葉文添，張亮

　　編者按/在經(jīng)歷快速擴(kuò)張期后，城商行似乎進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)期。從齊魯銀行偽造金融票據(jù)案到煙臺(tái)銀行4億多元票據(jù)案，城商行風(fēng)險(xiǎn)失控沉疴再次敲響了銀行業(yè)的警鐘。引入具有豐富風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)外資股東的部分城商行并未構(gòu)筑有效防火墻，內(nèi)控制度流于形式。對(duì)于城商行案件高發(fā)的態(tài)勢(shì)，2月16日銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2012年中小商業(yè)銀行監(jiān)管工作會(huì)議督促中小銀行加強(qiáng)內(nèi)部控制，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　2012年2月14日，乍暖還寒，煙臺(tái)這座海濱小城籠罩在一片霧氣中，街道邊“煙臺(tái)銀行”的招牌隨處可見(jiàn)，在霧氣中若隱若現(xiàn)。

　　煙臺(tái)銀行，這個(gè)總資產(chǎn)規(guī)模約348億元的山東省本土銀行正遭遇空前危機(jī)。該行支行行長(zhǎng)劉維寧將價(jià)值4.3億元銀行承兌匯票取走后外逃，震驚業(yè)界。據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，事發(fā)后，銀監(jiān)會(huì)二部副主任蔡江婷已帶隊(duì)趕來(lái)督查此案，而山東省銀監(jiān)局的調(diào)查組也已入駐煙臺(tái)銀行，目前已對(duì)該行進(jìn)行“特別監(jiān)管”。

　　“目前還不知道這個(gè)監(jiān)管到什么時(shí)候結(jié)束�！睙熍_(tái)銀行副行長(zhǎng)孫濤對(duì)記者表示，他以案情尚未明晰為由，拒絕回答記者其他問(wèn)題。

　　不過(guò)，隨著記者調(diào)查的深入，眾多背后不為人知的玄機(jī)逐漸浮出水面，劉維寧案掀開(kāi)的一角背后，煙臺(tái)銀行內(nèi)部管理亂象幾近瘋狂，涉嫌違規(guī)的操作手法亦令人瞠目結(jié)舌。

　　劉維寧案背后，赫然隱現(xiàn)一張灰色的權(quán)力尋租大網(wǎng)。

　　劉維寧出逃前后

　　溫州民間金融斷鏈老板跑路或是劉維寧數(shù)額不菲的賬外經(jīng)營(yíng)曝光的導(dǎo)火索。

　　劉維寧是在倉(cāng)促中出逃的。

　　1月30日晚，劉維寧駕車逃離煙臺(tái)，躥入浙江。劉出逃時(shí)身上所帶錢財(cái)并不多，到了浙江向當(dāng)?shù)嘏笥呀枇?0萬(wàn)元，準(zhǔn)備暫時(shí)潛伏下來(lái)。2月7日下午1時(shí)許，金華市公安局刑偵支隊(duì)民警在金華火車西站例行檢查中，發(fā)現(xiàn)劉維寧神色異常，在劉亮出身份證后發(fā)現(xiàn)其是公安部A級(jí)逃犯，將其抓獲，劉維寧短暫的一周逃亡生涯也宣告結(jié)束。

　　一位煙臺(tái)銀行內(nèi)部知情人士向記者透露，劉的出逃皆因2011年年底，煙臺(tái)銀行實(shí)行的“末位淘汰”制度，根據(jù)煙臺(tái)銀行此前的規(guī)定，各個(gè)支行的存款將會(huì)在年底進(jìn)行比拼，排名倒數(shù)第一的行長(zhǎng)將立即下馬，在年底考核中，劉維寧任行長(zhǎng)的勝利路支行位于煙臺(tái)銀行所有支行中的倒數(shù)第一，故而被淘汰。

　　“因在支行長(zhǎng)的交接工作中，需對(duì)此前經(jīng)手所有款項(xiàng)重新審核，劉無(wú)法交代巨額資金去向，故而匆忙跑路�！鄙鲜鲋�情者說(shuō)，此前幾年，勝利路支行存款一直發(fā)展不好，近兩年呈急劇下滑狀態(tài)，均未得到處理，直到此次末位淘汰。皆因其與煙臺(tái)銀行董事長(zhǎng)莊永輝關(guān)系密切，有莊的力保，才能維系劉維寧支行長(zhǎng)之位至今。

　　不過(guò)，去年年底，劉維寧未能如往年一樣“蒙混過(guò)關(guān)”，主要是多家支行行長(zhǎng)反響過(guò)大，大家都認(rèn)為劉維寧在搞特殊化。在一次總行業(yè)務(wù)工作會(huì)議上，有人提出，“今年再不執(zhí)行，就沒(méi)法干了�！睙熍_(tái)銀行決定免去其職，數(shù)日后，惶恐中的劉維寧選擇了外逃。

