南京3家銀行上調存款利率價格戰愈演愈烈

http://www.sina.com.cn 2012年06月16日 09:33 揚子晚報

　　央行上調銀行存款利率上限至1.1倍的余波仍未消失。繼廣州銀行、浙江稠州商業銀行等銀行之后，昨天，杭州銀行也宣布自6月18日起，將各檔存款利率全面上調至基準利率的1.1倍。銀行存款價格戰愈演愈烈。

　　央行上調銀行存款利率上限至1.1倍的余波仍未消失。繼浙商銀行、浙江稠州商業銀行等銀行之后，昨天，杭州銀行也宣布自6月18日起，將各檔存款利率全面上調至基準利率的1.1倍。銀行存款價格戰愈演愈烈。

　　杭州銀行南京分行個金部人士告訴記者，調整的命令來自總行，昨天下午下班前才收到的，此前于央行降息次日該行僅將一年期以內的存款利率上調至基準利率的1.1倍，兩年、三年和五年期利率執行的是基準利率。經過這次上調后，該行兩年、三年和五年期利率分別為4.51%、5.115%和5.61%。除杭州銀行外，民生銀行和中信銀行6月14日也再次上調了存款利率，此前民生銀行三個月、六個月和一年期存款利率分別為3.1%、3.3%和3.5%，調整后分別為3.135%、3.355%、3.575%，這也是該行第三次上調存款利率；中信銀行客服電話工作人員告訴記者，該行6月14日再次調整了利率，三個月、六個月和一年期存款利率分別上調為3.135%、3.355%、3.575%，兩年期、三年期和五年期沒調，仍執行央行基準利率。

　　揚子晚報記者陳春林

　　應對降息及利率市場化 “四招”選理財產品

　　普益財富向揚子晚報提供的數據顯示，截至6月14日，今年共發行銀行理財產品11575款，較去年同比增長24.60%。在產品數量和規模穩步增長的同時，收益率卻呈現出逐月小幅下行的趨勢。從本周的產品情況來看，本次降息的影響尚未體現。面對當前理財產品收益進入下行通道的情況，投資者可以通過選擇期限稍長的產品來鎖定較高收益；同時，購買理財產品時也應注重時機選擇。

　　普益財富研究員曾韻佼向揚子晚報分析，從這一周的產品情況來看，本次降息的影響尚未體現。這是由于各銀行對理財產品的設計、收益的測算在產品發行之前半個月到一個月就已經做好規劃，提前10天向當地銀監會申報發行，因此本周發行的產品均為降息之前設計，不能反映出降息之后銀行的應對情況。

　　同時，隨著6月底銀行半年考核時點的臨近，通過理財業務來拉動存款仍然是行之有效的方法，因此各銀行近期在產品收益設計方面都較為謹慎，降息影響在短期內不會很明顯，政策效果體現估計會在7月初之后。

　　面對當前理財產品收益進入下行通道的情況，投資者可以通過選擇期限稍長的產品來鎖定較高收益。5月份，僅6個月-1年期產品的平均預期收益率還保持在5%以上，為5.1806%；6個月以下期產品平均收益率降至4.80%以下。同時，目前投資者購買理財產品不能“等”，遇到適合的產品應盡快下手。據普益財富數據統計，進入6月份以來，產品收益下行趨勢更為明顯，截至6月14日，本月6個月-1年期產品的平均預期收益率已降至5%左右；6個月以下期產品平均收益率降至4.55%以下。

　　在準確評估風險承受能力的基礎上，投資者可以選擇一些組合投資類產品進行購買。債券和貨幣市場類產品的收益，主要受市場流動性因素影響，因此降息對該類產品沖擊最大。而組合投資類產品的理財資金投向多個投資標的，其中非固定收益類資產受降息影響較小，因此目前產品收益較為穩定。

　　選擇銀行時，投資者可多關注城商行的理財產品。在利率市場化倒逼銀行轉型的變革時期，城商行發售的理財產品收益普遍高于其他銀行。普益財富數據顯示，截至6月14日，今年城商行產品的平均收益率為5.0152%，高于國有大行(4.4164%)、股份制商業銀行(4.9977%)以及市場平均水平(4.8596%)。

　　同時，購買理財產品也應選擇時機。如在端午節前，不少銀行會推出“節日特供”產品，上浮收益率以吸引客戶；另外，本月月末是銀行的半年考核時點，從6月前半個月產品收益情況來看，6個月以下期限的短期產品在第二周的收益率較第一周有小幅回升，預計到6月下旬，各銀行都會發行“沖時點”產品，提高收益率來吸收存款，對投資者而言這將會是購買理財產品的一個好時機。

