煙臺銀行劉維寧案追蹤

　　“對不起，一切等會煙臺方面再說”，20天前，被捕的劉維寧淡定表態(tài)意味深長。

　　2月末，煙臺銀行劉維寧潛逃案在各方封口之下，毫無官方可透露進展。“劉案很清楚，關(guān)鍵會波及他人，一時估計出不了結(jié)果。”2月28日，山東證監(jiān)系統(tǒng)知情人對時代周報記者推測。

　　劉維寧案疑涉高層

　　劉維寧攜款潛逃，絕對不可能是一人干成，還會有其他涉案人員。

　　此前，煙臺辦案警方的表態(tài)，給劉維寧攜款潛逃案留下了太多遐想的空間，但誰也沒有料到傳言迅速波及煙臺銀行高層，甚至是董事長莊永輝。“總行、勝利路支行都有劉維寧改制前的老同事，案發(fā)時傳言這些人可能會涉案。”煙臺銀行內(nèi)部人士表示。

　　從煙臺銀行還是煙臺城市商業(yè)銀行的階段，便一直擔任勝利路支行行長的劉維寧，8年內(nèi)數(shù)經(jīng)變故，始終堅守一個崗位，本身就是一個奇跡。

　　煙臺銀行內(nèi)部人士表示，劉維寧得以長期擔任勝利支行行長之職，一是因為其在煙臺銀行內(nèi)部工作十幾年，根深蒂固；另一方面，確實與煙臺銀行內(nèi)部實權(quán)高管，尤其董事長莊永輝關(guān)系緊密。

　　此前報道，劉的出逃皆因2011年年底，煙臺銀行實行的“末位淘汰”制度，根據(jù)煙臺銀行此前的規(guī)定，各個支行的存款將會在年底進行比拼，排名倒數(shù)第一的行長將立即“下課”，在年底考核中，劉維寧任行長的勝利路支行位于煙臺銀行所有支行中的倒數(shù)第一，故而被淘汰。

　　近年一直經(jīng)營狀況不好的勝利路支行，作為行長的劉維寧，也僅靠與煙臺銀行高層的私人關(guān)系，尤其是董事長莊永輝力挺，才得以過關(guān)，而最終實行的末位淘汰制，終于讓劉無計可施，選擇潛逃。

　　“他們關(guān)系比較鐵，細節(jié)不清楚，但他(劉維寧)干這事，董事長肯定都知道。”煙臺銀行內(nèi)部人士表示，劉維寧跟莊永輝的關(guān)系，在行內(nèi)并不是秘密。

　　事實上，劉維寧被捕以后的淡定態(tài)度，似乎心里有底，也跟煙臺銀行高層此前處理類似事件方式有關(guān)。六年前就曾發(fā)生時任煙臺銀行煙臺山支行行長張群利達5億元的票據(jù)貼現(xiàn)賬外經(jīng)營事件，其影響之惡劣不亞于劉維寧案。但張群利當時輕松擺平此事，如今是煙臺地產(chǎn)開發(fā)商、億萬富翁。

　　2000年前后，于興成因貪污被判刑入獄，新出任主持工作的董事長莊永輝看上了張群利膽大的性格以及頭腦靈活，將其派到了煙臺山支行做行長。

　　知情人透露，張群利事發(fā)以后，莊永輝并沒有給予相關(guān)處罰，而是立即安排信貸部放款數(shù)億元給這些賬外經(jīng)營的公司，以此交換，幫張群利收回了賬外資金，渡過難關(guān)，但導致如今已有近1億元不良貸款。

　　2006年，張群利辭職，但并非與煙臺銀行高管交往的句號。

　　改制后遺癥

　　2006年，張群利與人合作新注冊了潤利置業(yè)，工商資料顯示，張群利的出資額達到4200萬元，占潤利置業(yè)注冊資本金的84%。由此，從煙臺銀行辭職僅幾個月的張已成為千萬富翁。

　　“吃水不忘挖井人”，一度擔任陽光100煙臺分公司總經(jīng)理一職的張群利，在煙臺銀行股改中扮演了頗為關(guān)鍵的角色。2005年至2010年煙臺銀行年報都顯示，煙臺陽光壹佰投資有限公司一直位列煙臺銀行前十大股東之列。值得關(guān)注的是，此階段正是煙臺銀行改制的關(guān)鍵時期。