　　聞聽(tīng)劉維寧出逃的消息后，煙臺(tái)銀行上下極為震驚，而后發(fā)現(xiàn)劉此前已將銀行庫(kù)存銀行承兌匯票全部取走，票面金額達(dá)4.3億元人民幣�！拔覀兌家詾樗麛y巨資逃到了國(guó)外，誰(shuí)也沒(méi)想到他居然在浙江被抓捕歸案。”煙臺(tái)銀行一位人士對(duì)記者說(shuō)。

　　記者獲得的煙臺(tái)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)的一份《在逃人員登記信息表》中對(duì)案件的描述顯示，2月2日煙臺(tái)銀行安保部報(bào)案：劉維寧自2011年4月到2012年1月17日，分多次將該行庫(kù)存銀行承兌匯票276筆取走，用途不明，票面金額合計(jì)4.3億元。

　　據(jù)煙臺(tái)銀行內(nèi)部人士稱，根據(jù)該銀行規(guī)定，對(duì)支行的相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)，總行每一個(gè)季度都有定期檢查，全年有多次不定期檢查，而到了年底，每筆相關(guān)業(yè)務(wù)，需要全面還原、核實(shí)，“如果認(rèn)真執(zhí)行，根本不可能讓劉得逞�！�

　　出逃后，劉維寧所挪用的巨額承兌匯票去向不明。業(yè)界人士分析，劉維寧或有兩種操作手法：一是挪用抵押在支行的承兌匯票；二是勾結(jié)外部企業(yè)，開(kāi)出承兌匯票來(lái)套現(xiàn)資金，套出資金后拿去放高利貸或做其他投資，等匯票到期之前，把錢收回來(lái)填補(bǔ)窟窿。

　　據(jù)記者了解，在煙臺(tái)銀行的支行一張承兌匯票的開(kāi)出并非易事，要經(jīng)過(guò)，“票據(jù)中心”、“結(jié)算中心”、“財(cái)務(wù)部”等多個(gè)部門審核，要經(jīng)手多人，換而言之，劉維寧不可能憑一人之力就獲得天價(jià)承兌匯票。

　　目前尚未得知?jiǎng)⒕S寧“多次取走”的276筆、金額高達(dá)4.3億元的承兌匯票在哪貼現(xiàn)資金、貼現(xiàn)后是否將資金用于民間放貸。

　　一位知情人士向記者透露，劉維寧之所以出逃浙江，皆因其平日里的核心業(yè)務(wù)主要在浙江金華、溫州一帶，劉所取走的承兌匯票進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)，不排除用于放高利貸和投資房地產(chǎn)，其中有通過(guò)中間人所為，也有自己親自操作。

　　“溫州一帶發(fā)生了高利貸崩盤危機(jī)，導(dǎo)致眾多老板跑路，讓劉維寧損失慘重，窟窿越來(lái)越大，劉輾轉(zhuǎn)騰挪也補(bǔ)不上，出逃前，劉已陷于極度焦慮狀態(tài)�！边@位知情人士說(shuō)。

　　劉維寧“熱衷票據(jù)業(yè)務(wù)”并非偶然。另一位知情者表示，劉維寧在任勝利路支行行長(zhǎng)期間，對(duì)銀行其他業(yè)務(wù)幾乎從不過(guò)問(wèn)，這導(dǎo)致該支行多項(xiàng)指標(biāo)位于系統(tǒng)內(nèi)部倒數(shù)，“劉是一門心思撲在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)之上，只因其中收益巨大�！�

　　據(jù)稱，煙臺(tái)銀行在票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)上，給予劉維寧返利頗高，一般在利息的15%到20%之間，操作數(shù)額越大，獲利就越高。

　　“劉維寧在過(guò)去8年間通過(guò)這一手法，已獲得巨額收益，這也讓他對(duì)此越來(lái)越狂熱，卻沒(méi)料到突如其來(lái)的溫州金融動(dòng)蕩，導(dǎo)致事情最終敗露。”上述熟悉劉維寧的知情者稱。

　　行中舊案

　　劉維寧賬外經(jīng)營(yíng)并非孤例，六年前類似案件中的當(dāng)事人未被問(wèn)責(zé)。

　　劉維寧并非煙臺(tái)銀行票據(jù)貼現(xiàn)賬外經(jīng)營(yíng)的第一人。

　　多位煙臺(tái)銀行內(nèi)部人士向記者表示，六年前就曾發(fā)生時(shí)任煙臺(tái)銀行煙臺(tái)山支行長(zhǎng)張群利達(dá)5億元的票據(jù)貼現(xiàn)賬外經(jīng)營(yíng)事件，其影響之惡劣不亞于劉維寧案。但有所區(qū)別的是，張群利當(dāng)時(shí)輕松擺平此事，如今是煙臺(tái)市的地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、億萬(wàn)富翁。

