證券時(shí)報(bào)記者 賈壯

　　一家股份制銀行的行長公開表示，利潤高得不好意思說；一位學(xué)者公開質(zhì)疑，銀行業(yè)利潤為何會高過煙草和石油。隨后，銀行業(yè)“暴利”的說法不脛而走，并成為社會上的熱門話題。

　　在剛剛過去的銀行業(yè)2011年年報(bào)密集披露期，上市銀行的高管們集中回應(yīng)了這一說法，雖然都能自圓其說，但他們無法回避的是，嚴(yán)格的準(zhǔn)入的確帶來了銀行業(yè)的壟斷。

　　溫家寶總理近期也明確表示，銀行獲得利潤太容易，原因是少數(shù)幾家大銀行處于壟斷地位，解決民營資本進(jìn)入金融就是要打破壟斷。

　　高管集體喊冤

　　銀行“暴利”說發(fā)端于民生銀行行長洪崎去年底的一次公開講話。他在出席“2011環(huán)球企業(yè)家高峰論壇”時(shí)說，2011年企業(yè)經(jīng)營壓力很大，資金需求強(qiáng)烈，中國銀行業(yè)一枝獨(dú)秀，利潤很高，不良率很低，“企業(yè)利潤那么低，銀行利潤那么高，有時(shí)候利潤太高了，自己都不好意思公布。”

　　這段來自銀行業(yè)內(nèi)的表態(tài)立即引起社會廣泛關(guān)注。中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心副秘書長陳永杰認(rèn)為，銀行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)一個利厚一個利薄的問題，已到了非常嚴(yán)重的程度。銀行的資本利潤率已不僅大幅高于工業(yè)，而且高于石油和煙草。

　　對于甚囂塵上的“暴利”說，銀行業(yè)高管們近期集體給予回應(yīng)。首家公布2011年度業(yè)績的深發(fā)展銀行董事長肖遂寧率先表態(tài)，“銀行業(yè)既非暴利，也非高利，目前銀行業(yè)的資產(chǎn)收益率只有1%，而一般制造業(yè)卻能達(dá)到5%。”

　　國有大行當(dāng)中，農(nóng)行第一家公布年報(bào)。該行行長張?jiān)票硎荆�中國銀行業(yè)利潤增長沒有脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從利潤增長率、銀行利潤與規(guī)模以上企業(yè)利潤比例、總資產(chǎn)收益率等指標(biāo)來看，銀行業(yè)的盈利能力與工業(yè)企業(yè)基本一致。

　　“從總量上看，銀行業(yè)利潤數(shù)量確實(shí)較大，但利潤不是來自利差擴(kuò)大。”張?jiān)普f，與國際上其他大銀行、與歷史同期以及其他金磚國家的銀行相比，中國銀行業(yè)的利差不高。

　　張?jiān)普J(rèn)為，中國銀行業(yè)利潤增長原因包括多個方面：2009年和2010年信貸高增長使銀行獲得了較好發(fā)展機(jī)會、銀行節(jié)約成本和效率提高因素、國家加快銀行改革使利潤增長較快、銀行創(chuàng)新能力提升增加盈利能力等。

　　中信銀行行長陳小憲也稱，中國銀行業(yè)的高利潤是在特殊環(huán)境下產(chǎn)生的，這些年中國宏觀經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，銀行作為重要的傳導(dǎo)機(jī)構(gòu)，經(jīng)營業(yè)績反映了這個趨勢。除此之外，高利潤的產(chǎn)生還受貸款管理以及技術(shù)提升等方面因素影響。

　　到底冤不冤

　　銀行業(yè)雖然利潤總額超過了萬億，但鑒于行業(yè)資產(chǎn)總額超過100萬億，若考察盈利能力，銀行業(yè)確實(shí)沒有超過表現(xiàn)較好的國有企業(yè)。從這個意義上說，指摘銀行賺取“暴利”缺乏數(shù)據(jù)支持。

