日前江蘇省無錫市公安局通過“網上公安”權威發布了一則信息，內容為江陰農行一網點負責人孫某涉嫌合同詐騙的案件情況。據警方公布的信息，公安部已經對孫某發出紅色通緝令，警方正在全力開展抓捕。

　　有關人士了解到，孫某是此前傳聞的中國農業銀行江陰市要塞支行前行長孫鋒。官方目前確定涉及詐騙的金額為1.26多億元。早前，涉嫌為孫鋒外逃提供資金幫助的渣打銀行(微博)上海新天地支行私人銀行業務客戶顧問吳伊甸，于日前被警方以涉嫌窩藏包庇罪刑事拘留。

　　孫鋒的詐騙金額總計1 .26億元，是如何投入到銀行進行存款和理財的？針對此事，渣打銀行回復稱，“因為這是警方正在調查的案件，我們目前無法就此事進行評論。我們可以確認的是，目前警方的調查不涉及渣打公司。”

　　資金來源是否調查

　　據媒體報道稱，孫鋒涉及的金額基本上是基于其“行長”身份而向江陰當地的老板個人和企業集資借款，并無農行儲戶資金或政府公款涉及。業內傳聞孫鋒利用在當地積累的人脈資源和關系網絡，直接吸納民間資本，并聲稱給與高額回報。

　　孫鋒的詐騙金額總計1 .26億元，是如何投入到銀行進行存款和理財？對于一個支行行長擁有巨款，并能順利將這筆錢存入銀行，卻沒有被拒絕？針對此事，渣打銀行回復稱，“因為這是警方正在調查的案件，我們目前無法就此事進行評論。我們可以確認的是，目前警方的調查不涉及渣打公司。”

　　同時，渣打銀行還表示，渣打銀行有一套完善的程序和嚴格的規定，要求所有員工必須嚴格遵守，并有一套強大的內部控制流程體系及審計機制。渣打銀行一向嚴格遵守適用的國際及本地監管規定及法律之中的最高標準。

　　一名不愿具名的外資行人士告知記者，“銀行對存款和理財業務都會有身份核實，但具體到資金來源是否合法合規，這個誰也不會去問。”

　　而南都記者發現，銀監會在2006年通過《商業銀行內部控制指引》的文件，對銀行內部控制有相關的規定。該指引文件有要求，“商業銀行應當嚴格執行賬戶管理的有關規定，認真審核存款人身份和賬戶資料的真實性、完整性和合法性，對賬戶開立、變更和撤銷的情況定期進行檢查，防止存款人出租、出借賬戶或利用存款賬戶從事違法活動。”

　　與此同時，在存款要求上，指引還要求“商業銀行應當認真遵循‘了解你的客戶’的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發現可疑交易，應當逐級上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。”

　　保密是否過度

　　一名股份制中資銀行客戶經理表示，即使外資行沒有有效鑒別客戶資金來源，但在理財和提供服務的過程中，外資行有責任進行合規性定期調查。然而孫鋒輕松獲得新加坡的國籍，并事前策劃好潛逃路線，其中涉及到動用資金，業內人士認為，吳伊甸涉嫌包庇有關。

　　據《指引》要求，“商業銀行開展咨詢顧問業務，應當堅持誠實信用原則，確保客戶對象、業務內容的合法性和合規性，對提供給客戶的信息的真實性、準確性負責，并承擔為客戶保密的責任。”

　　在外資行業務來說，保密是較為關鍵的一點。上述不愿具名外資行人士表示，由于高凈值客戶資產增值需求較大，大多數將資金轉入外資行托管，都選擇了各種理財業務。

　　“外資行強調對客戶進行保密。”該名人士表示，由于外資行在國際上有嚴格的保密規則，不能泄露客戶的信息和理財過程，也不允許對某些存在問題的客戶進行曝光，外資行客戶顧問必須進行保密。

　　南都記者梁小嬋