記者 柯北驍

　　一名70多歲的老人，欲存款卻被銀行職工口中的“固定收益”保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)動(dòng)而改變心意。隨后借助網(wǎng)絡(luò)的力量，老人成功拿回了屬于他的存款，而郵政儲(chǔ)蓄銀行也公開(kāi)了該職工的銷售記錄，聲稱問(wèn)題不大。

　　與此同時(shí)，近日多家郵政儲(chǔ)蓄銀行分支行接連獲得了代理銷售保險(xiǎn)的資格，近期還積極開(kāi)展新的保險(xiǎn)項(xiàng)目。

　　然而，除了向老人推銷保險(xiǎn)外，郵政儲(chǔ)蓄銀行近期被曝光的“存款變保險(xiǎn)”卻讓不少擁躉質(zhì)疑。

　　據(jù)了解，國(guó)際金融服務(wù)公司銀率網(wǎng)(微博)發(fā)布的2010年度銀行業(yè)評(píng)測(cè)報(bào)告顯示，2010年超三成用戶表示其在銀行有過(guò)被誤導(dǎo)的經(jīng)歷。其中郵政儲(chǔ)蓄銀行以31.94%的誤導(dǎo)率高居榜首，高出第二位的建設(shè)銀行將近一倍。 調(diào)查顯示，郵政儲(chǔ)蓄銀行的投訴數(shù)量在眾多銀行中并不算突出，但問(wèn)題較為集中，基本全部指向銀保銷售問(wèn)題。

　　70歲老教師兩夫婦被介紹買(mǎi)保險(xiǎn)

　　未被告知“退保有現(xiàn)金損失”

　　一名70多歲的老教師侯先生于2011年10月6日去郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)多年儲(chǔ)蓄進(jìn)行存款，但經(jīng)過(guò)銀行人員蔣先生進(jìn)行介紹后，買(mǎi)了一款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。事后老人在網(wǎng)上投訴稱，沒(méi)有聽(tīng)清蔣先生的介紹，甚至不知道購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　然而，隨后不久，署名“郴州市郵政局服務(wù)督察部”的網(wǎng)友便主動(dòng)回應(yīng)，聲稱經(jīng)過(guò)警察部門(mén)的調(diào)解，已經(jīng)解決相關(guān)問(wèn)題，回復(fù)中還附上銀行人員的銷售問(wèn)答記錄。投訴的結(jié)局皆大歡喜，侯先生也表示對(duì)此次調(diào)解的結(jié)果相當(dāng)滿意。

　　然而，由此卻暴露郵政儲(chǔ)蓄銀行銷售保險(xiǎn)的問(wèn)題。有網(wǎng)友質(zhì)問(wèn)稱“像這樣的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該向中年或者青年推薦，不適合古稀之人。銀行和保險(xiǎn)方面只想到自己的利益，讓人看了都有想法。”

　　隨著近期匯豐銀行向平均年齡83歲的1000多名老人銷售理財(cái)計(jì)劃曝光，而被處于天價(jià)罰款1050萬(wàn)英鎊后，老人理財(cái)日益成為社會(huì)關(guān)注的重點(diǎn)。

　　投資快報(bào)記者近日從南洋商業(yè)銀行處獲悉，如果在香港銷售非保本性理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)象在65歲以上的，必須要有一名年紀(jì)低于65歲的同伴陪同，而且該名同伴不能是文盲(即要求“小學(xué)水平以上”)。銀監(jiān)會(huì)在2012年1月1日新推的理財(cái)產(chǎn)品管理辦法，也特意提到60歲人群購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的問(wèn)題，要求對(duì)此類人群進(jìn)行關(guān)注。

　　那么，郵政儲(chǔ)蓄銀行向70歲的兩位老人推銷保險(xiǎn)是否合理呢？

　　事實(shí)上，侯先生購(gòu)買(mǎi)的竟然是一種保期為6年之久的“國(guó)泰新鴻泰兩全保險(xiǎn)”。侯先生表示，他并未聽(tīng)清產(chǎn)品名稱。據(jù)介紹，他拿到了所謂的3張存款憑證 ，一張是《中國(guó)人壽(601628,股吧)保險(xiǎn)股份有限公司投保單(代理機(jī)構(gòu)專用)》；一張是《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證》；一張是《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行銀行、郵政代理專用保險(xiǎn)單》。三張蓋的都是“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限責(zé)任公司桂陽(yáng)縣向陽(yáng)路營(yíng)業(yè)所儲(chǔ)蓄專用章”。

