⊙記者 苗燕 ○編輯 孫忠

　　央行行長周小川在昨日出版的《〈中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定〉輔導讀本》中專門針對金融業發展的總體思路和完善金融監管政策進行了詳細說明。同時出版的《黨的十八屆三中全會〈決定〉學習輔導百問》也首次對存款保險制度和民營銀行這兩項當前重點的金融改革思路進行了詳細解讀，明確提出了存款保險制度的設計思路，并明確了存款保險制度是設立民營銀行的前提條件。

　　周小川在《輔導讀本》中稱，要在更大范圍、更高層次上提高資源優化配置能力，提升金融服務質量，增強金融部門競爭力，擴大金融業對內對外開放，逐步遵循準入前國民待遇和負面清單等開放模式，實現金融服務業的高水平對外開放。同時，完善現代金融企業制度，發展普惠金融。此外，輔導讀本提出，要加強和改進金融監管，采取綜合措施維護金融穩定，牢牢守住不發生系統性和區域性金融風險的底線。

　　存款保險將實行限額賠付

　　周小川提出，要加快建立功能完善、權責統一、運作有效的存款保險制度，促進形成市場化的金融風險防范和處置機制，并就存款保險制度的基本原則進行了詳細說明，指出要從我國金融業發展實際出發，合理借鑒國際經驗，積極建立存款保險制度。

　　實行強制性存款保險，使之覆蓋所有存款類金融機構。實行限額賠付，規定限額內全額賠付，超出部分仍有權從該機構清算資產中得到追償。實行風險差別費率，以起到正向激勵和輔助監管作用。

　　存款保險基金可主要從投保金融機構繳納的存款保險費獲取。此外，存款保險制度要建立事前積累的基金，具備必要的信息收集與核查、早期糾正及風險處置等基本職責，與現有金融穩定機制有機銜接，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定。

　　周小川還對建立存款保險制度的緊迫性進行了詳細解釋，指出建立存款保險制度是加強金融監管、完善金融機構市場化退出機制、防范金融風險的重要舉措。

　　除存款保險制度外，《決定》也提出了要完善金融機構市場化退出機制。周小川也強調了這一點，提出要通過明確金融機構經營失敗時的退出規則，包括風險補償和分擔機制，加強對存款人的保護，有效防止銀行擠兌。進一步厘清政府和市場邊界，加強市場約束，防范道德風險，從根本上防止金融體系風險的累積。

　　民營銀行設立將以存款保險制度為基礎

　　允許由具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構，是促進金融業對內對外開放，完善金融體系的重大舉措。《輔導百問》也首次對外明確了這類中小型銀行的定位及發起人條件。所謂中小型銀行，是指在一定的區域范圍內，按照市場化原則自主設立、獨立運營，資產規模不大，主要服務于小微企業和居民家庭的地方性商業銀行。設立中小型民營銀行所需具備的條件是，發起設立銀行的出資人應當擁有充足的資金實力和勝任銀行業務的管理團隊。此外，要在完善相關支持政策，落實監管措施和穩健標準，建立存款保險制度的基礎上，允許民間資本依法發起設立立足當地、立足基層，主要支持小微企業發展和服務群眾的地區銀行、社區銀行等中小型銀行。

　　周小川在《輔導讀本》稱，要立足于建立公平開放透明的市場規則，實行統一的市場準入制度，鼓勵和引導民間資本進入金融服務領域。同時，制定相關政策，降低民間資本進入金融服務等領域門檻。為實體經濟提供必要的競爭性金融供給，解決部分基層地區和小微企業金融服務供給不足的問題。