　　盡管對(duì)劉維寧案發(fā)生的動(dòng)機(jī)、原因分析不一，但大多數(shù)接受記者采訪的煙臺(tái)銀行內(nèi)部人士都認(rèn)為，劉維寧案幾乎是當(dāng)年張群利5億元賬外經(jīng)營(yíng)事件的翻版。

　　“也正是由于當(dāng)年管理層對(duì)張群利案的縱容，導(dǎo)致如今劉維寧對(duì)其所作的違法犯罪活動(dòng)有恃無(wú)恐�！币晃恢�行內(nèi)部人士向記者表示。

　　他認(rèn)為，煙臺(tái)銀行出現(xiàn)這么大的問(wèn)題，并不是由于發(fā)展速度過(guò)快而造成的，相反銀行這幾年來(lái)的發(fā)展速度已經(jīng)低于山東省其他城商行發(fā)展的速度。目前，在全國(guó)144家城商行中，煙臺(tái)銀行資產(chǎn)規(guī)模排名73，在山東排名第八。

　　據(jù)公開(kāi)資料查得，截至2010年末，煙臺(tái)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)為73家，總資產(chǎn)為291.2億元，經(jīng)營(yíng)規(guī)模比成立時(shí)增長(zhǎng)了6倍。而截至2009年末，齊魯銀行總資產(chǎn)為617.35億元，為1996年成立之初的20倍。而截至2011年末，青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)到770億元，而2006年末，青島銀行資產(chǎn)總額僅為237億元，五年間規(guī)模翻番近三倍。

　　可見(jiàn)，煙臺(tái)銀行的發(fā)展速度的確遠(yuǎn)未趕上其他兄弟城商行。

　　多名煙臺(tái)銀行人士直指，管理層不作為，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控形同虛設(shè)才是導(dǎo)致發(fā)展速度放緩、票據(jù)案頻發(fā)的根本原因。

　　張群利，上個(gè)世紀(jì)90年代一直在煙臺(tái)市芝罘區(qū)政府做秘書(shū)工作，后來(lái)辭職下海來(lái)到煙臺(tái)新世紀(jì)酒店做了副總經(jīng)理。因其做事干練、有魄力，被前煙臺(tái)市商業(yè)銀行行長(zhǎng)于興成看中，并請(qǐng)來(lái)做了芝罘支行的副行長(zhǎng)。

　　2000年前后，于興成因貪污被判刑入獄，新出任主持工作的董事長(zhǎng)莊永輝看上了張群利膽大的性格以及頭腦靈活，將其派到了煙臺(tái)山支行做行長(zhǎng)。據(jù)爆料人稱，2001年至2006年，張群利在煙臺(tái)山支行里，隨著業(yè)務(wù)的逐步熟練，張群利開(kāi)始利用承兌匯票貼現(xiàn)后的巨額資金，開(kāi)始了賬外經(jīng)營(yíng)之路。

　　據(jù)記者從眾多渠道獲悉，2004年至2006年間，張群利采取票據(jù)承兌貼現(xiàn)后收回資金不入賬，賬外放款給陽(yáng)光100煙臺(tái)分公司5000萬(wàn)元，萊州鹽場(chǎng)8000萬(wàn)元等，賬外經(jīng)營(yíng)資金累計(jì)達(dá)5億元，曾收回賬外利息5000多萬(wàn)元不入賬。

　　而據(jù)記者查閱煙臺(tái)銀行2006年年報(bào)顯示，在其最大十家貸款客戶情況表中，煙臺(tái)陽(yáng)光壹佰投資有限公司位列第6，貸款余額為11000萬(wàn)元。而據(jù)2006年煙臺(tái)銀行年報(bào)則顯示，煙臺(tái)陽(yáng)光壹佰投資有限公司持股為6000萬(wàn)股，占煙臺(tái)銀行總股本的5.52%，列第三大股東，前兩大股東為中國(guó)華電集團(tuán)公司及煙臺(tái)市電力開(kāi)發(fā)有限公司。而2005年煙臺(tái)銀行年報(bào)顯示，煙臺(tái)陽(yáng)光壹佰投資有限公司持股5550萬(wàn)股，占煙臺(tái)銀行總股本的7.96%，為第二大股東。

