《投資者報》記者 李真

　　有這么一群人，銀行信貸越緊，他們就越活躍。他們四處尋覓有錢人，為缺錢的企業牽線搭橋，出于謹慎，通常會拉銀行一起做，自己收取一些中間費。這群人被外界稱為“資金掮客”。

　　在外人看來，這群人掙錢很容易。無需使用自有資金，借助別人的錢，就能輕松掙錢，可以說是一本萬利。

　　“如人飲水，冷暖自知”。資金掮客們的生活是否如外人所想的這般輕松，只有他們自己知道。

　　汪劍(化名)，前建行職員，MBA畢業之后，2005年毅然辭職，加入了資金掮客的隊列。他有很多不同頭銜的名片：投資擔保公司總經理、理財公司理財顧問、咨詢顧問……都是為了不同業務所準備。汪劍現在某省的一地級市繁華路段購置了一套商住兩用房，作為公司注冊場所。

　　“現在干這行的人越來越多，都以為這行就那么好掙錢嗎？”汪劍很煩惱地對《投資者報》記者說。

　　在汪劍的記憶中，過去幾年，同行都比較守“規矩”，行事謹慎，但現在，越來越多的人加入這一行，很多人在入行前根本連基礎的金融知識都不具備，魚龍混雜之下，壞了行規。

　　熟人生意

　　或許是看過太多武俠小說，汪劍喜歡將民間借貸市場稱為“江湖”，在這個江湖里也有刀光劍影、俠義恩仇。

　　“我還是希望這個江湖多些太平，少些波瀾。江湖講究義氣，在我們這個江湖應該講究信用。”汪劍說。

　　他剛起步時，主要利用在銀行工作時攢下的人脈，從事普通擔保業務。出于職業習慣，在做擔保業務時，他總是謹慎審核企業財務，逐漸樹立了信譽，很多銀行也將其列為合作對象。

　　民間金融業務紛繁多樣，汪劍也開始涉獵其他業務，他最想對記者講的就是“直存款”業務：“在這個業務上，過去的和現在的感受，對比太明顯了。”

　　簡單理解，直存款就是借款人雖然符合銀行的信貸標準，但銀行的信貸額度已經用完，沒錢放貸，這時由資金掮客介紹，資金充裕的企業或個人將約定款項存入指定銀行，銀行有了錢，再按正常程序向借款人放貸，而放款人則在存款時將存單帶走，到期憑據無條件提取本息，同時在放款人存款后，借款人要向放款人支付貼息，一年期貼息約在10%左右。

　　“直存款是他們民間的說法，在我們行沒有這么個叫法，我們認為屬于委托貸款一類。”工行某支行行長告訴《投資者報》記者。

　　在民間借貸市場，直存款模式下，資金掮客們將有資金的一方稱為“銀主”，資金需求方稱為“口子”。

　　為什么要通過銀行呢？為什么資金掮客不直接將銀主的錢與資金需求方對接？

　　“主要是銀主們心里踏實，將錢存到銀行安全。另一方面，銀行有攬存的需求，也有放貸的需要，一舉多得。”汪劍說。

　　據汪劍介紹，過去這一業務基本只在熟人圈子里做，因為直存款涉及的資金規模龐大，基本都過了億，如果不知根底，風險很大。

　　“彼此都熟悉的話，直存款業務就很簡單。比如有筆在太原做的業務，接款銀行的行長是我老同學，項目也是他們銀行的老客戶。但他們銀行暫時沒有資金放貸，所以需要我們幫忙。當時在餐桌上花了一二十分鐘談了談如何操作，剩下時間就海闊天空聊天了，第二天我們就通知銀主到指定銀行柜臺去開戶。知根知底，談好條件就能操作了。”汪劍說。但現在，直存款業務卻幾乎“十有九不成”。

　　壞了行規

　　在近幾年的民間借貸潮之下，直存款業務被到處叫賣，“銀主”、“口子”混雜其間，金融詐騙層出不窮。

　　“剛入行時很少聽說企業為融資被吃了保證金，被騙了返程費、資金移動費、項目評估費和投資合同公證費等等。但你看看現在！”汪劍說，假銀主、假項目、假公章、假支票、假簽名等頻繁露頭，讓人防不勝防。“現在經常能看到有些中間人不肯告訴別人自己真實的名字，過段時間就換個名字和手機號，收取費用只蓋章不簽字，擺明了就不想正正經經做這個生意。”

　　而企業因為被騙，又不能聲張，為了泄憤，中間人被扣押、放血、打斷腿的事情甚至也時有發生，很有江湖中血雨腥風的味道。

　　以前銀行到了節點為了攬存或完成放貸任務，還會接受直存款業務，但現在不到萬不得已決不做。“3月末有幾個電話找我，說要做直存款，我當時就給拒絕了。”前述工行某支行行長說，因為近兩年由直存款業務而受到不良影響的銀行很多。

　　早在2007年9月，河北邢臺一股份制行某支行，為幫助當地一家知名地產企業以直存款方式融資，準備接受一資金掮客介紹的資金，但這位資金掮客卻利用與該支行行長共進晚餐的機會，私下進行了錄音，之后便開始勒索，最終該行長被勒索的錢被追回，但是行長的職位沒了，還留下了違規記錄，3年內不得提拔。

　　“就是這些金融流氓壞了行規，想想當年我們的銀主，以及與銀行、企業的關系都是靠長期信用積攢下來的，但現在都被破壞了。”說到此，汪劍頗為痛心疾首。

　　灰色職業染黑

　　過去民間借貸人士普遍有個心病：就是總在灰色地帶行走，現在則擔心已經變成黑色了。

　　成都地區一民間借貸人士曾向記者訴苦，至今社會對民間借貸都抱有歧視，當企業來找他們借錢時，求爺爺告奶奶，話語十分動聽，說什么民間借貸就是“大救星”、“及時雨”，但一還不起錢時，就反咬一口，說其為高利貸要訴諸法律，這種情況下吃虧的總是民間借貸機構。

　　事實上，包括前述的直存款也不過是一個基于誠信基礎上的違規業務。其中一旦借貸方無法還款，銀主就會將這種關系推到經濟犯罪的定義上，比如說銀行高息攬存，從而借助法律途徑求得借貸資金的追回和補償，資金掮客就面臨很尷尬的境地，同時，銀行也難脫干系。

　　另一方面，由于資金掮客這一社會角色本身就缺乏透明度，在利益推動下鉆出了很多冒充資金掮客的人，他們沒有靠長期信用培養起來的“銀主”，就只能勾結銀行工作人員，在企業開戶之時偷換印鑒卡，然后冒用開戶企業名義使用偽造的印鑒將賬戶資金盜劃給有資金需求的企業或個人，更讓資金掮客這一角色從灰色變成黑色。■