中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)(微博)北京3月27日訊近日，有媒體曝光渣打銀行(微博)“現(xiàn)貸派”存在高利貸之嫌。經(jīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查找，近兩年來(lái)，渣打銀行“現(xiàn)貸派”已遭到媒體七次曝光，有客戶投訴，渣打“現(xiàn)貸派”存在消費(fèi)陷阱，客戶經(jīng)理涉嫌欺詐等問(wèn)題。昨日，記者致電渣打銀行總部詢問(wèn)“現(xiàn)貸派”相關(guān)事宜，渣打相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“現(xiàn)貸派”宣傳材料與實(shí)際收費(fèi)相符，且渣打工作人員未有誤導(dǎo)客戶的行為。

　　深圳徐先生：“現(xiàn)貸派”成高利貸

　　2012年3月16日，深圳徐先生指責(zé)渣打銀行的“現(xiàn)貸派”有高利貸之嫌，認(rèn)為該銀行業(yè)務(wù)員嚴(yán)重誤導(dǎo)消費(fèi)者，該貸款收了貸款利息還收賬戶管理費(fèi)，甚至在貸款合同中還暗藏合同陷阱，管理費(fèi)＋利息＋合同陷阱暗藏的罰息相當(dāng)于“高利貸”。早在2010年12月，徐先生幫渣打銀行業(yè)務(wù)員完成了期限2年貸款10萬(wàn)的任務(wù)，13個(gè)月后發(fā)現(xiàn)賬戶扣費(fèi)竟達(dá)7.15萬(wàn)元(每個(gè)月平均5500元)，還欠銀行5.8622萬(wàn)本金。10萬(wàn)元的貸款一年之后變成了13.0122萬(wàn)，加上利息和管理費(fèi)兩年預(yù)計(jì)費(fèi)用接近15萬(wàn)。最后，徐先生發(fā)現(xiàn)該業(yè)務(wù)員已經(jīng)離職。據(jù)了解，徐先生單位還有6位同事，也受徐先生影響團(tuán)購(gòu)辦理了“現(xiàn)貸派”，而一些同事也遇到了繳費(fèi)利息與宣傳不相符的苦惱。

　　有媒體暗訪查證，發(fā)現(xiàn)渣打銀行存在理財(cái)經(jīng)理介紹“現(xiàn)貸派”時(shí)不提罰息，有的業(yè)務(wù)員教客戶造假等行為。

　　杭州呂先生：管理費(fèi)有玄機(jī) 涉嫌欺詐

　　2010年，杭州工作的呂先生向媒體投訴，當(dāng)初看到“現(xiàn)貸派”的宣傳頁(yè)面，申請(qǐng)了貸款。基準(zhǔn)利率為每年 7.9%-9.9%，呂先生的核準(zhǔn)貸款為4.9萬(wàn)元，按照8.9%的利率來(lái)算，呂先生兩年應(yīng)付利息為4361元，并不算多。待到他把手續(xù)辦妥準(zhǔn)備貸款時(shí)，客服人員才告知還有不到1%的手續(xù)費(fèi)。呂先生沒(méi)怎么細(xì)看合同就簽了。等到還款時(shí)才發(fā)現(xiàn)每個(gè)月要交240元的賬戶管理費(fèi)。

　　有媒體走訪了渣打銀行廣州花城支行，對(duì)于“為何在宣傳頁(yè)面和還款計(jì)算器上不體現(xiàn)管理費(fèi)，是否存在誤導(dǎo)行銷”這個(gè)問(wèn)題，一位客戶經(jīng)理承認(rèn)：“從前也有客戶這樣問(wèn)我，但是這是總部規(guī)定。”對(duì)于記者“每個(gè)月的管理費(fèi)如此之高，會(huì)進(jìn)行哪些方面的管理”的問(wèn)題，該經(jīng)理不予回答。而在客戶詢問(wèn)能否將管理費(fèi)視為利率時(shí)，該經(jīng)理則委婉表示：“對(duì)內(nèi)不能這樣講。” 時(shí)代周報(bào)(微博)報(bào)道該案例時(shí)稱，渣打現(xiàn)貸派涉嫌欺詐。

