目前，已經有多家中小商業銀行做好了規劃方案，預計明年，一些重要城市的社區網點數量將爆發式增長。

　　理財周報記者 滕曉萌/北京報道

　　如約而至的銀監227號文(《中國銀監會辦公廳關于中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》)，基本毀滅了民生銀行董事長董文標關于3年內全國范圍開出1萬家社區銀行的夢想。

　　這份旨在鼓勵銀行網點下沉、同時規范社區金融支行模式的文件中提到，面向社會公眾的銀行網點應當持牌經營、不得業務外包等。

　　但是理財周報記者獲悉，其中最關鍵的一條規定是：銀監系統將對新設的社區支行、小微支行進行數量管理，從區域和機構兩個維度進行科學規劃。在審批時會注意當地總量控制，以及各家銀行之間的平衡。

　　這意味著民生銀行的高歌猛進即將告一段落。在過去短短的幾個月內，民生在北京、上海這樣的一線城市，已經各自開出了數百家社區銀行。

　　民生銀行方面表示，已經在系統內進行了全面部署，明確了總分行的相關報送職責和分工，同時分類進行整改提升工作。

　　民生模式被否

　　在227號文之前，民生模式，幾乎成為所有社區銀行的標準模式。據理財周報記者了解，不少銀行都曾去民生網點考察，所籌備的社區銀行大多也和民生類似。

　　民生模式的要點是：通過強調社區銀行無柜臺現金業務繞開網點審批限制、通過派遣制員工、簡陋裝修迅速搶點、通過物業地產公司合作展開小區業務。

　　但除了光大、華夏、興業跟隨民生開出部分網點外，大部分銀行目前都是已租好店面、定妥方案、雇好員工的狀態，一直沒有開業的原因，即銀監會在有關社區銀行審批監管事項上遲遲不表態。

　　最終文件中，社區銀行被銀監會定義為“簡易型社區支行”�！拔矣X得這體現了監管層鼓勵渠道下沉的決心�！闭行辛闶劬C合管理部副總經理吳艷平說，申請社區支行和小微支行減少審核、取消高管任職審批均與此有關。

　　此前業內傳聞是，監管層將通過成批審核的方式，鼓勵社區銀行發展。但最后文件顯示，社區銀行的安全問題，仍然是監管重點。

　　民生模式受到質疑的幾個方面為：如果沒有牌照審批管理，可能會出現“假冒網點”的現象。一家銀行員工向理財周報記者表示，以北京為例，民生已經出現支行為了完成任務、跨區域開設社區銀行的案例。“網點擴張太快，銀行可能自己都搞不清，犯罪分子太容易假冒�！�

　　其次，大量使用派遣制員工被質疑無法管控風險。民生模式目前社區銀行配備兩名左右員工，均為派遣制，底薪1500元起，需完成攬存、銷售理財產品、協助居民開戶等多項工作。銀監會認為，這些現金業務和銷售業務不可外包，否則一旦出現詐騙、飛單等情況無法管理。

　　激進步伐受限

　　銀監會通知下發，正逢民生各分支行為完成總行關于社區銀行的任務、年底沖刺的關鍵時期。

　　據業界傳言，董文標曾表示，總行愿意花300億來落實推動小區金融戰略。小區金融與民生傳統優勢小微金融并列，已經成為民生未來發展戰略方向。

　　在2013年下半年，董文標加大了對分支行的壓力，要求各地加快開設社區銀行步伐。據理財周報記者了解，民生銀行各分行均有任務，比如北京分行最初計劃年底前開設100家，上海分行計劃明年內開設1000家等。而每家支行也有3-5家不等的任務�？傂斜硎�，如果分支行超額完成任務，總行會提供獎勵。

　　在總行力推下，民生社區銀行開設速度快于預期，但在成本控制、人員管理、網點規劃方面，也出現了一些問題。比如支行為了搶開網點、高價租門面房，社區銀行網點員工態度散漫等。

　　根據227號文，民生銀行需要重新梳理社區銀行規劃、招聘員工、改善硬件，出臺內控標準，以及向各地銀監局報批。如果考慮到平衡性，民生不太可能完成3年內一萬家的規劃。

　　據了解，各家銀行向銀監局申請新設社區銀行時，需要上報自己的規劃、內控體系等，銀監局會考慮該銀行管理能力是否足以保證新設網點安全。

　　目前，已經有多家中小商業銀行做好了規劃方案，包括招商、興業、華夏、光大、北京以及一些城商行。預計明年，一些重要城市的社區網點數量將爆發式增長。