　　一位支行人士告訴記者，股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦的銀行匯票、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，是由總行批準(zhǔn)的。資金收回時(shí)理應(yīng)回款給總行的資金往來(lái)賬戶。然而張群利多次不向總行資金賬戶匯款，私設(shè)小金庫(kù)，將總行的錢截留在自己的支行里進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)。

　　據(jù)知情者透露，事發(fā)后，董事長(zhǎng)莊永輝非但沒(méi)有處罰張群利以起到對(duì)其他行長(zhǎng)的警戒作用，反而立即安排信貸部放款數(shù)億元，給這些賬外經(jīng)營(yíng)的公司，以此交換，幫張群利收回了賬外資金，渡過(guò)難關(guān)，但導(dǎo)致如今已有近1億元不良貸款，而煙臺(tái)山支行僅交給總行500萬(wàn)元賬外收入，其他利息收入不翼而飛。

　　“像這么高調(diào)違規(guī)的行為都能被一再縱容，其他支行長(zhǎng)還有什么可忌憚的呢？”一位在煙臺(tái)銀行工作過(guò)多年的老員工感慨。

　　盡管出此紕漏，但張群利并未遭到絲毫處分，反而被提拔到總行擔(dān)任票據(jù)中心主任，擔(dān)任了行長(zhǎng)助理。

　　據(jù)內(nèi)部人士回憶，2006年上半年，莊永輝一直給內(nèi)部人打招呼，希望推舉張群利為副行長(zhǎng)，并找一些老同志談話，讓大家退出競(jìng)爭(zhēng)，為張群利提升鋪平道路。

　　據(jù)悉，雖然此次選舉已被特殊關(guān)照，但由于張群利此前所作所為在內(nèi)部引起諸多不滿，遭到員工們的強(qiáng)烈反對(duì)，民主評(píng)議后名落孫山，煙臺(tái)銀行行長(zhǎng)助理、營(yíng)業(yè)部主任左華被推為副行長(zhǎng)，莊永輝雖然不悅，但只能接受這個(gè)結(jié)果。不過(guò)，多位煙臺(tái)銀行知情人士回憶，左華雖然當(dāng)了副行長(zhǎng)，卻一直兼任營(yíng)業(yè)部主任，并未得到實(shí)際提升，而且一直沒(méi)有去省銀監(jiān)局考取副行長(zhǎng)任職資格的機(jī)會(huì)，直到2011年左華快到內(nèi)退年齡時(shí)才取得了任職資格。

　　“張群利見(jiàn)升職無(wú)望，2006年辭職離開(kāi)了煙臺(tái)銀行，留給銀行的是數(shù)筆不良貸款，全身而退。”一位煙臺(tái)銀行人士說(shuō)。

　　辭職后的張群利去了陽(yáng)光100煙臺(tái)分公司，做了該公司的總經(jīng)理。而據(jù)記者前述所查，2005年至2010年煙臺(tái)銀行年報(bào)都顯示，煙臺(tái)陽(yáng)光壹佰投資有限公司一直位列煙臺(tái)銀行前十大股東之列。

　　2006年，張群利與人合作新注冊(cè)了潤(rùn)利置業(yè)有限公司，據(jù)記者查得的工商資料顯示，張群利的出資額達(dá)到4200萬(wàn)元，占潤(rùn)利置業(yè)有限公司注冊(cè)資本金的84%。由此，從煙臺(tái)銀行辭職僅幾個(gè)月的張已成為千萬(wàn)富翁。

　　據(jù)知情人士稱，2006年年底，張群利的潤(rùn)利國(guó)際大廈項(xiàng)目出現(xiàn)資金短缺危機(jī)，為了應(yīng)及時(shí)之需，張群利挪用了本應(yīng)發(fā)放給陽(yáng)光100分公司的一筆數(shù)千萬(wàn)元的款項(xiàng)，而后被陽(yáng)光100發(fā)現(xiàn)并開(kāi)除，并被拘留。

　　對(duì)此說(shuō)法，記者向陽(yáng)光100置業(yè)集團(tuán)予以求證，陽(yáng)光100總部高層對(duì)記者證實(shí)，陽(yáng)光100收購(gòu)煙臺(tái)銀都置業(yè)后成立煙臺(tái)陽(yáng)光100分公司。張群利通過(guò)應(yīng)聘出任煙臺(tái)陽(yáng)光100分公司總經(jīng)理。對(duì)于張群利是否因挪用貸款被開(kāi)除，該高管對(duì)記者的說(shuō)法是，陽(yáng)光100當(dāng)時(shí)缺人，但后來(lái)因張群利不適合而被解聘。他對(duì)記者證實(shí)，在公司工商注冊(cè)資料上，陽(yáng)光100為陽(yáng)光壹佰。

