嘉賓中央農村工作領導小組辦公室副局長陳劍波

　　新浪財經訊 由中國社科院金融研究所、聯合國(微博)開發計劃署(The United Nations Development Programme，簡稱UNDP)、中國國際經濟技術交流中心和包商銀行聯合主辦，中國小額信貸聯盟協辦，北京聯合新盟國際公關顧問有限公司承辦的首屆“微型金融與包容性發展”國際年會于2012年5月15日在北京舉行，本次會議的主題為“微型金融的改革與突破，發展與創新”。新浪財經作為戰略合作媒體全程直播。

　　圖為分論壇一“微型金融在農村發展的道路與責任”與會嘉賓：中央農村工作領導小組辦公室副局長陳劍波。

　　以下為嘉賓發言實錄：

　　陳劍波：非常榮幸有機會來參加會議和論壇。確實這個話題是老話題，但也是非常重要的一個題目。時間有限，講兩點：一是微型金融確實是很重要的，二是在中國目前的這種情況下，怎么來推進微型金融的發展。

　　這十多年我們的經濟發展確實是增長的速度很快，在國際上地位上升非常快。但是到今天來看，特別是最近這幾個月的宏觀經濟形勢走勢的情況來看，面臨著一些不小的難題，而且困難也比較大。剛剛我們調了準備金率，沒想到我們市場，特別是股市對準備金率下調會反應得這么平淡。在大會上有很多同志談到，中國的經濟正在走入關鍵的轉折時期，按中央的提法是轉變經濟發展方式。這里面涉及到一個什么問題呢？我們回過頭來看，這些年我們走下來的增長的邏輯，特別是最近十多年快速的工業化、城鎮化過程當中，金融和土地是扮演了非常重要的角色。剛才梁院長講他們觀察到很多大的企業開始退出銀行客戶的歷史，現在銀行主要的客戶是中等企業的客戶。我沒有確定的數據能夠認同他的發現，但是我有一個猜想，大的商業銀行即使有大企業在尋找別的融資方式，離開了這些大的國有商業銀行，但是替代上來的這些大客戶，比這些大企業還要厲害，替代上來的是地方政府，通過融資平臺和土地的抵押這樣的一些方式，使得我們的銀行尋找到一些更大的客戶。當然這里面帶出來的問題非常的復雜，可能比這些大企業這樣的一些客戶所引發的問題更要復雜一些。這是我們在這些年發展過程當中的一個特點。

　　第二，對土地的依賴。搞開發區，政府投資把其搞好，然后以低的工業用地的價格給開發商，通過房地產高的土地價格來填補工業用地的窟窿，是不斷推高地價和房價的模式。這樣的模式非常明顯是很難走得下去。除了資源環境，還有我們整個的發展格局，也是沒有辦法支撐這樣的模式。比如我們金融的資源、投資的資源如果主要集中在沿海發達國家或者京津滬這樣的大城市，你的投資越多，就業機會就越多，就業機會越多來的人就越多，來的人越多，你的進城的門檻就得不斷地提高。我們講現在超過50%的城鎮化率這件事情的時候，實際上真正的、真實的進城的農民能夠享受和城鎮居民同等的社會保障、公共服務這樣的權利，這樣的人口實際上是沒有那么高。我們有一個計算，按照戶籍來計算，大概要比現有的51%的城鎮化率要低13-15%的水平。

　　在這樣的情況下，我們看到我們10多年、20多年高速增長遺留下來的難題非常巨大。這樣的一種增長模式，依靠大項目、大投資和政府的大量投資推進的增長確實很難以持續，給金融業帶來了很大的系統性風險。真正要轉變經濟發展方式，就像剛才杜老師講到的，要像我們會議主題一樣，微型金融和包容性的發展，要讓弱勢的群體個人更好獲得發展的機會，這就需要我們微型金融的體系來支撐。雖然說上午梁院長講到80%的微型金融是依靠商業銀行提供的，但是要看你怎么定義，就是怎么來界定微型金融，在未來的經濟轉型的過程當中，我們的整個發展格局要調整、整個發展方式要調整、整個增長動力要調整，立足的基礎是要依賴于更廣泛的企業家的動員、更廣泛的創業者，要把投資的動力充分發覺出來，這就需要我們大量的微型金融來實現這樣的目標。但是就像剛才杜老師講到的微型金融的發展確實存在著各種各樣的問題和矛盾，今天我見到他，我覺得比他前幾次見到，他已經沒有那么情緒高昂了，而且有能力參加這樣的大型會議，說明他的聯盟發展得非常不錯，說明這兩年的環境有所改善，當然這是一個過程，還需要爭取。

　　第三，究竟現在微型金融的發展面臨什么樣的問題，始終有這么一個看法，中國銀行業的發展，是不是因為我們在原來國有企業的債務負擔很重，帶來了銀行大量的不良率，有一個矯枉過正的時期。到目前的發展階段，銀行業的發展究竟應該是什么樣的一種發展方向，當然從法律的規定來說，我們現在只有《商業銀行法》，《保險法》也是指的商業性的，整個銀行業的市場中，我們是缺政策和合作兩個部分，法律法規規定也是缺乏的，包括杜老師剛才講到的NGO組織的這一套在法規上面也是缺陷。

　　在這樣一種格局下面，大家又充分認識到了微型金融對于推進經濟發展，特別是未來經濟生活當中會發揮很重要的作用，怎么辦？我個人意見感覺還是要繼續放松管制，特別是在準入的方面還要進一步地探索，雖然法律法規還沒有修訂，但是還應該允許多樣化的探索，要讓大銀行去服務小客戶確實面臨著很多困難，當然現在可以通過一些技術解決信息不對稱的問題，但是真正完全依賴于大的金融機構去做這樣的事情可能面臨很大的困難，所以究竟在逐步地放松準入管制之后，如何去實施監管？這也是需要進一步討論的問題，我覺得最重要的問題是要形成一個充分競爭的銀行業的市場，才有可能使得微型金融的主體和微型金融的服務產品在銀行業的市場中出得來，缺乏競爭性的銀行業市場，就像王君先生老在講的，包括利率自由化等事情都很困難，因為競爭不充分的情況下，資金價格出來是不是一個真正的市場價格是值得討論的。就說這些，謝謝。