文/本刊記者 王亞亞

　　渣打銀行[微博]預計，2015年，中國將會有20%的進出口貿易采用人民幣來計價結算。跨境人民幣結算大有可為。

　　2012年11月,渣打銀行成功幫助一美資跨國公司向中國人民銀行上海總部申請了33億元的人民幣跨境放款額度，用于支持該跨國公司中國區總部向其境外關聯公司提供的人民幣放款。人民幣跨境放款業務破冰試水，引起市場極大關注。為此，本刊就人民幣跨境放款話題專訪了渣打銀行中國現金管理及貿易融資部董事總經理林遠棟。

　　林遠棟在渣打銀行工作近17年，對銀行業務結構、銀行產品及風險管理都有深入了解，并積累了豐富的經驗。作為國內首筆人民幣跨境放款業務的實際參與者，林遠棟表示，人民幣跨境放款打通了跨國公司人民幣資金融入全球資金管理的一條新通道，也開辟了人民幣在國際市場上使用的新途徑。長遠來看，這對在上海建立區域財資管理中心，乃至人民幣國際化都有十分重要的意義。

　　C=《中國外匯》 L=林遠棟

　　C：2012年11月，中國人民銀行上海分行啟動“人民幣跨境放款試點”，受到市場極大的關注。您認為這一業務推出的背景是什么？

　　L：過去十幾年，跨國公司在中國發展非常快，很多企業都在國內沉淀了大量的資金，但是一直沒有一個很好的途徑讓這些資金回流總部。雖然這些跨國公司總部都有先進的資金管理技能，但限于中國的外匯管理與人民幣資本項目的兌換要求，多數跨國公司中國區的資金與境外母公司的資金池是分開運營的。

　　為了支持那些在境內有富余人民幣資金，同時在境外有人民幣資金需求、特別是有意愿使用人民幣進行跨境結算的跨國公司，中國人民銀行上海分行于2012年發起“跨境人民幣放款業務試點”，向符合試點條件的，如注冊在上海的中外資跨國公司給予人民幣跨境放款額度。在額度允許范圍內，跨國公司中國總部可以與境外母公司（或關聯公司）直接簽訂放款協議并約定放款利率，完成企業自有人民幣資金跨境放款。

　　C：渣打銀行參與了試點，幫助跨國公司完成了一筆33億元人民幣跨境放款業務。與之前的“委托放款”相比，人民幣跨境放款業務創新點主要體現在哪些方面？

　　L：這是渣打中國首次幫助企業完成人民幣跨境放款申請，也是外資銀行在這方面的第一個成功案例。人民幣跨境放款改變了企業間跨境放款的原業務模式，將以銀行作為中介的傳統的“委托放款”轉為借貸雙方直接簽訂放款協議、自行約定放款利率、對人民幣放款資金進行自律性管理的新型業務模式。盡管人民幣跨境放款與委托放款都需要一些審核程序，但是人民幣跨境放款相對靈活：跨國公司按照監管機構批準的借款協議框架，可以在放款額度之內自由地決定什么時候放款、每一筆放多少、具體利率水平等細節，企業有較大的自由度。

　　C：從實際的業務完成來看，跨國公司是基于哪些方面考慮而申請人民幣跨境放款的？目前可能哪類公司對人民幣跨境放款業務會比較感興趣？

　　L：跨國公司主要是基于以下三方面的考慮而申請人民幣跨境放款的：

　　一是人民幣跨境放款可以幫助跨國公司在中國境內的企業使用境內富余的人民幣資金為其境外母公司（或關聯公司）以人民幣計價的業務提供資金；

　　二是人民幣跨境放款為企業的資金管理帶來了更大的靈活性，使其可以根據自身的實際需要安排放款時間和放款期限；

　　三是人民幣跨境放款使企業可以將人民幣資金納入其全球現金池范疇統一管理，從而提高整個集團資金的使用效率。

　　目前那些在境內有富余人民幣資金，同時在境外有人民幣資金需求的跨國公司，對這項業務都非常感興趣。而他們本身并沒有行業的特點，是分布在各行各業的。

　　C：作為這筆試點業務的實際參與者，請您就參與試點的企業資格、借貸雙方關系、放款額度向我們闡述一下試點業務的思路？

　　L：人民幣跨境放款作為試點業務啟動之際，會重點挑選那些規模比較大、本身經營非常規范的跨國公司，因為監管機構對這類公司的管理有一定的把握。

　　銀行要對放款人和借款人之間的關系，為什么有貸款需要、相關財務報表進行調查、審核。根據目前的試點情況來看，人民幣跨境放款借貸雙方只要是關聯公司就可以，并未要求一定是控股關系，參股也是可以的，但是借款人不可以是無關聯的第三方。

