山東煙臺各銀行排查票據風險

　　劉維寧鋌而走險挪4.36億或因投資失誤

　　本報記者 鄭重 煙臺報道

　　煙臺銀行前支行行長劉維寧被山東煙臺警方帶回煙臺進入審理階段已經過去一周多時間，盡管各方一致三緘其口，但這個對煙臺當地人來說算是“驚天大案”的案件真相開始漸漸浮出水面。

　　“煙臺當地的各家銀行已經開始在內部排查票據風險�！�2月17日上午，一位不愿具名的煙臺銀行界人士告訴《華夏時報》記者，煙臺銀行以及同樣總部設在煙臺的恒豐銀行則已經安排部分高管甚至全員將護照及港澳通行證上繳并簽署承諾書，但煙臺銀行和恒豐銀行并未對此置評。

　　或因投資失誤

　　2月11日晚間，煙臺當地一位與本報記者相熟的企業家王先生談到劉維寧涉案時連說“想不到”，他對記者說：“就在劉維寧出逃的前幾天，我還與他一起吃過飯�！�

　　在王先生眼里，劉維寧平時是一個很節儉的人，平時吸煙用餐與普通人無異，“怎么也看不出會是個擁有巨額‘財富’的人�！�

　　2月2日，煙臺銀行安保部王利新到煙臺經偵支隊報案，煙臺銀行勝利路支行行長劉維寧，自2011年4月至2012年1月17日，分多次將該行庫存銀行承兌匯票276筆取走，用途不明，票面金額合計4.36億元。另外按照警方的說法，其中1.7億元轉入其本人賬戶，警方正在全力追查這筆款項的下落。

　　劉維寧在金華接受審訊時稱，他提取的1.7億元資金，全部投到一家叫“興源木業”的企業，以幫助這家企業走出困境。他還說，這家企業的老板朱某是他多年的客戶，企業的經營情況他很了解，有了這筆款項，企業就可以很快脫困。

　　但負責偵辦此案的煙臺市公安局刑偵支隊一大隊大隊長鐘太祥駁斥說，根據他們偵查，劉維寧所稱的這家“興源木業”，名義上的法定代表人是朱祖能，但實際上正是劉維寧在背后操控這家企業。

　　王先生分析，若劉維寧確實是利用承兌匯票“套現”，應該是用于投資，但不慎“投資失誤”，窟窿堵不上了，要不他不可能手里幾乎沒有一點可以支配的現金。

　　今年38歲的劉維寧是1月30日晚“倉皇”出逃的。煙臺銀行一位不愿具名的人士對記者說：“不然他怎么會沒帶錢就跑了�！�

　　票據風險

　　“劉維寧案就發生在2010年‘12·6齊魯銀行特大偽造金融票證’案的一年后，這足見銀行內部風控風險尤其是票據風險尚沒有引起銀行的真正重視�！鄙綎|一位銀行高管李先生對本報記者說。

　　在李先生看來，長期以來，業界普遍認為票據等業務是“低風險”業務，而沒有成為風險管理的重點�！啊�低風險’僅僅是指其信用風險低，但其操作風險卻并不必然低”。

　　王先生此前曾了解劉維寧處理承兌匯票業務的情況，“大都是熟人來操作”。

　　“一般來說，收到承兌匯票后，銀行就應該馬上背書，但是也有可能收款人比較信任銀行工作人員，把其他要素齊全、蓋好印章，只有背書人一欄空白的銀行承兌匯票給經手人，而犯罪嫌疑人就可能在此處填上自己想轉入的賬戶�！痹谕跸壬�看來，銀行業務流程或者崗位設置缺乏應有的互相制約和牽制，業務處理“一手清”；或者是制定了相應制度，但是管理、執行不到位，導致犯罪嫌疑人有機可乘，是上述案件頻發的重要原因。

　　“操作風險往往可以轉換為信用風險，對于銀行來說，操作風險管理非常重要�！崩钕壬�說道，部分地區銀行發生的票據案件已經引起監管部門的注意，監管部門也提示部分銀行通過轉貼現和買入返售票據資產業務逃避信貸規模監管，個別銀行票據業務存在無真實貿易背景以及貼現資金轉存保證金滾動開票等問題。

　　風控亂局

　　在山東省銀監局一位官員看來，煙臺銀行在城商行中資質、業績、發展前景都算比較優質的。而且早在2008年1月，煙臺銀行就已經引進恒生銀行、永隆銀行作為戰略股東。

　　“按照煙臺銀行的設想，主要與外資股東在風險管理、零售銀行、中小企業貸款、業務創新、員工培訓等多個領域展開合作。”上述官員告訴本報記者。

　　“實際上作為第一大股東的恒生銀行在煙臺銀行的地位并沒有絕對話語權，中資與外資相互制衡，導致煙臺銀行在決策時很可能模糊不清�！�2月12日，煙臺銀行一位小股東在接受本報記者采訪時說道，2005年以來，煙臺銀行都未有人擔任行長一職，僅由董事長莊永輝提議李永平擔任副行長，主持行長工作。而恒生銀行在2010年僅有3名人員進入高管團隊，并僅負責企業運營、風險監控等工作。

　　“然而，在引入外資銀行以后，雙方的‘對抗’卻從未停止。注重風險管理的外資銀行寧愿犧牲短期賬面利潤，為防范風險而提高撥備貸款覆蓋率，以致外資入股后第一年煙臺銀行凈利潤大幅縮水，賬面‘不好看’讓煙臺銀行一時難以接受�！鄙鲜鋈耸繉Ρ緢笥浾哒f，雙方的分歧讓恒生銀行高管在煙臺銀行難施拳腳，無法服眾，外資行推行的風控管理成效也大打折扣。

　　“或許，劉維寧案發能讓煙臺銀行的治理進入一個正常的軌道�！鄙鲜鰺熍_銀行股東說道。