在各家商業銀行紛紛預警不良貸款進入上升周期的同時，一些行業內存在已久的漏洞也漸漸暴露出來。

　　南都記者近日從有關部門獲悉，去年以來，銀行“克隆卡”案件呈現快速增加的趨勢，其中某國有大型商業銀行在廣州地區的日均發案數，從2010年的不足0.1宗，到去年激增至日均接近1宗，而今年前2個月，該行報告的此類案件日均已達1.6宗！

　　針對日益猖獗的“克隆卡”案件，有銀行業專家指出，由于損失難以追回，大部分此類案件如果責任不明，最終都是由銀行與消費者各自分擔一半損失，對銀行和客戶來說都不滿意，個人最好養成良好的用卡習慣，盡量避免銀行卡被克隆。

　　個案：人在國外賬戶被刷30多萬

　　本月初，一條有關銀行卡被盜刷的新聞在廣州各大媒體廣為流傳。殷先生去年12月前往馬來西亞，但就在他出國期間，他在某國有銀行的賬戶卻被人在東莞的一家珠寶店消費了超過35萬元。殷先生立即報案并趕回國內，但銀行方面以他保管密碼不慎為由，拒絕為其墊付損失的金額，并建議其尋求司法幫助。

　　類似的“克隆卡”個案近年來在廣東屢屢見諸媒體。今年2月27日，香港居民黃先生持有的某大型國有銀行借記卡在9分鐘內被對外轉賬并取現共計約18.4萬。

　　2011年3月27日，廣州市民林先生在短短5分鐘內，自己的銀行儲蓄卡完成了4筆16萬元到19萬元不等的消費，總金額超過70萬元人民幣。

　　來自權威部門的最新統計數據顯示，去年以來，廣東地區的“克隆卡”案件呈現快速增加之勢，其中某國有大型商業銀行在廣州地區的年發案數，從2010年的28宗，到去年激增至361宗，幾乎日均1宗。而自今年一二月份，該行接到的“克隆卡”報案已經多達64宗，平均每天1 .6宗。“從數字可以看出，部分犯罪分子已經盯上了廣東的儲戶和銀行。”某監管部門人士向南都記者表示。

　　糾紛：銀行客戶可能都要擔損失

　　上述監管部門人士表示，其實“克隆卡”早在07、08年廣東就開始有個案出現，但當時問題比較新，沒有成套的制度和措施，所以處理過程比較慢。“通過訴訟、司法救濟的渠道，對于法院來說，同樣也是新的，所以不同法院，不同的地域就有了不同的判法。“該人士介紹，”發現這個問題之后，人民銀行曾經跟省高級人民法院作了一次全面的研討，包括所有的國內銀行、制卡企業、A T M機制造企業、外資銀行、學者、律師以及法院系統的人員共同參與研討，并就‘克隆卡’糾紛制定了比較完善的制度和政策指引，以及責任的分配和認定。“

　　“目前最難的就是‘克隆卡’被盜取錢以后，密碼是怎樣丟失的，這個責任不明。在責任不明的情況下，責任應當怎樣分擔，其實是個問題。”該人士表示，“在廣東，我們的一個比較成熟的做法就是銀行和客戶各擔50%責任。其中作為銀行，使用的工具和場所無法識別‘克隆卡’，無法為客戶提供一個相對安全的服務環境，這方面銀行是有過錯的，是應當承擔責任的；但是銀行究竟承擔多大的責任？如果密碼的丟失是與銀行所提供的服務有關，比如說客戶的密碼是在使用過程中，A T M上被犯罪分子安裝攝像頭，或者鍵盤上有復印工具等，那么這就說明銀行存在過錯，因為銀行沒有提供一個安全的環境，在此情況下，銀行承擔100%的責任。對此，銀行是沒有任何異議的。”

　　該人士同時表示：“但是對于密碼的丟失，在無法查明的情況下，沒有證據證明是在銀行的環境下丟失密碼的，持卡人也應該承擔密碼保管不力的責任。”

　　解決方案

　　盡快推廣金融IC卡

　　有銀行人士表示，銀行目前使用的磁條卡安全性能比較低，為了防止這個問題的出現，人民銀行近年來一直大力推廣PBO C2.0標準的芯片卡，但是由于客觀成本等原因速度比較慢。“芯片卡功能強大，安全性、加密程度更高，但是還要等市場接受才行，現在一張芯片卡的成本在20多塊錢，而現在用的磁條卡才1塊多錢，兩者成本相差20倍，老百姓當然不能接受，所以一下子無法推廣。”該人士表示，如果這樣的案件持續快速增加，銀行勢必需要拿更多的財力和精力來應付大量的投訴和賠償，并且信用卡被盜刷還會產生不良貸款，導致銀行用更多的錢來提高撥備覆蓋率，最終會倒逼銀行加速推廣芯片卡。“

　　南都記者李鶴鳴 實習生 戴戩