　　投資快報(bào)記者從國(guó)壽公司了解到，該款保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于分紅險(xiǎn)。事實(shí)上，在銀保險(xiǎn)種多位理財(cái)型，保障功能很弱或者較少。滿期所獲和累計(jì)分紅的收益會(huì)比銀行高一些。如果中途退保，所退保費(fèi)將按現(xiàn)金價(jià)值來(lái)算。

　　記者閱讀了郵政儲(chǔ)蓄銀行刊登的職工蔣先生和侯大爺?shù)膶?duì)話，雖然蔣先生告知了部分內(nèi)容，但卻未說(shuō)明“退保會(huì)有現(xiàn)金損失”以及分紅險(xiǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)。

　　“特殊事情特殊辦”全額退保

　　近期曝光銀行業(yè)務(wù)員無(wú)證賣保險(xiǎn)

　　“2011年12月1日上午，桂陽(yáng)局相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人、保險(xiǎn)公司經(jīng)理及當(dāng)班營(yíng)業(yè)員蔣桃英一起到客戶侯先生家里進(jìn)行了拜訪，證實(shí)了客戶是因?yàn)楸救松眢w不好，又想買(mǎi)房子而怕急需用錢(qián)，所以想把存在銀行的一萬(wàn)元‘國(guó)壽鴻豐5年躉繳’提前支取。而未滿一年退保，保單上明確規(guī)定只能拿到現(xiàn)金的94%。也就是說(shuō)，10000元只能退9600元。現(xiàn)保險(xiǎn)公司針對(duì)客戶年事已高、身體差等特殊原因，愿為客戶辦理全額退保。”在隨后的問(wèn)題里，銀行給出這樣的官方回應(yīng)。

　　這樣的回應(yīng)在某種程度上對(duì)侯先生的指責(zé)進(jìn)行了淡化。此前侯先生投訴時(shí)寫(xiě)到，“銀行用虛假謊言和小小‘甜頭’設(shè)置‘甜蜜的陷阱’，對(duì)客戶宣稱：可以分紅。在這樣一條誘惑性政策下，使得我來(lái)不及深思熟慮就糊里糊涂地在相關(guān)的表格上簽下了自己的名字。當(dāng)醒悟時(shí)，難道只剩下扼腕嘆息的份？真是天理不容！ ”。

　　銀行人員卻對(duì)此表示，侯先生所說(shuō)部分不實(shí)。盡管如此，“現(xiàn)保險(xiǎn)公司針對(duì)客戶年事已高、身體差等特殊原因，愿為客戶辦理全額退保”。

　　事實(shí)上，侯先生的遭遇并非個(gè)案，如今不少郵政儲(chǔ)蓄銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)存款的人，都不由自主購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)。

　　有郵政儲(chǔ)蓄銀行客戶告知投資快報(bào)記者，一般人去郵政儲(chǔ)蓄銀行的重點(diǎn)就是“存款”，而一旦被忽悠買(mǎi)保險(xiǎn)，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行的好感會(huì)“受到了傷害”。網(wǎng)友“大道至簡(jiǎn)2084”12月12日更是在微博吐槽道，“郵政儲(chǔ)蓄銀行，垃圾銀行，鄙視，永遠(yuǎn)抵制，都是騙子，把我們的存款變成了銀行保險(xiǎn)。”對(duì)于近期郵政儲(chǔ)蓄銀行加大銷售保險(xiǎn)的情況，有網(wǎng)友更是稱，“唔好叫中國(guó)郵政局都唔好叫中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行了，就叫中國(guó)郵政保險(xiǎn)公司吧。專職做保險(xiǎn)。 ”

　　郵政儲(chǔ)蓄銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在不斷增長(zhǎng)。記者從內(nèi)部人士處獲悉，近期郵政儲(chǔ)蓄銀行、友邦保險(xiǎn)、泰康人壽(微博)、太平洋保險(xiǎn)(微博)等廣東地區(qū)的合作將迎來(lái)新的方案。