　　網(wǎng)友指責(zé)：個(gè)人信用記錄竟遭抹黑

　　有網(wǎng)友在天涯社區(qū)發(fā)帖投訴渣打銀行“現(xiàn)貸派”，2007年11月，在渣打銀行申請(qǐng)了“現(xiàn)貸派”產(chǎn)品，等額本息的月還款方式，并且于當(dāng)就月開(kāi)始還款，每月還款日為月底。在2008年2月，該網(wǎng)友看中了一套商品房，并且支付首付，當(dāng)同工行申請(qǐng)房屋貸款的時(shí)候，銀行告知在中國(guó)人民銀行的“個(gè)人征信系統(tǒng)”中有一筆渣打銀行的貸款，一共還了三期，其中有兩期是顯示逾期還款，并且以個(gè)人信用有問(wèn)題，拒絕貸款。該網(wǎng)友與渣打銀行多次聯(lián)系，都被告之在渣打銀行系統(tǒng)記錄顯示個(gè)人還款記錄完全正常。最后，此事一直未得到渣打銀行的回復(fù)。

　　北京李女士：事后才知管理費(fèi)高過(guò)利息總額

　　北京的李女士在貸款專員的介紹下，登錄渣打銀行官網(wǎng)“現(xiàn)貸派”頁(yè)面，發(fā)現(xiàn)輸入貸款金額“100000”元，期限“24個(gè)月”，在6.65%的基準(zhǔn)年利率打9.5折的基礎(chǔ)上，每月還款額為4543.51元。按照這一每月還款額，兩年后連本帶利總共就10.9萬(wàn)元左右。“算下來(lái)利息不到1萬(wàn)元，挺合適。”但是李女士隨后注意到，就在每月還款額的下方，還有一行小字：“每月收取貸款管理費(fèi)490元。”按照這個(gè)數(shù)字計(jì)算，24個(gè)月需繳納的賬戶管理費(fèi)總額為11760元，這一費(fèi)用甚至超過(guò)了9000多元的利息總額。之后，貸款專員才透露了還有管理費(fèi)。李女士對(duì)此頗為不滿，“其實(shí)賬戶管理費(fèi)才是銀行真正收取的‘大頭’，這么高的一筆費(fèi)用為什么不在一開(kāi)始就透露？”

　　事后，渣打銀行方面相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，賬戶管理費(fèi)屬于金融服務(wù)費(fèi)用，跟利率是兩個(gè)概念，兩者不能簡(jiǎn)單相加。針對(duì)消費(fèi)貸款，銀行要提供客服熱線、免費(fèi)開(kāi)設(shè)還款專戶、安排每月還款提醒等金融服務(wù)，因此收取“管理費(fèi)”無(wú)可厚非。

　　渣打“現(xiàn)貸派”賬戶管理費(fèi)最貴 業(yè)內(nèi)人士：就是變相利息

　　據(jù)媒體報(bào)道，有客戶抱怨自己被騙了：“看似年息7.9%，實(shí)際上要將近20%。”“現(xiàn)貸派”的還款為定額還款，即本金和利息需按月還付，仔細(xì)計(jì)算，以10萬(wàn)元一年期為例，年息為7.9%，每月還款為9481元，也就是說(shuō)表面上貸款額為10萬(wàn)元一年，每月還款額為每月還款額+賬戶管理費(fèi)49元，到期共還款113779元，年利率大約為13.78%，已高于信用卡取現(xiàn)的利率。另外，原渣打銀行上海分行客戶理財(cái)顧問(wèn)王小姐也透露。“現(xiàn)貸派的年息為7.9%-9.9%，每年有1%的手續(xù)費(fèi)，每月有0.49%的賬戶管理費(fèi)，以年息最高9.9%計(jì)算，加上1%，再加上0.49%×12(月)，它年貸款利率最高可達(dá)16.78%。”

　　個(gè)別金融業(yè)內(nèi)人士稱“賬戶管理費(fèi)就是變相的利息”。有關(guān)專家表示，“利率和管理費(fèi)都是可以收的，管理費(fèi)可以單獨(dú)收。只要利率不超過(guò)36%就不算高利貸。”但就銀行的收費(fèi)而言，確實(shí)需要制定一個(gè)統(tǒng)一規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)，以遏制亂收費(fèi)等不良現(xiàn)象。

