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　　一款充滿爭議的理財產品將華夏銀行推到了輿論的風口浪尖上。11月30日，數十名投資者聚集在華夏銀行上海嘉定支行門前，要求兌付一款名為“中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃”的理財產品。

　　華夏銀行內部人士告訴證券時報記者，華夏銀行上海嘉定支行前員工因涉嫌參與推介該“入伙計劃”，已被公安機關調查，因該“入伙計劃”涉嫌違法，目前公安機關已介入。令人驚訝的是，該員工家人對此卻另執一詞，稱這名員工成了事件的替罪羊。

　　銀行聲辯系“前員工私售”

　　記者注意到，華夏銀行上海分行30日中午即在微博發表聲明稱，“近日，有投資者到我行嘉定支行要求兌付‘中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃’。經核查，該‘入伙計劃’并非華夏銀行產品，本行亦從未代銷過該‘入伙計劃’。”

　　華夏銀行相關人士向記者表示，“中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃”的各當事方中沒有華夏銀行，華夏銀行亦從未就此簽訂任何協議。

　　該行內部人士向記者證實，該“入伙計劃”的項目管理方是通商國銀資產管理公司，去年該公司通過某投資管理有限公司及其上海分公司員工張某向社會公眾宣傳、推薦、銷售中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃。該入伙計劃分為四個有限合伙入伙計劃，包括中鼎財富一號、中鼎財富二號、中鼎迅捷和中鼎財富通航，投資用于河南某典當行和汽車銷售公司等項目。因該“入伙計劃”涉嫌違法，目前公安機關已介入，更多情況正在進一步了解。

　　“這次事件中，我行前員工濮某牽涉其中，違規私下參與推介該‘入伙計劃’，公安部門已經立案。我們全力配合公安部門進行調查，協助資金追償。”華夏銀行表示，“我行已對該支行這一事件進行專門調查，如果一旦查到有違規行為，也會嚴肅處理。這次事件不但令投資人受傷害，也損傷了銀行的聲譽，我們將積極配合公安部門及有關部門做好相應工作。”

　　華夏銀行強調，該行理財產品和所代銷的第三方產品，均有嚴格的內部審查、批準和銷售流程，目前均按照產品說明書和相關協議書的約定正常運營，到期產品已全部按照協議兌付。

　　大成律師事務所合伙人涂成州就此向記者分析稱，如果銀行員工是以銀行名義銷售理財產品，且在協議中有銀行的公章，那么該員工與銀行之間即構成表見代理，銀行需要承擔法律責任；而如果協議中僅有第三方公司的簽章，則不能構成表見代理，銀行可以不承擔法律責任。而對于做私單的員工本身，按照相關規定應當給予開除，從法律層面看這類員工可能涉嫌詐騙。

　　前員工家屬另執一詞

　　涉事的華夏銀行上海嘉定支行前員工濮某目前正在接受上海經偵調查，記者聯系了其家人，其家人對該事件卻持另一番說法。

　　據濮某家人稱，去年10月左右，濮某接到了已有較長時間合作的第三方公司電話，從而開始了“中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃”的銷售。濮某家人表示，銷售之前，濮某曾向嘉定支行負責人告知過該產品，這位嘉定支行負責人不但自己買了這款產品，也推薦了客戶購買。同時，濮某及其親屬也購買了一定份額。

　　據濮某家人描述，今年11月中旬，濮某接到了第三方公司打來的電話，稱預計產品到期將無法兌付，隨后濮某便向銀行進行了告知。在銀行知曉的情況下，濮某聯同華夏銀行上海分行風險部門員工、第三方公司員工以及數位律師飛抵河南，對將無法兌付的產品進行了解。從了解的情況看，至少第一期與第四期產品的銷售資金確實到過這兩家單位賬上。其中，目前已經無法兌付的第一期河南永恒生典當行項目中，典當行的股東中只有一名股東確認了銷售資金已經到賬，其余股東并不知道這一情況，這也部分導致了第一期項目無法兌付。此外，相關擔保公司表示只收取了部分擔保費，不愿履行擔保合同。

　　濮某家人表示，自從濮某被調查后，就再也沒有見到過她本人。從11月19日開始至11月25日，濮某一直在華夏銀行安排的酒店中寫材料。由于這段時間全程均有銀行人員陪同，濮某家人在此一周左右時間內一直無法見到濮某，與濮某只是通過電話進行聯系。

　　濮某家人說，他了解到11月19日至25日一周左右時間，濮某除了寫材料以外，銀行還對其進行了勸退。銀行方面告知濮某，可以以“找到了更好的工作”或者“不適應工作環境”為由主動提出辭職，這遭到了濮某的拒絕。過了一兩日，濮某接到了華夏銀行的一份確認書要求濮某簽字，該確認書中主要表達此事是濮某個人的過失，和銀行無關，濮某再次拒絕了簽字。11月25日濮某接到了解除勞動合同的紅頭文件，事由為濮某違反銀行規定，予以解聘。但是，令濮某及家人都感意外的是，這份解除勞動關系文件的落款日期是11月19日。

　　截至記者發稿前，尚未聯系到華夏銀行嘉定支行的負責人對上述情況進行回復。而濮某家人表示，愿意為上述所述的真實性承擔法律責任。

　　記者從一位華夏銀行嘉定支行客戶處了解到，他先后在該行買了十多只產品，現在回過頭來看，不排除部分產品也是這種“私單”產品。這位客戶回憶說，第一次在華夏銀行嘉定支行買產品時，本來想買的是低收益低風險的產品，但銀行員工推薦了其他高收益產品。在他向銀行員工提交了銀行卡、身份證后，由銀行工作人員代他填寫了購買資料。

　　內部亟需整頓

　　事實上，這或許只是國內銀行客戶經理擅自兜售私單的“冰山一角”。一位國有大行理財經理告訴記者，自己經常收到第三方機構發來的郵件，宣稱如果代銷其理財產品可直接獲得高額傭金，但考慮到風險太高一般不敢去做。業內人士將客戶經理在未經過銀行審批和報備而私自兜售第三方機構理財產品的行為稱為“私單”。

　　在高額傭金回報的誘惑之下，難免會有銀行員工鋌而走險。但上述理財經理向記者表示，理財經理做私單的現象在大行并不多，一是被查到后一定會被銀行開除；二是有的第三方機構出售的理財產品不保本，一旦出現風險難以脫離干系。

　　記者了解到，銀行所有的分支機構銷售的理財產品必須向總行和當地銀監局報備，且在購買協議上附有銀行公章。然而，部分投資者并不會仔細地翻閱產品說明書，而“私單”的理財經理正是利用了投資者的這一特點，而沒有盡到告知義務。

　　一家城商行深圳分行個人金融部總經理告訴記者，銀行理財經理通過正規渠道銷售理財產品一般沒有提成，而是體現在工資的績效考核方面，這與單個的理財產品沒有直接的關系。然而，做私單的理財經理一般可獲得5%~7%的高額傭金。但上述總經理亦坦言，目前銀行的理財經理素質參差不齊，雖然銀行對客戶經理的培訓并不少，但仍時有違規發生。