聶偉柱

　　年內成立風險合作基金、資產管理公司

　　中國版巴Ⅲ、利率市場化的做實，正在迅速重塑中國的銀行業。

　　相對處于弱勢的中小銀行，采取了“結盟”互保的策略。《第一財經日報(微博)》記者獲悉，由33家中小銀行組成的亞洲金融合作聯盟，計劃在年內設立風險合作基金和資產管理公司。

　　其中，風險合作基金的目的在于為聯盟內的中小銀行“兜底”風險；而資產管理公司，則主要幫助中小銀行快速處置不良資產，騰出精力做大主業。

　　今年4月，亞洲金融聯盟由民生銀行、包商銀行、哈爾濱銀行等33家中小金融機構聯合組成。目前聯盟的總資產已經超過3萬億元。

　　“兜底”風險

　　“一方面，利率市場化進入實質性階段；另一方面，實施巴塞爾協議Ⅲ，給單體中小銀行帶來重大挑戰。”在哈爾濱銀行董事長郭志文看來，這種背景下，中小銀行的聯合與合作是今后發展的主題。

　　畢馬威中國大陸金融風險咨詢主管合伙人于冰表示，達標巴Ⅲ，城商行、股份制銀行、國有大行三類銀行面臨的沖擊呈現逐級遞減的態勢，城商行的達標難度最大。

　　一位東部地區城商行董事長表示，城商行要在2018年底前達標，表面上時間看似充足，但由于基礎較差，其實非常緊張。此外，央行又放寬了存貸款利率浮動范圍，這其實是考驗銀行貸款定價能力和流動性風險管理能力，而這又恰恰是城商行的軟肋。

　　如此大背景之下，今年上半年，33家中小金融機構宣布“結盟”，成立亞洲金融聯盟。

　　上述城商行董事長表示，開始還擔心聯盟比較虛，但從目前來看，合作內容相當豐富。

　　在本周聯盟舉行的專業委員會工作會議上，聯盟主席、民生銀行董事長董文標提出年內要做實十件大事，其中，成立風險合作基金和資產管理公司，尤其值得期待。

　　所謂風險合作基金，主要服務于聯盟內部成員，針對中小銀行在經營過程中所面臨資本風險、流動性風險等，通過風險協調機制，基金為困難的中小銀行提供資金支持。

　　董文標提議，實際的操作路徑可以分為兩步走：第一步，參與的銀行將在其內部開設虛擬的“專項賬戶”。賬戶中的資金算作風險合作基金的一部分，各家銀行日常運營不能動用這筆錢。第二步，當條件成熟時，各家銀行再將“專項賬戶”中的資金“歸攏”，形成實體的基金。

　　當聯盟內部成員出現資本損失或者流動性危機時，合作基金便可對其提供支援，助其度過眼下危機。度過危機之后，銀行將在若干年內還上這筆錢，這就能夠有效的熨平風險。

　　“團購”省錢

　　與此同時，聯盟還將在年內成立主要處置不良資產的資產管理公司。

　　“不良資產的清收，應當讓專門的人做專門的事情。”董文標表示，銀行經營難免產生不良資產，如果讓分行自己清收不良資產，效果不佳，同時也容易分散精力。

　　本報記者獲悉，聯盟要成立的資產管理公司計劃由各銀行共同出資組建，以市場化、公司化方式運作。而根據設想，在適當的時候，資產管理公司還可能開展資產證券化業務。

　　但根據《商業銀行法》，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資。

　　聯盟內部人士透露，若以聯盟的名義出資，從聯盟成員繳納的會員費中出資成立資產管理公司，僅僅是依靠專業技術協助銀行進行不良資產的清收處置，而不是自身收購不良資產后進行處置，這樣的資產管理公司并不屬于金融機構，這樣的安排并不違反監管規定。

　　合作基金、資產管理公司關注的是銀行風控問題。除此之外，中小銀行之間的結盟，最直接的效果則體現在節約成本上。目前來看，主要有兩方面：IT采購、異地災備。

　　“依托聯盟，團購方式采購設備，將極大降低采購成本，同時又解決了采購環節的腐敗。”某城商行科技部負責人稱，還可以共用一個災備中心。災備中心的建設、維護都需要耗費巨大資金，大家可以分擔相關費用，降低成本。