　　為套客戶不標(biāo)雷區(qū)專家：被誤導(dǎo)的現(xiàn)象難以避免

　　據(jù)媒體報(bào)道，渣打一直高調(diào)宣揚(yáng)其“現(xiàn)貸派”政策：以“無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保，最高可貸30萬(wàn)人民幣，手續(xù)簡(jiǎn)單，資料齊全，最快4個(gè)工作日放款”。但事實(shí)并非如此。據(jù)了解，一般客戶只能貸款3-10萬(wàn)元左右。只有銀行行長(zhǎng)級(jí)別的人物才能拿到更高額度。其中還有很多“隱形收費(fèi)”，可以計(jì)算出，現(xiàn)貸派最高手續(xù)費(fèi)高達(dá)16.78%，也就是說(shuō)，貸款10萬(wàn)元，一年手續(xù)費(fèi)就要收取1.678萬(wàn)元。而這些，在產(chǎn)品宣傳冊(cè)中是沒(méi)有的。

　　“因?yàn)榭床欢�說(shuō)明書，只能聽(tīng)理財(cái)經(jīng)理的，更確切地說(shuō)，是相信渣打銀行是150余年的老店聲譽(yù)。結(jié)果，被誤導(dǎo)的現(xiàn)象難以避免。外資行做的是品牌，一旦品牌受損，以后的業(yè)務(wù)肯定受影響。”一位知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家表示。

　　渣打中國(guó)街頭推廣“現(xiàn)貸派”

　　有媒體發(fā)現(xiàn)渣打業(yè)務(wù)員走上街頭，發(fā)放其“現(xiàn)貸派”產(chǎn)品宣傳頁(yè)。有位個(gè)人銀行業(yè)務(wù)拓展顧問(wèn)表示，這是推出的‘路演活動(dòng)’，近期每個(gè)星期都會(huì)走上街頭開(kāi)展一回，意在宣傳，讓更多的人認(rèn)識(shí)、了解渣打銀行，同時(shí)也宣傳相關(guān)貸款業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，無(wú)擔(dān)保個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，算上0.49%/月的管理費(fèi)用，年息將高達(dá)10%以上。對(duì)此，某股份制銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，渣打銀行在放貸方面一直都采取激進(jìn)的政策，此次又輔以上街宣傳，短時(shí)間內(nèi)可爭(zhēng)取一點(diǎn)市場(chǎng)份額，沖擊一下當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，但長(zhǎng)此以往壞賬率問(wèn)題可能也會(huì)顯現(xiàn)，優(yōu)質(zhì)客戶也難以很好地積聚。奇怪的是，就在多數(shù)外資銀行通過(guò)加大攬儲(chǔ)力度、縮減貸款額度放大分母來(lái)應(yīng)對(duì)年底即將到來(lái)的存貸比監(jiān)管大限時(shí)，渣打銀行卻在大力度地宣傳貸款。

　　回顧“現(xiàn)貸派”近兩年來(lái)所暴露出的種種問(wèn)題，難道渣打銀行產(chǎn)品宣傳中誘人的優(yōu)惠政策只是“看上去很美”？昨日，記者致電渣打銀行進(jìn)行詢問(wèn)，關(guān)于“現(xiàn)貸派”是否涉嫌高利貸，銀行客服人員是否存在誤導(dǎo)行銷的行為，渣打銀行總部媒體傳播部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，渣打銀行“現(xiàn)貸派”宣傳材料均列示利息與貸款管理費(fèi)的收取，并未有與實(shí)際收費(fèi)情況不符、曲解、誤導(dǎo)之情形。渣打?qū)λ�有銷售“現(xiàn)貸派”的前線人員都進(jìn)行了嚴(yán)格的上崗培訓(xùn)，要求其在銷售過(guò)程中詳盡告知相關(guān)貸款的利率及管理費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)及收取方式。另外，貸款利率、管理費(fèi)等收取方式，銷售人員需逐條解釋客戶告知書內(nèi)容，對(duì)相關(guān)條款做重點(diǎn)提示。為進(jìn)一步避免銷售中的溝通不當(dāng)和疏忽，渣打銀行特別要求除最后文件簽署處外，申請(qǐng)人還需在貸款管理費(fèi)、利率條款旁小簽，以表明申請(qǐng)人已了解并接受該等費(fèi)用的收取。

　　目前，媒體所曝光“現(xiàn)貸派”的問(wèn)題，以及客戶投訴的情況均與渣打銀行的解釋有很大出入，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)將繼續(xù)跟蹤報(bào)道。