龐華瑋

　　銀行壓縮銀擔(dān)合作的緊張氛圍仍在廣東擔(dān)保業(yè)蔓延。

　　《中國經(jīng)營報(bào)(微博)》記者獲悉，工行廣東省分行已經(jīng)給出全面叫停與民營擔(dān)保“銀擔(dān)合作”的限期。據(jù)稱，工行廣東分行將在今年11月份完全退出與民營擔(dān)保公司的合作。截至記者發(fā)稿時(shí)，工行廣東分行不愿就該事件發(fā)表意見。

　　11月大限

　　“去年工行核定給我們擔(dān)保項(xiàng)目放貸2億元，今年已減少到1.5億元左右，現(xiàn)在各個(gè)項(xiàng)目放款減少幅度達(dá)到30%。”春節(jié)后，許先生所在的廣州一家民營融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)量大幅縮減，最大的打擊來自工行。

　　而據(jù)一位擔(dān)保業(yè)資深人士介紹，去年底工行已開始壓縮擔(dān)保項(xiàng)目20%的貸款額度，至今年年初，部分項(xiàng)目實(shí)際放貸額度壓縮幅度已超過40%。

　　然而，更壞的消息是，據(jù)知情人士透露，今年1月中旬，工行廣東省分行已經(jīng)在內(nèi)部下發(fā)一份“秘而不宣”的文件，規(guī)定分行將在2012年11月停止與民營擔(dān)保公司的合作。截至記者發(fā)稿時(shí)，工行廣東分行不愿就該事件發(fā)表意見。

　　知情人士透露，工行廣東省分行對擔(dān)保公司合作規(guī)定的核心規(guī)則是：只與廣東省、地市級政府全資或控股的“政策性擔(dān)保公司”合作，即其合作對象僅為廣東省4家政策性擔(dān)保公司。業(yè)內(nèi)人士猜測，上述4家擔(dān)保公司可能為廣州市融資擔(dān)保中心、肇慶市中小企業(yè)融資擔(dān)保公司、韶關(guān)市鼎盛融資擔(dān)保有限公司和梅州市企信融資擔(dān)保投資公司。

　　據(jù)悉，這一文件精神承襲自去年10月由工行總行下發(fā)的《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(2011年版)》(下稱《辦法》)。《辦法》詳細(xì)列舉了“申請準(zhǔn)入的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)”須符合的條件，最嚴(yán)苛的是要求擔(dān)保公司“由中央部委、省(市)、地市級政府全資或控股成立”。業(yè)界對此的解讀是此處的“控股”是指“政府財(cái)政絕對控股”，不包括“國企控股”，民營擔(dān)保公司更是被排除在外。

　　據(jù)悉，從今年1月文件下發(fā)后，工行廣東省分行專門制定了分類管理辦法，對于省和地市級政府控股的擔(dān)保公司，銀擔(dān)業(yè)務(wù)照常進(jìn)行，而對于民營擔(dān)保公司則分為過渡類和退出類，過渡類擔(dān)保公司每年壓縮至少20%的擔(dān)保額度，對于退出類則采取只收不貸的政策。

　　上述知情人士透露，對于在審查和已審查但未開展業(yè)務(wù)的非政策性擔(dān)保公司，工行廣東省分行已停止業(yè)務(wù)合作，即使是審查后已簽合作協(xié)議但未開展業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司也在停止合作之列。“去年七八月份，部分擔(dān)保公司已經(jīng)在工行的支行通過審查，并報(bào)到省行和總行，但一直批不下來，12月份工行徹底不玩了。”

　　“銀擔(dān)合作”壞賬不高

　　“工行在過去擔(dān)保份額是最高的。如果在今年11月，除4家政策性擔(dān)保公司之外，工行全部退出與其他擔(dān)保公司的合作，廣東擔(dān)保行業(yè)受不了。”上述資深擔(dān)保業(yè)人士說。

　　據(jù)上述資深擔(dān)保業(yè)人士介紹，1月份廣東信用擔(dān)保協(xié)會曾對去年以來廣東17家大型擔(dān)保公司的抽查顯示，這17家擔(dān)保公司“銀擔(dān)合作”210億元中，工行的放貸量占第一，約48億元，約占20%份額，建行其次，放貸款約40億元，接下來為農(nóng)行、中行。而其他的股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等加起來不過幾十億元。

　　那么，工行是否夸大了“銀擔(dān)合作”潛在的風(fēng)險(xiǎn)？

　　2月22日，廣東信用擔(dān)保協(xié)會一位人士告訴本報(bào)記者：“從目前初步統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，去年廣東擔(dān)保公司的再償和損失上升不多，業(yè)績還是不錯(cuò)的。”

　　然而，在2011年福建“銀擔(dān)合作”出事后，又歷經(jīng)溫州、河南擔(dān)保業(yè)出事的風(fēng)險(xiǎn)傳遞，工行已成“驚弓之鳥”。而其他銀行也跟著工行風(fēng)向而行。

　　“目前除了中行還在正常放貸外，其他各家銀行都已收緊放貸。跟我們已談好合作的銀行也都不放貸了。”一位擔(dān)保公司老總許先生說。

　　“個(gè)別銀行出政策，對整體放貸出臺限制，限制擔(dān)保公司的放大倍數(shù)，規(guī)定不超過3倍，實(shí)際放款已減少。”上述資深擔(dān)保業(yè)人士說，信用擔(dān)保額的放大倍數(shù)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用能力的標(biāo)識，國家規(guī)定可在自有資金的5～10倍。而目前銀行為控風(fēng)險(xiǎn)收縮了擔(dān)保公司的杠桿作用。

　　廣東省社科院研究員黎友煥及其“民間金融研究”課題組日前完成的一項(xiàng)研究顯示，在銀行暫停部分銀擔(dān)合作并要求通過擔(dān)保貸款的企業(yè)提前還款的情況下，目前已有20%的擔(dān)保公司出現(xiàn)資金鏈或經(jīng)營問題。

　　然而，銀行控制“銀擔(dān)合作”風(fēng)險(xiǎn)的激進(jìn)做法，很可能把自己卷入風(fēng)險(xiǎn)中。

　　上述資深擔(dān)保業(yè)人士告訴記者，“在廣東，工行是與擔(dān)保公司合作量最大的銀行，如果工行要快速回收所有給民營擔(dān)保公司的放貸，可能會導(dǎo)致一些原本可回收的資金變成壞賬。”

　　上述資深擔(dān)保業(yè)人士舉例說：“擔(dān)保公司一般有放大幾倍的杠桿效應(yīng)，如果一家擔(dān)保公司注冊資金是1億元，那么在保資金可能有5億元，比如其在工行有2億元的放貸，其他各家銀行有3億元的放貸，如果工行激進(jìn)收貸，可能使部分原本有償債能力的企業(yè)無法及時(shí)還債，而由擔(dān)保公司代償，一旦接近其注冊資本金1億元，擔(dān)保公司的資金鏈斷裂，就會出現(xiàn)連鎖反應(yīng)。各家銀行的‘銀擔(dān)’風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)爆發(fā)。”

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