違規攬儲

　　為了拉存款，先送食用油、洗衣液、購物卡……近日，記者發現不少銀行對定期存款更是推出了“存款返現”等優惠活動，而這些優惠已然成為“隱形利率”，成為銀行攬儲的“吸金石”。

　　存款返利花樣繁多

　　近日，記者走訪了閔行區莘松路的幾家銀行，發現半數銀行都有存款送實物的優惠活動。以1年期定存50萬元人民幣為例，一家城商行客戶經理表示可以每年返兩桶洗衣液，另一家股份制銀行稱可返3至4桶食用油。

　　同時，愿意返例的銀行均表示存款數額越大，實惠更多。　　某銀行通過存定期存款拿積分換禮的形式，200萬甚至可以兌換一臺iPad。數額更大還能兌換成旅游或者購物卡等。一些股份制銀行存款3萬一年期，還50元購物卡，5萬得100元的購物卡的優惠；更有銀行推出存100萬可拿到金卡，參加銀行舉行的旅游等返利活動；江蘇某支行還聯手聯通，舉行存款即“零元擔保”體驗智能手機的活動。也有網友透露，在郵政儲蓄所可以和工作人員商量，1萬元定存可以參與“1年返50元現金”活動。

　　不過，記者在現場發現，銀行內部并沒有貼出類似存款返利的海報，只有向客戶經理詢問時，他們才會說明給出的優惠。

　　多數銀行“頂風作案”

　　早在2000年，央行就曾發出通知，嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款，贈送實物也在禁止的項目之中。按照今年的規定，各家銀行的存款利率可以在央行制定的基準利率基礎上浮動10%，以定存1年期為例，最高存款利率則是3.3%。為了攬儲，各家銀行均將利率調至最高的3.3%，就體現不出自家的優勢了，于是各種優惠應運而生。

　　某股份制銀行內部人士向記者透露，銀行推出的“存款返點”實際已成為“隱形利率”。隨著商業銀行8月末存貸比考核時點的臨近，貸款已經放出，而部分銀行存款額度仍未達到要求，所以這些銀行便推出存款優惠活動來爭奪儲戶。

　　一些銀行客戶經理坦言，存款返利屬于潛規則，按照銀行業監管要求是不可以這么做的，但各個支行自身多少都會有些措施，“根據自己的考核情況，只要不倒貼就行了”。同時，每逢月末、季度末和年末，這類現象會更為普遍。

　　監管紅線壓力大

　　銀行存貸比呈進一步下降的趨勢。根據銀監會公布的數據，商業銀行今年第一季度存貸比為64.5%，第二季度略降至64.3%。

　　根據銀監會要求，各家商業銀行的存貸比要在月末達到75%的監管標準，否則將招致監管處罰。降低存貸比的途徑無非兩種，一種是增加存款增量，一種是減少貸款增量。某股份制銀行業務人員說，雖然監管部門三令五申禁止銀行高息及贈禮攬儲，然而在業績壓力之下，一些貸存比較高的銀行仍需到處拉存款完成任務。

　　中央財經大學銀行研究中心主任郭田勇(微博)表示，銀行缺錢的根本原因是銀行本身放貸過猛，信貸增長過快。“放貸慢下來，銀行就不用去攬儲了。”郭田勇稱。

　　然而，減少放貸影響銀行盈利，顯然不是首選。“銀行有盈利動機，主動去限制貸款不太可能，因為這會影響銀行的業績。”中國社科院經濟學博士付立春表示，“監管層的目的是為了促進銀行發展中間業務，改變傳統的盈利模式，但這需要一個長期的過程。從短期看要降低存貸比，拉存款是根本之道。”