　　據(jù)另一位煙臺(tái)銀行人士透露，當(dāng)時(shí)張群利還在萊陽(yáng)被拘留期間，曾叫嚷自己肯定安全無(wú)事，后來(lái)該案件被移交到了煙臺(tái)市，之后此事就不了了之�！皳�(jù)說(shuō)，救出張群利的就是煙臺(tái)銀行某高管，他們是利益共同體�！�

　　秘密股權(quán)交易

　　煙臺(tái)銀行董事長(zhǎng)在外資入股前涉嫌緊急購(gòu)股，購(gòu)股資金來(lái)源仍存諸多蹊蹺。

　　追根溯源，劉維寧或只是這個(gè)海濱小城金融系統(tǒng)里灰色鏈條的最底端。

　　記者在煙臺(tái)采訪期間，多位爆料人對(duì)記者提供了相關(guān)材料，材料集體指向煙臺(tái)銀行董事長(zhǎng)莊永輝。材料稱，莊永輝曾多次利用銀行業(yè)務(wù)套利，此前曾憑借與恒生銀行合作的機(jī)會(huì)，利用銀行資金購(gòu)買銀行內(nèi)部股獲利。

　　2008年2月1日，煙臺(tái)市商業(yè)銀行(煙臺(tái)銀行前身)與香港恒生銀行、永隆銀行正式簽訂三方戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，兩家香港銀行將購(gòu)入煙臺(tái)商業(yè)銀行共計(jì)24.99%的增資擴(kuò)股后的股權(quán)，其中恒生銀行控股20%，成為煙臺(tái)商業(yè)銀行大股東。

　　爆料人指，香港兩家銀行增資入股煙臺(tái)銀行之前，全程參與談判決策的莊永輝已知曉此內(nèi)幕信息。該爆料人士稱，在2007年之前，莊永輝便已聯(lián)絡(luò)幾個(gè)人一起購(gòu)買了1.5億股的煙臺(tái)銀行股權(quán)，每股1元錢。和香港外資銀行合資后，煙臺(tái)銀行股權(quán)價(jià)格水漲船高。如今，煙臺(tái)銀行股權(quán)價(jià)格在2.5元~3元之間浮動(dòng)。

　　爆料人稱，莊永輝要買煙臺(tái)銀行的股權(quán)，但手里資金有限，便安排煙臺(tái)銀行營(yíng)業(yè)部先開(kāi)出空頭的銀行承兌匯票，然后馬上貼現(xiàn)套出資金，購(gòu)買煙臺(tái)銀行股權(quán)，接著又用股權(quán)質(zhì)押，貸出款項(xiàng)，轉(zhuǎn)回原來(lái)開(kāi)空頭承兌匯票的賬戶，充當(dāng)保證金。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，正常情況下，開(kāi)承兌匯票的前提是必須要有充足的資金和抵押，然而莊卻逆流程操作，在沒(méi)有任何條件前提的情況下，完成了整個(gè)流程。

　　據(jù)爆料人稱，為了避免股權(quán)份額太大引起他人懷疑，莊永輝等人把所持的1.5億股股權(quán)分別由山東德州扒雞集團(tuán)等公司代持股權(quán)，另外這些代持股權(quán)公司分別在營(yíng)業(yè)部開(kāi)發(fā)區(qū)支行、煙臺(tái)山支行、東山支行、西大街支行、牟平支行等各個(gè)支行用股權(quán)做抵押貸款。

　　對(duì)于以上說(shuō)法，記者采訪多位煙臺(tái)支行人士予以求證，有知情人士稱，有些代持股權(quán)公司以別的公司名義的貸款利息由于不能及時(shí)交上，導(dǎo)致這些貸款經(jīng)常逾期，一拖就是幾個(gè)月或半年，也給被借用公司帶來(lái)了很大的不利影響，莊永輝就安排人辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)。據(jù)本報(bào)記者獲得的煙臺(tái)銀行轉(zhuǎn)貸借款憑證資料顯示，上述“被借用名義貸款”的公司之間的確存在事實(shí)上的轉(zhuǎn)貸關(guān)系。

　　后來(lái)，香港恒生銀行派來(lái)的首席風(fēng)險(xiǎn)官曹景渡，發(fā)現(xiàn)企業(yè)轉(zhuǎn)貸這一異常問(wèn)題，主持貸審會(huì)不同意轉(zhuǎn)貸。據(jù)煙臺(tái)銀行高管回憶，在其后一段時(shí)間，莊永輝在銀行內(nèi)部大會(huì)小會(huì)上均批評(píng)曹景渡。2011年下半年，曹提前結(jié)束合同回到香港，并離開(kāi)恒生銀行�！八�曾對(duì)我說(shuō)，煙臺(tái)銀行風(fēng)險(xiǎn)太大，早晚要出問(wèn)題，不能讓我的職業(yè)生涯毀在這里�！痹摳吖芨嬖V記者，曹是一個(gè)非常嚴(yán)格、認(rèn)真的香港人。

