藍彬珍 查多

　　三季度上市銀行“失血”逾3000億元，5家銀行存貸比超過75%，而面對75%存貸比大限不到2個月的外資銀行，攬儲壓力更不小。

　　一家去年存貸比不到70%的外資大行人士坦言，年底前一時通過存貸比要求并不難，也可以用其他途徑，但今年整體資金面緊張，存款壓力很大，尤其是前兩個季度，整個銀行存貸比一度突破了75%的防線。

　　近期，　外資行掀起外幣存款熱潮，以高出中資行多倍外幣存款利率吸納存款，其中不乏存貸比排名靠前的大型外資行。

　　多方拓展

　　最近外籍人士張小姐到匯豐銀行辦理業務時突然發現，澳元一年定期存款利率最高達7.4%，幾乎等同甚至高于某些理財產品的年化收益率。

　　據了解，匯豐銀行早前就對包括澳元、美元、港幣、歐元、加幣、英鎊在內的6大外幣幣種推出利率促銷，幾款外幣優惠定存利率基本都相當于原先普通定存利率的3至4倍，其中澳元一年期存款利率最高可達7.4%，為普通定存利率的4.68倍，美元一年期存款利率最高可達2.9%。

　　渣打、花旗、星展等外資銀行也推出了類似的高利率定期外幣存款的業務，大多利率高于中資銀行外幣存款利率。“過去我們習慣從同業市場拆借資金來獲得存款，尤其是外幣資金，獲得的利率回報也不錯，很多中資銀行的外幣存款根本用不完，我們則較多進行外幣的貸款業務，所以拆借比較容易。”上述匯豐銀行人士表示。

　　不過，囿于資金面緊張，銀行存款增速持續下滑，今年中資行有些自顧不暇，三季度有5家中資上市銀行存貸比超過75%。根據央行公布的數據，9　月末，人民幣各項存款余額為79.4　萬億元，同比增長14.2%，增速比6　月末低3.4　個百分點，同比少增2.1　萬億元。

　　“今年同業拆借的利率水漲船高，上海同業拆借利率在高位，這增加了獲得資金的成本。因此我們轉而尋求市場，提高外幣存款利率，希望能在年底前沖刺拉存款。”該人士稱。“雖然存款成本提高，但是我們貸款的利率也在提升，10月的貸款利率就在8%左右，因此還是能夠維持較高的利差水平，在守住存貸比的前提下，擴大貸款的體量，這就需要大力發展存款。”上述匯豐人士進一步解釋，除此之外，好多以前出現在中資銀行中的拉存款的方式也在外資銀行中變得普遍起來，例如保證金和預存款的形式。

　　東亞銀行一高管表示，東亞近幾年花了大量的時間在網點布局、產品創新、客戶積累、品牌組合上，通過多方面的努力才降低了存貸比。“今年東亞在跨境人民幣貿易結算業務方面上升勢頭較猛，東亞在多個省區拓展該業務，為降低存貸比貢獻不小。”

　　少數銀行達標有困難

　　多位外資行高管表示，盡管要下一番功夫，但對于處于第二梯隊存貸比接近要求的外資行來說，在今年底時達標并沒有太大問題。

　　普華永道中國咨詢部金融服務合伙人容承威表示，降低存貸比有多種途徑。目前人民幣存款比港幣有著更高的吸引力，內地的理財產品的利率低的在3%，高的5%，而香港存款或理財產品利率僅僅維持在1%-1.5%左右，就這一部分外資行吸收的存款預計在增幅30%-40%之間。“據我通過渠道了解，除了少數幾家規模較小的銀行外，大部分存貸比都已經達到75%，年內完成沒有問題。”近日，一位外資行高管向記者表示。據悉，去年存貸比在75%-150%區間的第二梯隊的東亞銀行、星展銀行、華僑銀行等存貸比均已經達到要求，存貸比維持在72%左右。

　　上海銀監局也表示，上半年上海外資銀行整體存貸比在72%左右，三季度還有所改善。“年底可能有四五家銀行無法達標。”據外資行一位高管預測。而這恰恰是去年底達標銀行的數量。

　　相對頭疼的是那些去年存貸比超過200%的外資陣營，這其中不乏多家日資銀行。據一位外資銀行高管推測，存貸比高于200%，這些銀行多為進入中國時，存款業務還沒開展就開始大力放貸，才埋下隱患。

　　“我們銀行在上海只有2家網點，全國只有10個左右，存款業務很難展開，提高存款除了目前我們銀行只針對企業，管理層推行的戰略只能是依賴不斷加強和各日企的母公司合作模式，來加大存款要求。”一家日資銀行人士透露。

　　2010年外資行在華存款量約達到1萬億，總資產規模占據1.87%左右水平。“外資行在華整體影響力還太小，如何開拓更有競爭力的產品吸收存款更為重要。”一位渣打銀行(微博)分析師表示。

　　來源：經濟觀察網