　　盡管發(fā)展迅速，銀行凸顯的銀保問(wèn)題卻不斷，其中業(yè)務(wù)員的素質(zhì)尤為受關(guān)注。投資快報(bào)記者了解到，11月25日廣東保監(jiān)局對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司廣州麓景路支行進(jìn)行處罰。處罰決定書(shū)顯示，2010年4月，該支行業(yè)務(wù)員湯碧瑩在向投保人張寶嫻銷售國(guó)壽鴻盈兩全保險(xiǎn)(保單號(hào)分別為2010440100437015647258和2010440100437015647290)時(shí)未取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格證書(shū)》。據(jù)悉，湯碧瑩資格證書(shū)為2010年11月10日，該投訴涉及的保單為2010年4月23日銷售。

　　廣東保監(jiān)局認(rèn)定，上述聘任不具有從業(yè)資格的人員從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)的行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百二十二條的規(guī)定，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十九條的規(guī)定，決定給予該支行罰款2萬(wàn)元的行政處罰。

　　與此同時(shí)，當(dāng)天廣東保監(jiān)局網(wǎng)站同時(shí)公布另一個(gè)決定。據(jù)悉，2010年4月23日，投保人張寶嫻在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司廣州麓景路支行購(gòu)買(mǎi)中國(guó)人壽鴻盈兩全保險(xiǎn)(保單號(hào)分別為2010440100437015647258和2010440100437015647290)并當(dāng)場(chǎng)簽收保單，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司廣東省分公司(以下簡(jiǎn)稱“國(guó)壽廣分”)于4月24日對(duì)投保人進(jìn)行電話回訪時(shí)，電話回訪內(nèi)容缺少“確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失”。

　　附錄：

　　關(guān)于網(wǎng)上投訴實(shí)際情況說(shuō)明

　　于2011年10月6日上午9:40分左右，我當(dāng)班接待一位年旬七十左右的大爺及同他來(lái)的一位大娘，他來(lái)辦理一個(gè)二年定期價(jià)值人民幣一萬(wàn)元的清戶，然后轉(zhuǎn)存。

　　我問(wèn)：“大爺，請(qǐng)問(wèn)您轉(zhuǎn)存多久？

　　大爺說(shuō)；一年

　　我說(shuō)：大爺，我們這里有一款的分紅型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，你可以考慮一下。

　　大爺問(wèn)：那是怎么存的。

　　我說(shuō)：這個(gè)產(chǎn)品期限要5年，有一個(gè)固定收益，還有就是根據(jù)公司每年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)參與分紅，到期一起并取。還有說(shuō)如果到期了，你也可以在我們樟市郵政局辦理(身份證的地址是樟市學(xué)校)這樣也很方便。

　　大爺：5年會(huì)不會(huì)太長(zhǎng)了！

　　我說(shuō)：也是，不過(guò)要根據(jù)自己的實(shí)際情況了。象您每個(gè)月都有退休工資，如果這錢(qián)這幾年不用的話，就可以。因?yàn)榇孢@個(gè)款至少要3年以后才可以取。

　　大爺問(wèn)；那是不是收益就高多了。

　　我說(shuō)：當(dāng)然存的時(shí)間長(zhǎng)一些收益也就高一些，以前我也在樟市上過(guò)班，也看到有退休的老師辦過(guò)這業(yè)務(wù)，您看呢？

　　大爺：嗯，那好吧！大娘站在他旁邊對(duì)大爺說(shuō)低估了一句，“這個(gè)太久了”可是大爺說(shuō)對(duì)他說(shuō)，沒(méi)關(guān)系了。就按她說(shuō)的存。

　　經(jīng)過(guò)大爺?shù)脑S可，我就給他辦理了五年分紅型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品(國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn))。并經(jīng)大爺簽字確認(rèn)。業(yè)務(wù)辦理完，考慮到老人家來(lái)回走不方便，并留了手機(jī)號(hào)碼如果有什么不懂可以打電話問(wèn)或者可以再到我們營(yíng)業(yè)廳來(lái)咨詢。還有就是這幾天公司還有一個(gè)回訪電話給您，跟您確認(rèn)這信息，請(qǐng)您注意接聽(tīng)！大爺說(shuō)好的。

　　陳述人：蔣桃英

　　2011年11月30日