公司客戶授信管理系統(tǒng)，通過(guò)銀行內(nèi)部系統(tǒng)完成客戶信用評(píng)級(jí)及授信額度評(píng)定工作。

　　電子信用證基本操作步驟

　　(1) 電子信用證的申請(qǐng)、開(kāi)立。國(guó)際貨物買賣雙方當(dāng)事人在合同中明確同意用電子信用證方式付款的前提下，開(kāi)證申請(qǐng)人在自己的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)上生成開(kāi)證申請(qǐng)書，或者登錄開(kāi)證行的網(wǎng)頁(yè)下載銀行提供的通用格式，通過(guò)INTERNET與BOLERO系統(tǒng)連接，將電子信用證申請(qǐng)書發(fā)送到開(kāi)證銀行國(guó)際結(jié)算集中化系統(tǒng)；開(kāi)證銀行根據(jù)客戶在本行的授信額度管理系統(tǒng)中核定的授信額度，在國(guó)際結(jié)算集中化系統(tǒng)中無(wú)需重新手工錄入相關(guān)信用證條款就能快速開(kāi)出電子信用證。

　　（2）電子信用證的通知。開(kāi)證行在核實(shí)客戶的授信額度基礎(chǔ)上通過(guò)內(nèi)部作業(yè)系統(tǒng)和外部網(wǎng)絡(luò)的接口將信用證直接發(fā)送到受益人的計(jì)算機(jī)接受系統(tǒng)，或者通知受益人所在地的往來(lái)行通知受益人。在后一種情況下，開(kāi)證行可以通過(guò)銀行之間的內(nèi)部作業(yè)系統(tǒng)將信用證發(fā)送到通知行的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)。通知行核對(duì)印鑒無(wú)誤后，將該電子信用證等通過(guò)BOLERO系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)到受益人的電子信箱，即完成了信用證的通知步驟。

　　（3）電子化制單、交單和融資。出口商用ERP系統(tǒng)自動(dòng)審核信用證后，再通過(guò)INTERNET與BOLERO系統(tǒng)將信用證相關(guān)信息連接傳送至運(yùn)輸、保險(xiǎn)、海關(guān)及商檢等有關(guān)部門，并要求這些機(jī)構(gòu)根據(jù)電子信用證的內(nèi)容和實(shí)際貨物的情況出具諸如提單、保險(xiǎn)單、原產(chǎn)地證明、檢驗(yàn)證明等電子單據(jù)。出口商則在按照電子信用證的規(guī)定發(fā)運(yùn)貨物以后，備制電子匯票、電子發(fā)票、電子裝箱單等自制單據(jù)，并連同從其他有關(guān)部門發(fā)送來(lái)的電子提單、電子保險(xiǎn)單、電子原產(chǎn)地證明、電子檢驗(yàn)證明等通過(guò)BOLERO系統(tǒng)經(jīng)交單行（議付行）轉(zhuǎn)發(fā)給開(kāi)證行或指定的付款行索償。之前，出口商還可以通過(guò)BOLERO系統(tǒng)向指定交單行（議付行）提交融資申請(qǐng)，在獲得交單行（議付行）同意后得到收款前的融資。開(kāi)證行將從BOLERO系統(tǒng)接收的單據(jù)導(dǎo)入自身國(guó)際結(jié)算集中化系統(tǒng)處理，核對(duì)單據(jù)無(wú)誤后，再通過(guò)SWIFT系統(tǒng)付款給議付行；然后，開(kāi)證行通過(guò)BOLERO系統(tǒng)通知進(jìn)口商付款贖單, 進(jìn)口商通過(guò)網(wǎng)銀系統(tǒng)直接付款后（或通過(guò)客戶在BOLERO系統(tǒng)上遞交資料給開(kāi)證行辦理進(jìn)口押匯等融資方式對(duì)外付款）, 開(kāi)證行將各類電子單據(jù)通過(guò)BOLERO系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)給進(jìn)口商，進(jìn)口商將電子單據(jù)再通過(guò)BOLERO系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)承運(yùn)商換取貨物。交單行（議付行）或開(kāi)證行還可以在線監(jiān)控融資還款到期日和還款來(lái)源，系統(tǒng)可自動(dòng)進(jìn)行銷售分戶賬管理，自動(dòng)根據(jù)歷史交易綜合評(píng)判企業(yè)信用等級(jí)等等。

　　（4）電子外匯收支申報(bào)、義務(wù)性報(bào)告、反洗錢和報(bào)關(guān)。由于外匯收支申報(bào)、義務(wù)性報(bào)告、反洗錢和報(bào)關(guān)系統(tǒng)通過(guò)BOLERO系統(tǒng)平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)與銀行的國(guó)際結(jié)算集中化系統(tǒng)對(duì)接，從而客戶可以在完成上述業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上直接通過(guò)自己的終端進(jìn)一步完成有關(guān)的外匯收支申報(bào)、義務(wù)性報(bào)告、反洗錢及貨物電子報(bào)關(guān)等一系列工作。

　　在上述流程中，電子匯票、電子提單、電子保險(xiǎn)單等，可通過(guò)電子數(shù)據(jù)加簽及批注方式解決電子單據(jù)簽發(fā)、背書及轉(zhuǎn)讓問(wèn)題。但在單據(jù)電子化并未完全實(shí)現(xiàn)的情況下，會(huì)大量出現(xiàn)受益人將電子單據(jù)和紙質(zhì)單據(jù)一起提交的情形，這就要求銀行國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資系統(tǒng)全面電子化后，能對(duì)傳統(tǒng)的有紙化單證業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)兼容。