　　2008年2月1日，煙臺市商業(yè)銀行(煙臺銀行前身)與香港恒生銀行、永隆銀行正式簽訂三方戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，兩家香港銀行將購入煙臺商業(yè)銀行共計24.99%的增資擴股后的股權(quán)，其中恒生銀行控股20%，成為煙臺商業(yè)銀行大股東。

　　知情人透露，合作操盤者莊永輝等高管，在合作完成前便搶先下手購入股票，預期套利。2007年之前，莊永輝便已聯(lián)絡(luò)幾個人一起購買了1.5億股的煙臺銀行股權(quán)，每股1元錢。和香港外資銀行合資后，煙臺銀行股權(quán)價格水漲船高。如今，煙臺銀行股權(quán)價格在2.5-3元之間浮動。莊永輝聯(lián)絡(luò)的人，目前尚無確鑿證據(jù)，但張群利操盤的陽光100煙臺分公司，正是煙臺銀行主要股東之一，幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)風生水起。

　　知情人透露，莊永輝購買股票的資金，除一部分可能來源于“聯(lián)絡(luò)人”，其他也可能來源于銀行內(nèi)部票據(jù)、資金。莊永輝要買煙臺銀行的股權(quán)但資金有限，便安排煙臺銀行營業(yè)部先開出空頭的銀行承兌匯票，然后馬上貼現(xiàn)套出資金，購買煙臺銀行股權(quán)，接著又用股權(quán)質(zhì)押，貸出款項，轉(zhuǎn)回原來開空頭承兌匯票的賬戶，充當保證金。正常情況下，開承兌匯票的前提是必須要有充足的資金和抵押，然而莊卻逆流程操作，在沒有任何條件前提的情況下，完成了整個流程。

　　“如果上述情況屬實，如此大筆資金進出，可能涉及幾個支行，經(jīng)手人必須信得過。”煙臺國有銀行一中層分析。

　　知情人透露，為了避免股權(quán)份額太大引起他人懷疑，莊永輝等人把所持的1.5億股股權(quán)分別由山東德州扒雞集團等公司代持股權(quán)。

　　德州扒雞、陽光100等公司均否認曾代持相關(guān)股權(quán)。2009年開始，煙臺銀行的股權(quán)開始升值，莊永輝安排人陸續(xù)對外轉(zhuǎn)讓股權(quán)，2010年和2011年，其轉(zhuǎn)讓了數(shù)千萬股股權(quán)以償還貸款。此期間，德州扒雞、陽光100等公司很巧合地一直拋出煙臺銀行股份。

　　山東標金懸疑

　　票據(jù)貼現(xiàn)賬外經(jīng)營，似乎成為煙臺銀行部分高管的操作常態(tài)。劉維寧案發(fā)前，山東標金投資有限公司(以下簡稱“山東標金”)已為其敲響警鐘。

　　2011年9月，山東標金爆發(fā)千人被爆倉丑聞。注冊資金僅500萬、注冊也僅僅兩年，當時尚名不見經(jīng)傳的山東標金，一度成為關(guān)注焦點，其背后金主被鎖定為煙臺銀行高管。

　　案發(fā)當時，山東標金網(wǎng)站顯示，其為煙臺銀行金通資產(chǎn)管理公司全資子公司，山東標金的法定代表人正是煙臺銀行副行長孫濤。山東標金吸引國內(nèi)眾多資金的原因，也正是由于其宣揚的煙臺銀行的品牌。“山東標金和我們沒任何股權(quán)關(guān)系。”事發(fā)后，煙臺銀行董秘秦魯斌表示。

　　然而，煙臺銀行下屬公司金通資產(chǎn)管理公司，是山東標金母公司，而號稱為圈子獨立法人的金通資產(chǎn)，一直被銀行內(nèi)部人士認為是煙臺銀行高管的小金庫。

　　根據(jù)煙臺政府辦公室2004年10月資料，為解決煙臺市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)置換問題，市政府決定由市政府所屬的市經(jīng)濟發(fā)展投資公司作為貸款主體，與市商業(yè)銀行簽訂貸款合同，向市商業(yè)銀行貸款9億元，期限為20年，貸款執(zhí)行基準利率，由此將市商業(yè)銀行的9億元不良貸款置換出來，同時注冊一個金通公司作為擔保人對上述貸款提供擔保。

