江蘇擔保老板跑路涉7000萬信貸 工行建行或卷入
藍彬珍
2011年10月19日，江蘇瑞陽投資擔保公司實際控制人王兵出逃，該擔保公司與連云港四家商業(yè)銀行合作的接近7000萬擔保信貸或將全部損失。該案件已經(jīng)上報到江蘇省銀監(jiān)局。目前，當?shù)氐母骷疑虡I(yè)銀行都在仔細排查除了這7000萬信貸之外的其他風險。
據(jù)悉，涉案商業(yè)銀行其中一家是江蘇銀行連運港分行，另外，有消息稱，包括建行連云港分行、工行連云港分行等另外3家商業(yè)銀行也牽涉其中，但消息未能最終核實。
當?shù)匾晃汇y行業(yè)人士指出，該案件并非個案，在連云港當?shù)兀虡I(yè)銀行與擔保公司合作十分普遍，有相當數(shù)量的銀行信貸資金卷入了通過擔保公司渠道的高利貸。
牽涉7000萬資金
據(jù)本報了解，江蘇銀行連云港分行在該案中，損失金額1800多萬。但該分行與瑞陽擔保公司關聯(lián)業(yè)務金額遠高于此，而且其中的交易存在不正常授信問題。
本報獲悉的相關資料顯示，江蘇銀行連云港分行與該擔保公司共有近20戶超過20筆5000多萬授信業(yè)務，主要分布在6家支行，有6筆是2010年新發(fā)生的授信業(yè)務。其中近10戶授信業(yè)務的企業(yè)與該擔保公司法人代表或股東存在關聯(lián)關系，關聯(lián)資金3000多萬，3戶企業(yè)授信時企業(yè)經(jīng)營已經(jīng)不正常。據(jù)悉，這些授信均為企業(yè)流動資金貸款，由于瑞陽投資擔保公司實際控制人王兵外逃，所有受信業(yè)務都存在風險。
目前，江蘇銀行總行已經(jīng)在緊急排查所有分行的擔保信貸風險。但是，本報記者來到江蘇銀行連云港分行時，其副行長趙海山表示正在出差，辦公室主任否認該案件與江蘇銀行連云港分行有關，并拒絕了記者的進一步采訪。
然而，據(jù)江蘇銀行總行內(nèi)部人士透露，連云港分行曾經(jīng)向總行上報過此事，江蘇銀監(jiān)局也知曉此事。該人士還表示，該款項目前追回無望。
王兵其人
連云港市中小企業(yè)局融資擔保處處長李全林表示，連云港具有融資性擔保資格的擔保公司共有80多家，其中最大的注冊資金在2億元左右。
當?shù)貥I(yè)內(nèi)人士說，王兵所經(jīng)營的瑞陽投資擔保公司注冊資金約千萬，在連云港只屬于中下規(guī)模的擔保公司，并不是很有名氣。
王兵在開擔保公司之前，主營金店，其共擁有4家老鳳祥金店，其中一家在墟溝區(qū)，3家在新浦區(qū)，隨后在擔保公司興起的近幾年里，成立了瑞陽投資擔保公司。
該人士稱，在民間高利貸猖狂的誘惑下，王兵利用擔保公司從銀行取得低息貸款，再以高利貸的形式放貸出去，收取高額利息。
據(jù)上述人士透露，導致資金鏈斷裂的關鍵原因是放出的高利貸有好幾單貸款逾期無法收回，其中還有較大金額的900萬與1000萬各一單，此外，王兵炒期貨虧損也是資金斷裂的部分原因。
記者根據(jù)瑞陽在工商局登記的地址發(fā)現(xiàn)，該公司設在一個居民小區(qū)，據(jù)樓下保安表示，這里有多家公司辦公，瑞陽所在單位A座705，一個月前就沒有人來辦公了，前兩天剛剛拆了招牌。
據(jù)悉，王兵出逃之前先將家人送到了英國，隨后自己卷走1.2億資金。知情人士表示，“逾期死單不小，要填補的窟窿太大了，即便握有1.2億資金也無法填補。”
事實上，王兵并不是連云港擔保公司破產(chǎn)逃跑的最大金額案例，在王兵之前連云港揚帆投資擔保有限公司老板呂海明跑路已經(jīng)鬧得滿城風雨，上述人士稱，連云港擔保公司目前跑路的老板估計有六七人了。而且他還稱，在連云港多家銀行行長甚至參股擔保公司，已經(jīng)有一家國有銀行支行行長攜款全家跑路。但本報還沒能得到進一步信息。
漏洞
據(jù)了解，當?shù)負９纠门c各分行主任、行長等高層的關系，為銀行拉來存款，再從銀行取得低息貸款，然后以返點形式給予銀行牽線人員，在2個點左右，最后通過高利貸形式流向民間。上述人士舉例說，假設經(jīng)過擔保公司從銀行貸款100萬，要扣留15%-20%的保證金，除了80萬收取利息，20%保證金也照常收取利息。除此之外，還要扣除3%的咨詢費和3%的好處費等費用，而這些利息幾乎占去了企業(yè)利潤的大半，3%的好處費擔保公司將其運作于與銀行相關人士合作的操作資金，約返點2%。
南京一家銀行人士表示，有的擔保公司利用關系，甚至能從銀行獲得超保證金7倍的貸款金額，導致?lián)９痉刨J金額虛增，最后壞賬無法收回，資金崩盤。此外，擔保公司的注冊資本金也存在虛報現(xiàn)象，而很多銀行在與其合作時都睜一只眼閉一只眼。這些事實，正在映射出銀行內(nèi)控缺失和對分、支行管理松散的現(xiàn)狀。
從規(guī)范金融機構的角度來講，央行方面也強調(diào)，除了對合理、合法的民間借貸予以保護外，對投資咨詢公司、擔保公司等機構的借貸活動，各地政府和金融監(jiān)管部門要依法加強監(jiān)督和引導。
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