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銀行利潤奇高成超級印鈔機 專家建議拿利潤補貼儲蓄

  “銀行利潤那么高,我們都不好意思公布”,不久前民生銀行行長洪崎的言論曾在業界掀起廣泛討論,而新近公布的銀行業績快報再一次證實,銀行利潤在上市公司中確屬奇葩。

  興業銀行(微博)去年全年實現凈利潤255.1億元,同比增長37.74%;浦發銀行(微博)實現歸母公司股東凈利潤 272.36 億,同比增長42.02%。兩銀行利潤增速均超出市場預期。

  在不少上市公司,尤其是制造業上市公司紛紛傳來裁員、減產、業績下滑等利空消息的時候,銀行高歌猛進的利潤讓業界再一次咋舌。不少專家紛紛炮轟,“銀行靠高利差賺錢太多”,呼吁進行切實改革。

  文/表 記者劉新宇

  昨日公布的興業銀行2011年業績快報顯示,公司營業收入597.58億元,同比增長37.51%;歸屬于母公司股東的凈利潤255.1億元,同比增37.74%;利潤總額336.57億元,同比增40.21%。

  瑞銀證券的分析報告稱,興業業績大幅增長主要源于在存貸利差、同業及債券等資金業務上息差大幅提升,拉動整體凈息差在去年四季度大幅攀升。

  銀行成績靚麗

  另外,報告預計以上息差提升的貢獻因素在2012年一季度仍能延續上升趨勢。預計興業銀行2012年一季度凈利潤同比將達到35%~40%,大幅超行業平均。

  此前披露業績快報的浦發銀行同樣成績靚麗。浦發銀行2011年實現營業收入674.97億元,同比增35.38%;歸屬于母公司股東凈利潤272.36億元,同比增42.02%;每股收益1.46元。

  銀河證券認為,浦發銀行的營業利潤較其此前預測高9.7億元,歸屬于母公司股東凈利潤較此前預測高8.5億元,凈利潤增速較預測高4.4個百分點。而銀河證券的預測值在市場中并不算保守。

  制造業緊巴巴

  與銀行業績形成鮮明對比的是,去年不少制造企業的利潤出現明顯下滑,如冰箱、空調業務占到九成的美菱電器,去年前三季度業績負增長,同比下降56%;空調及零部件占到主營收入60%以上的美的電器去年第三季度業績也僅小幅增長了9.59%。

  數據顯示,截至去年10月26日,通過統計滬深兩市1354家上市公司披露的2011年三季報,1354家公司前三季平均營業收入27.27億元,同比增長24.61%;平均凈利潤1.88億元,同比增長20.65%;平均每股收益0.3387元。

  銀行業績與上述平均數比起來,在A股上市公司中,恐怕只有中石油、中石化能與之媲美。

  專家:銀行應拿點利潤補貼居民儲蓄

  值得注意的是,銀行的高利潤甚至引起了銀行業內部的反思。去年12月,民生銀行行長洪崎曾說:“整個銀行業確實這些年數字非常亮麗,尤其像今年,整個企業的資金需求(旺盛),企業經營壓力很大,中國銀行業一枝獨秀、利潤很高,不良率很低,大家有一點為富不仁的感覺,企業利潤那么低,銀行利潤那么高,所以我們有時候利潤太高了,有時候自己都不好意思公布。”

  洪崎的言論意在表達實體經濟與金融業的關系,“實體經濟是銀行的基礎。一旦整體經濟出現風險,銀行想獨善其身也是不可能的”。

  但此言一出,市場的關注點立即放在了銀行的高利潤上。多位專家甚至炮轟銀行,斥責銀行靠高利差賺錢太多,要求銀行在未來采取切實措施進行改革。全國經濟委員會副主任鄭新立(微博)明確提出,銀行賺的這些錢,利潤那么多,應該拿出2個點補貼給居民儲蓄——去年居民儲蓄存款負利率是2%。

  中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇(微博)指出,可以先采取一些措施,把銀行的利差水平先降低下來。有幾種方案:第一,非對稱加息,如存款利率升1%,貸款利率先不要動。經測算現在銀行利差有3%多,減到0.5~1%的話,銀行的盈利大概總體會減少三四千億。第二,可以采取一個加、一個降的措施,把存款準備金率加0.5%、把貸款利率往下降0.5%。

  央行:

  推進利率市場化

  的條件基本具備

  本報訊 (記者王亮)第四次全國金融會議后,進一步推進利率市場化改革被提上議事議程。值得注意的是,中國人民銀行昨日重新發布央行行長周小川的《關于推進利率市場化改革的若干思考》一文,聲稱以供研究參考。該文于去年初首次發表,周小川在文中指出,“十二五”(2011-2015年)時期要進一步推進利率市場化改革。

  昨日,中國人民銀行網站的消息指出,近日,人民銀行召開工作會議,傳達中央經濟工作會議和全國金融工作會議精神,部署下一階段人民銀行重點工作。周小川行長先后接受了部分國內媒體采訪,對若干經濟金融熱點問題進行了闡述,其中提出要進一步推進利率市場化改革,國內外媒體對此廣泛關注。

  長期以來,人民銀行積極推進利率市場化改革,并取得了明顯成效。目前,進一步推進利率市場化的條件基本具備,下一步人民銀行將按照中央會議精神繼續積極推進。在此過程中,人民銀行將充分考慮當前國內外經濟金融形勢,以及各方面的條件和影響因素。

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