　　2月16日，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者就此向香港恒生銀行采訪求證，香港恒生銀行以“目前警方正就該案件進(jìn)行調(diào)查”為由婉拒了記者采訪。

　　爆料人士稱，2009年開(kāi)始，煙臺(tái)銀行的股權(quán)開(kāi)始升值，莊永輝安排人陸續(xù)對(duì)外轉(zhuǎn)讓股權(quán)，2010年和2011年，其轉(zhuǎn)讓了數(shù)千萬(wàn)股股權(quán)以償還貸款，獲利頗豐。

　　本報(bào)記者多次致電并發(fā)短信給莊永輝詳細(xì)詢問(wèn)此事，但截至本報(bào)發(fā)稿前，莊永輝僅回復(fù)短信稱，“都是謠傳”，不愿進(jìn)一步詳解背后詳情。

　　煙臺(tái)銀行副行長(zhǎng)左華、孫濤亦在電話中明確拒絕就此問(wèn)題接受記者采訪。

　　為核實(shí)爆料人提供的在1.5億股權(quán)買賣中被涉及的其他公司“被借用名義貸款”一事，本報(bào)記者致電了某經(jīng)貿(mào)有限公司總經(jīng)理曲某，曲某承認(rèn)了有3600萬(wàn)元這樣一筆貸款，但堅(jiān)稱該貸款是用于正常的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)全額還清。記者從工商資料中查得，該公司主要經(jīng)營(yíng)餐飲、洗浴、冷飲銷售等業(yè)務(wù)，注冊(cè)資金僅150萬(wàn)元。

　　曲稱，自己對(duì)這筆貸款進(jìn)行了足值抵押，并且要求與記者面談。不過(guò)，幾小時(shí)之后，曲打來(lái)電話表示自己沒(méi)有向媒體解釋的義務(wù)，不會(huì)接受記者采訪，隨即掛了電話。

　　爆料人士稱，這些“被借用名義貸款”的公司，煙臺(tái)銀行高管可借用其賬戶謀利，許以這些企業(yè)一定好處，如替企業(yè)還貸款利息，并將貸款取出用于購(gòu)買內(nèi)部股。但也曾有公司因“被貸款”未及時(shí)還款，導(dǎo)致信用不良，遂產(chǎn)生了不滿情緒，曾要求停止這一幕后交易，不過(guò)最終被煙臺(tái)銀行化解。

　　對(duì)于“代為持有”股權(quán)一說(shuō)，山東德州扒雞集團(tuán)副總經(jīng)理王學(xué)義2月16日在接受記者采訪時(shí)表示，該公司所持有的煙臺(tái)銀行股權(quán)是真金白銀買下來(lái)的，除此之外，和煙臺(tái)銀行再無(wú)任何財(cái)務(wù)上的瓜葛。

　　記者在查閱煙臺(tái)銀行2006年年報(bào)中也發(fā)現(xiàn)，德州扒雞集團(tuán)當(dāng)年并列煙臺(tái)銀行第三大股東，持股6000萬(wàn)股，占煙臺(tái)銀行總股本的5.52%。2008年經(jīng)過(guò)香港兩家銀行增資擴(kuò)股之后，占總股本的比重下降至3%。至2010年，德州扒雞仍持股6000萬(wàn)股，與煙臺(tái)陽(yáng)光壹佰投資并列第六大股東。

　　王學(xué)義稱，2006年下半年，在濟(jì)南一家法院的一次民事賠償案中，債務(wù)人沒(méi)有現(xiàn)金對(duì)債權(quán)人進(jìn)行賠償，但債務(wù)人持有6000萬(wàn)股煙臺(tái)商業(yè)銀行股份。經(jīng)時(shí)任德州扒雞副董事長(zhǎng)的陳遠(yuǎn)東牽線搭橋，德州扒雞替該債務(wù)人償還了6000萬(wàn)元債務(wù)，而債務(wù)人以6000萬(wàn)股銀行股票作為此次代償?shù)慕粨Q。德州扒雞此后每年都能享受煙臺(tái)銀行的盈利分紅。

　　然而，出人意料的是，王學(xué)義向記者透露，2011年7月，他去煙臺(tái)銀行參加例行股東大會(huì)，卻被相關(guān)人員告之，德州扒雞持有的6000萬(wàn)股股票已被轉(zhuǎn)讓出售，德州扒雞不再是煙臺(tái)銀行的大股東。“此時(shí)這些股票已價(jià)值1億多元，在我們不知情的情況下被莫名轉(zhuǎn)讓了�！蓖鯇W(xué)義說(shuō)。