　　而放款額度的確定，則跟企業自身是否持有大量人民幣、企業本身的資本金及所有者權益的規模都有關系。

　　C：基于你們完成此次試點的經驗，若一家企業要申請人民幣跨境放款業務，需要遵循哪些原則與程序？您有哪些建議？

　　L：符合要求的放款人須向銀行提交書面申請，詳細說明借、貸雙方主體及關系，放/貸款需求，放款方案等，并提交必要的證明文件，包括借款人最近一期財務報表、企業資質證明文件、借款協議等。銀行審核完成后，會代企業客戶向中國人民銀行上海分行遞交跨境放款額度申請函。因為需要公司詳實的財務報表數據來支持額度申請，所以對公司財務報表的完整性以及財務報表某些明細內容要求比較高。

　　C：渣打銀行為什么能完成首筆人民幣跨境放款業務，渣打銀行自身的優勢是什么？

　　L：從三年前人民幣跨境業務推出至今，渣打銀行在很多領域中都占據著領先地位。一直以來，無論是渣打銀行集團總部還是中國區總行，都對人民幣跨境業務的推廣保持非常重視的態度：一方面我們積極地跟相關監管機構保持交流、不斷溝通；另一方面，在客戶端我們也不斷推動企業采用人民幣進行跨境結算，并因此對企業對人民幣業務的需求有了比較深刻的了解。此外，渣打銀行還有一支專業的人民幣業務團隊，可以有效地將企業的需求跟監管機構進行溝通，并據此形成前瞻性的業務創新構想，再加上不間斷的努力，保證了我們在一些新型業務模式出現時能在第一時間把握機會。

　　C：人民幣跨境結算已推出三年多時間，在服務企業的過程中，您感覺企業對人民幣跨境業務的需求主要集中在哪幾個方面？

　　L：目前，人民幣貿易結算是最主要的業務。渣打銀行預計，2015年，中國將會有20%的進出口貿易采用人民幣來計價結算，跨境人民幣結算大有可為。還有就是2012年年底，RQFII（人民幣合格境外機構投資者）的獲批機構和獲批額度都有較大提升，而RQFII基金進入海外市場是一個比較大的量，這點也還是很吸引市場的。

　　C：2012年渣打銀行人民幣跨境業務的整體態勢如何？

　　L：截至2013年1月末，渣打銀行以代理行身份總共開設了161個人民幣同業往來賬戶，可以為超過70個國家和地區的銀行提供人民幣清算服務，在所有外資銀行同業中擁有覆蓋面最廣的境外人民幣清算渠道，可以為企業辦理跨境人民幣結算業務提供強大的支援。

　　具體來說，2012年我們在以下三個方面做出了令人難忘的成績：一是在監管機構的支持下，我們實現了多項人民幣跨境業務的突破，包括融資性對外擔保、人民幣跨境放款、人民幣同業償付業務等。二是傳統的收付款業務及貿易項下業務也得到有序發展，業務量穩定增長。三是積極響應各地方監管機構有關簡化跨境貿易人民幣結算流程的要求，完成并向各地人行提交了備案函和流程優化試點方案，且已在廣東、上海、北京、深圳、廈門、青島和濟南獲批進入實施階段。簡化后的流程大幅降低了企業辦理人民幣跨境結算的行政管理成本，并提高了跨境貿易付款的處理效率，從而吸引了更多的企業客戶參與。

　　C：央行2013年年度工作會議部署工作時提出，2013年將進一步擴大人民幣跨境使用。對此，渣打銀行2013年將做哪些方面的準備？你們的著力點將放在哪些方面？

　　L：人民幣正在漸進、有序地朝著國際貨幣的方向邁進，人民幣國際化的前景非常可觀。渣打銀行將一如既往地支持這一進程。

　　2013年，渣打銀行計劃在以下方面重點著力：

　　第一，正在開發的人民幣跨境支付系統(CIPS)將為人民幣支付提供更迅速、高效的國際結算方案，渣打銀行會積極針對人民幣跨境支付系統調整內部系統及流程，以充分發揮渣打銀行在人民幣結算方面的優勢。

　　第二，在兩岸諒解備忘錄簽署后，隨著臺灣DBU人民幣業務的開辦，我們預期臺灣的人民幣業務會有快速增長。我們將與渣打銀行臺灣分行緊密合作，積極開展兩岸人民幣結算業務。事實上，DBU人民幣業務開辦首日，渣打銀行就順利為數家企業客戶（包括聚陽實業、東雅電子、安捷科技、天豪全球物流）完成了以人民幣結算之交易，交易總金額近人民幣600萬元。

　　第三，我們預期，2013年深圳前海及廣州南沙實驗區將繼續成為金融改革和人民幣發展的實驗區。我們將針對注冊在這兩個區域的企業客戶，提供優化人民幣金融方案，以期共同推進人民幣跨境結算的發展。2013年１月28日，渣打香港就與前海企業簽署了一份關于前海跨境人民幣貸款的合作框架協議，成為前海跨境人民幣貸款首批銀行之一。

　　第四，我們將利用渣打銀行的全球網絡，致力于開拓離岸市場的人民幣結算業務，包括香港、新加坡、臺灣、日本、韓國等國家和地區。