李伊琳

　　“我們昨天存了，100萬元算起來有8.5厘左右一年�！毙←�(化名)在電話里，動員她阿姨將存款存到了福建的一家銀行，“8.5厘”即年利率8.5%的收益。

　　年關臨近，股市依然低行。樓市亦然，普現(xiàn)降價聲。按以往規(guī)律，這兩大領域與銀行存款形成“蹺蹺板”關聯(lián)，但今年，市場并非如此。于是，年關時點越近，銀行攬存壓力越大。

　　“多余部分的利息支付也是銀行出的，否則，我們普通員工，一年工資就那么多，怎么可能由我們個人出資呢�！痹诮拥接浾咭源婵蠲�義的咨詢時，福建這家銀行的經(jīng)辦人士稱。

　　年末時點來臨前，各大行的攬存大戰(zhàn)再度激烈，利率變相拉升是這一回合的新招。

　　銀行圈子的隱秘業(yè)務

　　小麗的100萬資金并非全部是她本人所有，而是籌自親友，低的2萬元，多的50多萬元。100萬元存銀行，表面上跟常規(guī)的存款無異，一年期，存款利率3.5%，有存單。

　　但實際上，超出3.5%的利息是變相給的。小麗將100萬存到銀行后，銀行直接支付給她5萬元，5萬可以自行出借或存銀行賺取利息。

　　小麗是一名地方城商行員工。據(jù)她以往的經(jīng)驗，之前時點沖刺銀行給出的高利率只是一周左右，時點一過，資金返還，但這次是一年定期存款。而且，此前資金額度也在1000萬起，這次門檻降到了100萬，“實際上這是利率在變相市場化。”

　　實際上，這種業(yè)務銀行沒有公開對外，基本在一個“熟人圈子”內發(fā)散，所以，銀行員工往往成了客戶群。但在銀行與市場資金的中間地帶，又會出現(xiàn)類似民間借貸層級式的“攬存掮客”，銀行員工一般就處在了金字塔的頂端。

　　做水果貿(mào)易的周紅梅算，是這個鏈條上的圈外人士。她的3000萬資金，之前分了三四個賬戶存入不同的銀行。后來，她從在銀行工作的女兒處獲知，福建這家銀行有此高收益的存款業(yè)務。

　　“原本是借給擔保公司的，現(xiàn)在到處出現(xiàn)私人老板跑路的消息，雖然存銀行利率比民間借貸低了些，但畢竟安全多了�！敝苡谑怯职淹獾赜H友存在外地銀行的錢轉過來。

　　“不是所有的地方都有這項業(yè)務的�！痹搮^(qū)域內一城商行風控科室的負責人告訴記者。比如，他們在上海的分支機構就不開設這項業(yè)務，但在浙江區(qū)域內，就會施行，“否則(當?shù)?利率差價那么大，誰樂意錢存銀行？”

　　“這實際上是一場銀行和民間的借貸利率之爭�！闭憬�一金融監(jiān)管人士稱，近期民間借貸利率高的已達24%左右了，而銀行法定存款基準利率還是3.5%。

　　5萬元來自哪里？

　　很明顯，上述小麗與周女士的存款，表面上看是正常存款，實際上表里不一。這筆額外的“利息”支出由誰承擔？

　　“銀行直接給的現(xiàn)金。”小麗說。實際上，這筆現(xiàn)金間接來自銀行貸款客戶。

　　目前市場攬存難，貸款客戶卻到處都是。于是，銀行在貸款客戶身上打起了主意�！艾F(xiàn)在貸款是供方市場，客戶想從銀行拿錢，就得接受銀行的規(guī)則�！币晃汇y行內部人士說，“貸款可以啊，先存上貸款額的5%，否則就不貸�！�

　　在華東一帶，5%并不高。比如，一位浙江購房者稱，“我按揭貸款時，銀行稱如果在行里有存款，并且達到一定數(shù)額，利率就可以優(yōu)惠。如果沒有存款，不僅利率沒有優(yōu)惠，還需要向行里交納貸款額50%的存款�！�

　　在存款壓力較大，年關逼近的情況下，不僅針對個人，對機構亦然。“貸款額度和利率”已成為銀行攬儲的一個重要籌碼。

　　銀行對于駐點的證券、保險公司甚至大宗商品交易公司都會下達攬存任務。招商證券(微博)(微博)一營業(yè)部工作人員介紹，“駐點銀行給我們數(shù)百萬元的攬存任務，完成起來不容易�！�

　　年末沖刺考核新法

　　上述福建某銀行的相關負責人介紹，在別地銀行普遍存款下降的同時，他們一個網(wǎng)點，存款一周內就增長了過億元。

　　“現(xiàn)在已進入沖刺階段了�！比A東一城商行員工興致勃勃道。據(jù)他介紹，今年銀行存款形勢相當嚴峻，這幾天隔三岔五開會，場場均討論這個議題。一項重要內容是，怎么施行重獎機制。“今年不興罰了，興重獎，重獎之下出勇夫�！弊罱K，其所在的銀行制定了一個不同于往年的獎勵措施。

　　這家銀行規(guī)定，每個員工12月的日均存款平均值去年是550萬，今年提升到600萬。獎金額度直接跟當月存款增長數(shù)掛鉤。比如，前月的平均值是550萬，增長了50萬，就額外獎勵5萬。

　　這只是銀行對員工年末攬存獎勵的一項舉措，也有的銀行直接跟崗位變換掛鉤。比如，員工完成存款超過既定額度的50%，直接從柜臺服務崗位轉換到客戶經(jīng)理，不必坐班，等等。

　　“現(xiàn)在市民大多還是不愿意存款，理財產(chǎn)品、國債相對受歡迎。最近幾次發(fā)行的國債，一周就賣完了，比較罕見的排隊賣了。”工行上海分行一網(wǎng)點業(yè)務經(jīng)理告訴記者。