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四銀行為謀上市借道理財產品做大資產規模

  ⊙記者 趙睿 ○編輯 鄒靚

  為了讓財務指標達到上市標準,一些區域性銀行涉嫌通過發行銀行理財產品的方式做大資產規模,已經引起了市場人士的關注。

  證監會2月1日披露的《發行股票申報企業基本信息情況表》顯示,截至1月31日,已有14家區域性商業銀行提交上市申請。而根據此前相關報道,目前證監會對城商行和農商行的上市有硬性指標約束,包括對資產規模的要求,其中對城商行的標準是資產規模不少于800億元,對農商行的標準是不少于700億元。

  通過對這14家銀行2010年度報告披露信息的整理,普益財富發現,截至2010年底,有5家銀行的資產規模未超過700億元,包括張家港農商行、吳江農商行、常熟農商行、江陰農商行以及貴陽銀行。“若2011年度的財務數據沒有出現較大幅度的改善,這5家區域性商業銀行在2012年能否順利上市還存在一定疑問。”普益財富研究員方瑞表示。

  “為了讓財務指標達到上市標準,這5家區域性商業銀行必然要想方設法做大資產規模,提升利息凈收入。”方瑞表示。近年來,我國銀行理財市場蓬勃發展,年發行規模超過十萬億元。銀行理財產品業務可以起到穩定客戶和吸收資金的作用,有益于增加銀行存款規模,不僅可以滿足貸存比等監管要求,還可以通過合理合規的資金運用,起到促進資產規模增加的作用。

  普益財富統計顯示,從2011年的情況來看,上述5家銀行中,除江陰農商行外其余4家均已開展銀行理財業務。2011年這4家銀行發行的理財產品共計53款,較2010年增加34款。這些產品均為人民幣款債券與貨幣市場類,這樣的投向類型表明產品風險等級較低。從產品風險收益特征上看,保證收益型和保本浮動收益型產品的發行數量占比為56.60%,這些本金保障型產品對于區域性銀行客戶更具吸引力。從期限類型上看,其中有67.92%的產品期限在3個月及以下,可見這4家銀行傾向于發行短期和超短期產品。

  產品收益率方面,這4家銀行各期限產品的平均預期收益率普遍高于市場同類產品平均水平,特別是吳江農商行和張家港農商行的1—3個月期產品平均預期收益率均超過5%,遠高于市場同類產品平均水平4.40%。

  “從以上現狀可以發現,無論從產品發行數量還是銀行給出的產品定價來看,這4家銀行在2011年加大了理財產品的開發力度,同時寄希望通過較高收益率來激發投資者的購買熱情,從而達到穩定客戶、增加存款、擴大資產的目的。”方瑞表示。

  另外,這4家銀行中,產品發行力度最大的是吳江農商行,該行2011年發行了19款理財產品,進入2012年后發行頻率還在進一步提高,截至2月19日已有7款產品面世。同時可以看到,該行2010年末資產規模僅400.02億元,離上市標準相差較遠,也是14家已提交上市申請的區域性商業銀行中資產規模最小的銀行。方瑞認為,從這一點可側面看出該行增加資產規模的意圖明顯強于其他幾家銀行。

  “區域性商業銀行的上市之路必然會比較‘坎坷’,資產規模的標準約束一旦劃定,就意味著部分未達到上市門檻的銀行須繼續奮斗,相信未來有更多的區域性銀行將通過發行銀行理財產品來沖高規模。”方瑞表示。

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