德國復興信貸銀行中國代表處首席代表Kirk Mildner

　　新浪財經(jīng)訊 由中國社科院金融研究所、聯(lián)合國(微博)開發(fā)計劃署(The United Nations Development Programme，簡稱UNDP)、中國國際經(jīng)濟技術交流中心和包商銀行聯(lián)合主辦，中國小額信貸聯(lián)盟協(xié)辦，北京聯(lián)合新盟國際公關顧問有限公司承辦的首屆“微型金融與包容性發(fā)展”國際年會于2012年5月15日在北京舉行，本次會議的主題為“微型金融的改革與突破，發(fā)展與創(chuàng)新”。新浪財經(jīng)作為戰(zhàn)略合作媒體全程直播。

　　圖為分論壇三“微型金融的社會績效管理和客戶權益保護”與會嘉賓：德國復興信貸銀行中國代表處首席代表Kirk Mildner。

　　以下為嘉賓發(fā)言實錄：

　　Kirk Mildner：女士們、先生們，非常高興能夠有這個機會來參加這樣一個非常及時的論壇，跟大家討論一下這個重要的話題。今天我們有很多講者已經(jīng)談到了非常多我演講當中的題目，所以說今天我希望用大概10分鐘的時間給大家談一談我們作為德國復興信貸銀行KFW在微型金融方面所做的工作。

　　在我們微型金融當中有非常多的環(huán)節(jié)，但是現(xiàn)在我們主要關注的只是微型金融機構，現(xiàn)在微型金融機構都非常追逐利益，另外我們現(xiàn)在關注的一點是客戶，我們都知道客戶是需要特別得到保護的請。但是我覺得除此以外還有兩點是需要注意的，對于德國復興銀行來說，金融方面我們一定要做到負責任的金融。在復興銀行當中，大概有幾十億美元的信貸組合，對于我們來說，這一部分非常重要，我覺得在這一方面我們要做到完全負責任，在這個環(huán)節(jié)中，我們有很多環(huán)節(jié)會出問題的。比如在機構的設立方面，在環(huán)節(jié)當中，但是我覺得我們的客戶很有可能也會出現(xiàn)問題，比如說他們可能并不是一個非常有責任的借款人。這樣他們很有可能就會過度負債，這也是當年在印度之所以會發(fā)生信貸危機的原因之一。

　　另外在我們的整個系統(tǒng)當中，有些競爭并不是特別健康，有些地區(qū)、有些國家在微型金融機構方面數(shù)量太多，競爭非常惡化。我們需要有非常好的數(shù)量上的限制才能確保質(zhì)量。我們之前也談到了監(jiān)管者，監(jiān)管者在這方面的確有很多工作可以做。在對監(jiān)管者來說，他們信息掌握得不全，而且整個市場的基礎架構也并不是非常完整。我們可能有一些監(jiān)管機構的能力很強、權力很大，但他不愿意管微型金融這方面的問題。所以說，在微型金融領域，我們現(xiàn)在缺乏監(jiān)管。

　　我們在投資者方面也有一些問題，比如說他們有很高的期望。這些問題我們怎么應對呢？我們作為有責任的投資者，我們必須要坐下來，好好進行分析，我們必須要繼續(xù)朝著本來的目標前進。在我們的項目的整個周期當中，我們要確保，不從原本的目標偏離，這是KFW的應對的方法。很多人都希望和KFW進行合作，但是你作為一個合作方并不是負責任的話，我們沒辦法和你合作。在復興銀行，我們可能會有150多個項目經(jīng)理，專門負責微型金融，他們分布在不同的行業(yè)當中，我們怎么確保所有的項目經(jīng)理他們都能夠遵循我們的負責任的理念呢？比如說我們要進行一些報告，進行一些評估，這都是方法。另外我們還有外部的主流化的工作，我們希望對市場有一些影響。我們和世行的CGAP和其他機構一起希望能夠把微型金融的行業(yè)進行改善，不管是中小型企業(yè)還是個人的貸款，還是農(nóng)業(yè)貸款、其他貸款。我們希望把這些變成一個指標。這些指標就必須是要有數(shù)據(jù)進行支撐，最后由我們進行一些總結。

　　對于我們來說，我們需要有一個很好的產(chǎn)品，但還可以在銀行當中行得通。剛才我也聽到了您所說的目標，從我作為一個銀行家的角度來說，其實這個目標很難達成，我們要花很長時間才能做到。我們作為社會角度上來說，我們要很多很多的數(shù)據(jù)，但是從銀行貸款部門的一些工作人員來說，這些數(shù)據(jù)實在是太多了。

　　我們會評估一下項目的社會影響，在整個四個循環(huán)中都會評估，我們會對合作伙伴發(fā)給我們的數(shù)據(jù)進行評估，我們還要做一些外面的人的評估，所以我們稱之為行業(yè)性的評估。我們會把一些外面的、獨立的機構的人派到這個項目中來，比如說綠色金融這個機構，我們會讓他參與進來，對不同的項目、不同的產(chǎn)品進行評估，來讓他衡量一下個項目的影響。

　　大家又看到這張圖了，提供了各種各樣的工具，在銀行里要有一個工具，還有一些政策的對話，同時還有內(nèi)部的知識管理，還有特別的培訓課程，還有我們KFW的董事會成員，對他們進行培訓。這樣他們可以更好地了解金融方面的知識，我把這些稱之為軟的工具盒，還有一些硬的工具盒，必須把這些硬的工具盒融到農(nóng)行或者建行，現(xiàn)在這兩個銀行的專家也在尋找這些工具盒，去了解一下這個項目提供了多少工作，提供了多少崗位，平均針對的公司規(guī)模是多大。我發(fā)現(xiàn)，從中國銀行想獲得一些具體的數(shù)據(jù)是比較難的。

　　我們還談到合同，說到股權投資，股權投資的社會績效衡量，我們的董事會也會考慮這種投資的衡量。今天和明天關于負責任金融，從投資者角度來說，基本上董事會首先要重視負責任的金融，我們必須要有良好的治理結構，比如從投資者來說，對投資者有良好的回報。比如說我們要求什么，去期望什么樣的結果，還有定價問題，不管是商業(yè)的還是其他類型的。我就講這么多，謝謝。