　　揚子晚報記者沈春寧

　　南京兩家外資銀行存款 3年期總利息還不如1年期利息多

　　業內人士稱不違規，存款利率管理只有上限無下限，為零也正常

　　存長期存款利息一定比短期多嗎？不一定。如果你拿10萬元在花旗銀行存三年定期，利息3300元，還不如存一年定期的利息有3500元。記者調查發現，此次央行降息后，花旗銀行、渣打銀行(微博)長短期存款利率嚴重倒掛。不過，業內人士解釋說，央行對存款利率實行的是上限管理，只要不超過基準利率的1.1倍都正常，建議市民長期存款選擇中資銀行。

　　花旗兩年期存款利率僅1%

　　目前，國際知名銀行如花旗、匯豐、渣打等都在南京設有分行。記者首先上了匯豐(中國)銀行網站，看到該行三個月、半年、一年期、兩年期、三年期和五年期存款利率分別為3.1%、3.3%、3.5%、4.1%、4.65%和5.1%，與中資行的存款利率水平差不多。隨后記者又上了花旗和渣打的網站，在花旗(中國)銀行網站，記者看到該行三個月、半年、一年期存款利率分別為3.1%、3.3%、3.5%，也與中資行水平差不多，但是兩年期和三年期存款利率竟分別為1%和1.1%，不僅比該行三個月、半年和一年期存款利率低，就是與央行規定的兩年期和三年期存款基準利率4.1%和4.65%相比，也差了一大截。五年期存款利率該行網站則沒有標注。

　　在渣打(中國)銀行網站，記者也看到了幾乎相同的一幕：該行三個月、半年、一年期和兩年期存款利率分別為2.85%、3.05%、3.25%和4.1%，也與中資行水平差不多，但是三年期和五年期存款利率竟分別為1.6%和1.7%，也比央行三年期和五年期基準利率差了一大截。

　　存三年總利息還不如一年多

　　按照花旗銀行的兩年期和三年期存款利率，記者算了一筆賬：假如市民在該行存款10萬元，如果存兩年，到期利息為2000元，如果存三年，到期利息為3300元；這點利息還不如一年期存款的利息，因為該行一年期存款利率為3.5%，10萬元存一年的利息就有3500元。也就是說，同樣的錢，在該行存三年的利息還不如存一年的多，長短期利率嚴重倒掛。

　　同樣，記者也按渣打銀行的三年期和五年期存款利率算了一筆賬：假如市民在該行存款10萬元，如果存三年，到期利息為4800元，如果存五年，到期利息為8500元；而目前在南京的中資銀行中，南京銀行、廣州銀行和浙江稠州商業銀行等的三年期和五年期存款利率最高，分別為5.115%和5.61%，假如市民將10萬元存在這三家銀行，存期三年和五年的利息分別為1.5345萬元和2.805萬元，比存在渣打銀行分別多了1萬元和2萬元左右。

　　外資行存款利率倒掛不違規

　　昨天，花旗(中國)銀行人士接受揚子晚報記者采訪時表示，該行的存款利率是按央行規定自主制定的，完全符合規定。南京某銀行個金部負責人也告訴記者，確實符合央行規定，沒有違規，央行對存款利率實行的是上限管理，沒有下限要求，只要銀行存款利率不高于基準利率的1.1倍，哪怕是為零，也都是可以的。

　　記者從央行網站看到，在這次降息的公告中，央行是這樣表述的：“將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍”。南京某銀行個金部負責人告訴記者，其實央行對存款利率一直都是實行的上限管理，每次加息和降息時都只是調整了存款利率的上限，只不過以前的存款利率上限就是基準利率，不能上浮，而且，各家銀行都是按基準利率實行，沒有哪家銀行敢下浮。他建議市民，如果僅僅是想存長期存款，還是到中資行比較劃算。　

　　揚子晚報記者陳春林

　　三銀行調整后的存款利率 (以銀行公布為準)

　　活期三個月六個月一年兩年三年五年

　　杭州銀行　0.44　 3.135　　3.355　 3.575　 4.51　 5.115　5.61

　　民生銀行　0.44　 3.135　　3.355　 3.575　 4.1　　4.65　　5.1

　　中信銀行　0.44　 3.135　　3.355　 3.575　 4.1　　4.65　　5.1

　　陳春林制表

　　外資行存款利率表 (以各銀行實際公布利率為準)

　　陳春林制表

　　活期三個月半年一年兩年三年五年

　　央行基準利率 0.40　 2.85　 3.05　3.25 4.1 4.65　5.1

　　中資行最高利率 0.44　 3.135　3.355 3.575 4.51 5.115　5.61