　　2005年4月，金通公司成立，注冊資金為1000萬元，法人代表為趙秉權(quán)，煙臺銀行多位人士成為該公司股東，其中后來事發(fā)的劉維寧出資16.5萬元，占注冊資本的1.65%，而煙臺銀行行長助理馮麗強出資238.45萬元，占注冊資本的23.85%。2009年6月，金通公司法人代表、總經(jīng)理換為煙臺銀行行長助理高翔。

　　2011年1月21日，金通資產(chǎn)以500萬資金收購山東標金，莊永輝任命煙臺銀行副行長孫濤為新公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理。令人吃驚的是，一度震驚金融界的山東標金事件，在煙臺銀行高管的一再否認下，最終不了了之。

　　2011年12月8日，金通公司將255萬股股權(quán)(占注冊資本的51%)以255萬元的價格，轉(zhuǎn)讓給煙臺寶泰食品有限公司法人代表王希生。借此，煙臺銀行高管再次逃過一劫，然而劉維寧案案發(fā)，終于成為其多年積弊爆發(fā)導火索。

　　煙臺銀行困境

　　“劉維寧案鬧這么大動靜，大事化小的難度很大。”煙臺一家國有銀行中層表示，目前遲遲沒有后繼動作，主要原因可能是各方復雜利益傾軋，尚未得到平衡。率先發(fā)難的是煙臺銀行大股東恒生銀行。

　　按照煙臺銀行的設(shè)想，主要與外資股東在風險管理、零售銀行、中小企業(yè)貸款、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、員工培訓等多個領(lǐng)域展開合作。2010年年報顯示，恒生銀行持股20%列第一，永隆銀行持股4.99%列第三。除派駐副行長外，恒生還先后向煙臺銀行派駐了首席信貸官和首席風險官，以強化授信風險管控。

　　引入外資之后，煙臺銀行董事會的博弈便從未停止。該行2010年年報顯示，董事會成員共13人，7人來自股東方，獨董兩人，董事長為莊永輝。

　　值得一提的是，迄今，煙臺銀行還未有行長一職。僅由董事長莊永輝提議李永平擔任副行長，主持行長工作。

　　“港資銀行注入，主要目標為拓展內(nèi)地銀行業(yè)務(wù)，更直接目的是期待上市后套利。”煙臺銀行內(nèi)部人士分析，煙臺銀行經(jīng)此一案，進一步融資乃至上市計劃受阻已成事實。此前，恒生已有撤資消息傳出，但內(nèi)部人士分析，撤資是底線，也是煙臺銀行困局下談判的重要籌碼，“煙臺銀行高管層和當?shù)卣�府，都可能面臨一定壓力”。

　　更大的困局來自煙臺銀行自身經(jīng)營狀況。“一手好牌已快打成癟三了。”煙臺國有銀行一中層，用山東流行的撲克牌夠級，形容煙臺銀行的困境。

　　坐擁700萬人口、山東省GDP第二的煙臺為后盾，煙臺銀行資質(zhì)原本較國內(nèi)絕大多數(shù)城商行，更為資本雄厚、掣肘因素也較少，但是，絕對權(quán)力，卻將煙臺銀行帶入了發(fā)展困境。目前，在全國144家城商行中，煙臺銀行資產(chǎn)規(guī)模排名第73位，在山東排名第八。

　　與此同時，銀行歷任高管卻頻傳挪用資金、賬外經(jīng)營的傳言，且造就了張群利這樣的億萬富豪。

　　一旦恒生銀行撤資，沒有新的資本注入，煙臺銀行的家底，也許進一步暴露在陽光下。局面瀕危之時，包括董事長莊永輝在內(nèi)的高管一直選擇緘默，更為耐人尋味的是，采訪需要宣傳部批準的托辭，似乎意味著當?shù)卣�府開始介入相關(guān)問題。

　　“這個……現(xiàn)在我們也不方便說話。”2月28日，煙臺銀監(jiān)分局一位本已答應(yīng)時代周報記者采訪要求的內(nèi)部人士表示，監(jiān)管部門調(diào)查組已經(jīng)介入調(diào)查，但涉及政府態(tài)度，監(jiān)管系統(tǒng)不便發(fā)言。