范璟

　　盈利能力回升，不良雙降。工行交出了一份不錯的答卷。

　　10月30日，工商銀行對外公布2012年第三季度財務報告，前三季度實現稅后利潤1857億元人民幣，同比增長13.3 %。工行依然是國內最賺錢的公司。

　　同時，工行不良貸款率較上季度下降0.02個百分點至0.87%。之前工行內部預計今年年末不良貸款率可能會達到1.2%。

　　不良貸款747億

　　季報顯示，工行不良貸款余額及不良率環比“雙降”。

　　截至9月末，工行不良貸款率為0.87%，較6月末下降0.02個百分點。按照五級分類，不良貸款余額為747.52億元，比上年末增加17.41億元，但比6月末減少3.73億元。撥備覆蓋率為288.33%，比上年末增加21.41個百分點。

　　目前已披露季報的國有大行同期都顯示出不良貸款減少趨勢。例如農業銀行不良貸款余額839億元，比6月末845億元環比減少；建設銀行不良貸款為729億元，比6月末704億元有所減少。

　　這一趨勢好于外部預測。此前，中金公司發布報告認為，“三季報時各家銀行的不良貸款略有加速，但逾期貸款增速放緩，此輪不良上升周期將持續至明年上半年。”

　　工商銀行并未披露具體哪一類不良在下降，以及逾期貸款的數據。

　　年初，工行內部預計不良貸款率可能會達到1.2%。半年報時，工行的不良貸款“一升一降”：不良貸款率從去年末的0.94%下降到0.89%，但不良貸款余額從730億元增加至751億元。

　　盈利能力回升

　　工行的盈利能力也有所上升。

　　2012年上半年，工行實現凈利潤1232億元，同比增長12.5%，這一數字遠遠低于2011年利潤增長28.96%的數據。但第三季度，工行的凈利息收入及中間業務都有所增加，拉動凈利潤同比增長13.3 %。

　　此前，針對上半年工行盈利能力下降，楊凱生曾表示，不僅要關注銀行當期的盈利能力，還要更多地要關注銀行的資產質量、負債結構如何，是趨于優化還是更加不合理，這些決定了未來的盈利能力。

　　這在三季報中得以體現。前9個月，工行新增客戶存款13723億元，同比增長12.2%，境內新增人民幣貸款8489億元，增幅為10.9%。從結構看，公司類貸款57619億元，個人貸款21494億元，票據貼現2116億元。

　　據此，截至9月末，工商銀行實現凈利息收入3113億元人民幣，同比增長16.6%，主要因為生息資產規模增長以及凈利息收益率上升。

　　工行同期實現手續費及傭金收入797億元，同比增長1.8%。

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