　　根據(jù)農(nóng)行副行長潘功勝提供的數(shù)據(jù)，2008年到2011年，16家上市銀行的利潤增長率分別為30%、17%、33%和36.3%，同期規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的利潤增長率分別為12.5%、13%、53.5%和25%，銀行業(yè)利潤沒有與工業(yè)企業(yè)背離。2007年到2011年，銀行貸款的年復(fù)合增長率20%，總資產(chǎn)年復(fù)合增長率21%，利潤的年復(fù)合增長率23%，從數(shù)字比較可以看出，銀行業(yè)利潤主要來自規(guī)模擴(kuò)張。

　　問題是，銀行業(yè)的規(guī)模為何能夠如此快速擴(kuò)張。銀行“暴利”說之所以有如此大的影響，其背景是數(shù)量龐大的中小企業(yè)融資困難，經(jīng)營舉步維艱。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，私營企業(yè)的短期貸款在全國銀行的貸款比重僅為1.3%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)是2.7%。數(shù)量龐大的企業(yè)無法從商業(yè)銀行獲得貸款，而銀行是目前最主要的融資渠道。

　　中國社科院經(jīng)濟(jì)研究所研究員劉小玄認(rèn)為，在一定的制度框架下，某些金融需求是注定無法滿足的，因?yàn)檫@必然導(dǎo)致過高的信息尋找成本和風(fēng)險(xiǎn)成本。只有通過金融市場之間的積極競爭，才能低成本地獲得金融市場信息，實(shí)現(xiàn)市場均衡。降低信息成本需要市場競爭，需要創(chuàng)新主體和創(chuàng)新行為。

　　創(chuàng)新主體涉及到市場準(zhǔn)入，這可能是中國銀行業(yè)獲得高利潤的真正秘密。中國央行行長周小川在今年全國兩會期間也承認(rèn)，銀行業(yè)高利潤和金融服務(wù)業(yè)特別是銀行業(yè)市場準(zhǔn)入有關(guān)系的說法有一定道理。

　　積極打破壟斷

　　打破銀行壟斷，關(guān)鍵是擴(kuò)大準(zhǔn)入，讓更多的資金參與到融資活動中，政府在這個方面已經(jīng)開始采取行動。此前不久，國務(wù)院常務(wù)會議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，批準(zhǔn)實(shí)施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》。《方案》定下12項(xiàng)任務(wù)，涵蓋規(guī)范發(fā)展民間融資、金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、個人境外直投以及金融產(chǎn)品創(chuàng)新、信用體系建設(shè)等方面，為金融業(yè)的對內(nèi)開放打開了空間。

　　溫家寶總理近日在廣西欽州、福建泉州、莆田、福州等地就經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況進(jìn)行調(diào)研時(shí)說，民營資本進(jìn)入金融領(lǐng)域就是要打破壟斷，溫州試點(diǎn)的有些成功經(jīng)驗(yàn)要在全國推廣。溫家寶說，“關(guān)于融資成本，其實(shí)我這里坦率地講，我說我們銀行獲得利潤太容易了。為什么呢？就是少數(shù)幾大銀行處于壟斷地位，只能到它那兒貸款才貸得來，別的地方很困難。我們現(xiàn)在所以解決民營資本進(jìn)入金融，根本來講，還是要打破壟斷。中央已經(jīng)統(tǒng)一了這個思想，你也看到了在溫州進(jìn)行試點(diǎn)。我想，溫州的試點(diǎn)，有些成功的，要在全國推廣，有些立即可以在全國進(jìn)行。”

　　大銀行也在積極應(yīng)對可能的變化。工行今年在信貸政策上就有一些定量要求，比如戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投入要較2011年增加一倍，先進(jìn)制造業(yè)和服務(wù)業(yè)貸款占公司貸款比重提高20%～25%以上，文化產(chǎn)業(yè)的貸款增長要高于一般公司貸款增長幅度。貿(mào)易融資和中小企業(yè)貸款也有定量具體計(jì)劃，貿(mào)易融資貸款到2014年占到公司貸款的21%以上，中小企業(yè)貸款2014年末要占60%以上。