　　而德州扒雞集團(tuán)法制辦李新表示，此事他們已于去年底報(bào)案，德州市公安部門已經(jīng)立案，但調(diào)查取證工作尚未展開(kāi)。“另外，促成此次合作的副董事長(zhǎng)陳遠(yuǎn)東已離開(kāi)了公司�！�

　　值得注意的是，如果王永義所說(shuō)屬實(shí)，煙臺(tái)銀行此次背著德州扒雞集團(tuán)轉(zhuǎn)讓出售股權(quán)的時(shí)間，與知情者透露的，莊永輝大肆轉(zhuǎn)讓代為持有股權(quán)的時(shí)間相吻合。

　　至于德州扒雞集團(tuán)的股權(quán)為何在其不知情的情況下被轉(zhuǎn)讓，本報(bào)將持續(xù)跟蹤。

　　山東標(biāo)金內(nèi)情

　　山東標(biāo)金爆倉(cāng)事件后，其分散于煙臺(tái)銀行員工處持有的股權(quán)被以255萬(wàn)元的低價(jià)離奇轉(zhuǎn)讓，讓多位煙臺(tái)銀行員工質(zhì)疑另有隱情。

　　成立于2005年的山東金通資產(chǎn)管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱“金通公司”)是煙臺(tái)銀行進(jìn)行其他業(yè)務(wù)投資的平臺(tái)，不過(guò)因其管理運(yùn)作不透明，也被行內(nèi)員工稱為高管們的小金庫(kù)。

　　據(jù)記者得到的一份級(jí)別為“機(jī)密”的煙臺(tái)市人民政府辦公室2004年10月19日的會(huì)議紀(jì)要(第120號(hào))里顯示，金通公司的成立為當(dāng)時(shí)煙臺(tái)市政府的決策安排。

　　在該份會(huì)議紀(jì)要里顯示，為解決煙臺(tái)市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)置換問(wèn)題，市政府決定由市政府所屬的市經(jīng)濟(jì)發(fā)展投資公司作為貸款主體，與市商業(yè)銀行簽訂貸款合同，向市商業(yè)銀行貸款9億元，期限為20年，貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，由此將市商業(yè)銀行的9億元不良貸款置換出來(lái)，同時(shí)注冊(cè)一個(gè)金通公司作為擔(dān)保人對(duì)上述貸款提供擔(dān)保。

　　2005年4月，金通公司成立，注冊(cè)資金為1000萬(wàn)元，法人代表為趙秉權(quán)，煙臺(tái)銀行多位人士成為該公司股東，其中后來(lái)事發(fā)的劉維寧出資16.5萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的1.65%，而煙臺(tái)銀行行長(zhǎng)助理馮麗強(qiáng)出資238.45萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的23.85%。

　　2009年6月，金通公司法人代表、總經(jīng)理?yè)Q為煙臺(tái)銀行行長(zhǎng)助理高翔，據(jù)煙臺(tái)銀行多位內(nèi)部人士稱，高翔與莊永輝私交甚密。

　　金通公司成立后的一個(gè)大動(dòng)作始于2011年1月21日，這一天該公司出資500萬(wàn)元收購(gòu)了一個(gè)名不見(jiàn)經(jīng)傳的“山東標(biāo)金投資有限公司”(以下簡(jiǎn)稱“山東標(biāo)金”)，莊永輝任命煙臺(tái)銀行副行長(zhǎng)孫濤為新公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理。

　　在被收購(gòu)前，山東標(biāo)金公司雖成立不到2年，但卻吸引著大江南北的客戶紛紛投資黃金白銀業(yè)務(wù)。這樣一個(gè)牽涉貴金屬網(wǎng)上交易的公司，僅在市工商局注冊(cè)，不受金融管理部門監(jiān)管。而這些特點(diǎn)也是金通公司看中山東標(biāo)金的原因之一。

　　但僅被金通公司收購(gòu)8個(gè)月之后，山東標(biāo)金就出現(xiàn)了震驚電子盤交易市場(chǎng)的爆倉(cāng)案。據(jù)媒體當(dāng)時(shí)的報(bào)道，2011年9月23日，山東標(biāo)金交易系統(tǒng)以維護(hù)設(shè)備為由停盤，恰逢當(dāng)天全球黃金白銀分別創(chuàng)近年最大單日跌幅5.8%與17.8%，導(dǎo)致持多單的多數(shù)客戶無(wú)法正常平倉(cāng)或?qū)�沖，出現(xiàn)集體性爆倉(cāng)而所有保證金損失一空，使眾多投資者損失超過(guò)千萬(wàn)元。

　　山東標(biāo)金一時(shí)成為眾矢之的。據(jù)悉，多數(shù)被爆倉(cāng)者懷疑，山東標(biāo)金可能是借助系統(tǒng)升級(jí)與客戶倉(cāng)單做對(duì)手盤交易，賺取高額利潤(rùn)。在他們看來(lái)，選擇如此敏感的時(shí)段進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)，根本說(shuō)不通。

　　工商資料顯示，山東標(biāo)金許可經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是山東省范圍內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)、增值電信業(yè)務(wù)、金銀制品及首飾、金屬制品、農(nóng)副產(chǎn)品銷售。對(duì)此，一位律師向記者表示，山東標(biāo)金向投資者提供的以外盤國(guó)際金價(jià)、銀價(jià)走勢(shì)為標(biāo)的的杠桿化的網(wǎng)上金銀交易，并不在其經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)，屬違規(guī)行為。

　　在山東標(biāo)金爆倉(cāng)風(fēng)波尚未平息之際，隱于幕后的金通公司就迅速賣掉了山東標(biāo)金51%的股權(quán)。據(jù)本報(bào)記者從工商局調(diào)出的工商資料顯示，2011年12月8日，金通公司將255萬(wàn)股權(quán)(占注冊(cè)資本的51%)以255萬(wàn)元的價(jià)格，轉(zhuǎn)讓給了一個(gè)名為王希生的人，據(jù)記者調(diào)查獲悉，王希生為煙臺(tái)寶泰食品有限公司法人代表，一直從事食品加工行業(yè)，此前與金融業(yè)并無(wú)交集。

　　一位煙臺(tái)銀行知情人士向記者透露，此次出售山東標(biāo)金51%股權(quán)之事，是在未通知其他相關(guān)負(fù)責(zé)人的情況下悄然完成，無(wú)開(kāi)會(huì)研究，也沒(méi)有進(jìn)行招投標(biāo)，而據(jù)該人士所說(shuō)，山東標(biāo)金每年的凈利潤(rùn)可達(dá)2000多萬(wàn)元，此次倉(cāng)促出售股權(quán)，有頗多可疑之處，銀行高管們是否暗箱操作而獲利更無(wú)人得知。據(jù)多位煙臺(tái)銀行人士證實(shí)，山東標(biāo)金的股權(quán)被分散至多位煙臺(tái)銀行員工處持有，此次轉(zhuǎn)讓股權(quán)并未召開(kāi)大會(huì)，多位員工僅被通知簽字“同意轉(zhuǎn)讓”。

　　為此，本報(bào)記者多次致電煙臺(tái)銀行監(jiān)事長(zhǎng)劉杰敏及副行長(zhǎng)孫濤等多位銀行高管求證，均被對(duì)方以不便為由拒絕。

　　在劉維寧事發(fā)之前，煙臺(tái)銀行也曾有過(guò)幾次違規(guī)事件，但均被內(nèi)部消化，并未對(duì)外聲張。多位該銀行人士對(duì)記者表示，幾年前，曾有當(dāng)?shù)貎蓚�(gè)支行行長(zhǎng)非法挪用資金近億元炒股、買期貨，導(dǎo)致巨虧，事后被發(fā)現(xiàn)，均未被總行處理，某位支行長(zhǎng)反被升職重用，由此可見(jiàn)煙臺(tái)銀行內(nèi)部管理之混亂。

　　該行內(nèi)部人士說(shuō)，煙臺(tái)銀行公司治理結(jié)構(gòu)存在明顯漏洞，已多年未設(shè)行長(zhǎng)之職，董事長(zhǎng)莊永輝多次拒絕了當(dāng)?shù)卣�府所派的行長(zhǎng)，在2008年香港恒生入股之后，煙臺(tái)銀行共五位副行長(zhǎng)，其中香港恒生銀行派出的歐恩陶任主持工作的副行長(zhǎng)，與莊亦有理念上的差別。

　　“莊已通過(guò)控制干部任命、信貸與風(fēng)險(xiǎn)部門、金通公司等牢牢掌握了煙臺(tái)銀行，這些年來(lái)，在系統(tǒng)內(nèi)部已逐漸形成一個(gè)隱秘而強(qiáng)大的同盟�！鄙鲜鰞�(nèi)部人士說(shuō)。

　　由于截至本報(bào)發(fā)稿前，莊永輝仍不肯接受記者采訪，為澄清事實(shí)，本報(bào)將進(jìn)一步跟蹤報(bào)道。

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