從2007年我國銀行業正式開展私人銀行業務至今，已至少有10家中資銀行設立了私人銀行部門。私人銀行業務發展到了哪個層級？在商業銀行轉型中扮演著何種角色？正遭遇什么瓶頸？

　　適當發展將有利于銀行客戶結構優化

　　“私人銀行業務逐步成為體現商業銀行綜合競爭能力的頂級業務，其業務創新發展水平，已成為商業銀行轉型能力的‘風向標’。”中國銀行業協會專職副會長楊再平說。

　　由于我國國民財富快速積累，新興的高端財富管理市場應運而生。目前，中行、工行、交行、建行、招行、民生、中信、農行、浦發、興業等中資銀行都設立了私人銀行部門。

　　“私人銀行業務不僅是個人業務高端化，還要達到財富傳承目的。”建行私人銀行部副總經理應紅說，商業銀行對私人銀行業務的認識正不斷加深。

　　理念提升，服務改善緊隨其后。工行副行長張紅力表示，目前私人銀行服務內容已由最初的單一金融產品銷售配置，轉變為“生財、理財、護財、傳財”金融解決方案；從單一的客戶關系維護，轉變為與客戶家庭、家族之間的深度合作。

　　經濟平穩發展，未來私人銀行業務將迎來重要戰略期。銀監會主席助理閻慶民表示，作為財富管理的高端業務，私人銀行將成為商業銀行加快轉型的重要突破口。

　　客戶結構優化是商業銀行戰略轉型的基礎和前提。“由于占用經濟資本少、業務整合度和附加值較高，適當發展私人銀行業務將有利于銀行客戶結構優化。”閻慶民說。

　　客戶目前更注重短期增值服務

　　“和西方私人銀行業務注重家族財富的長期管理不同，我國私人銀行客戶目前更注重短期增值服務。”中國銀行個人金融總部總經理梅非奇說。

　　專家表示，目前我國實行分業監管，產品同質化較為普遍，為滿足客戶需求增加了難度。

　　據了解，目前我國私人銀行業務主要集中在發展全權委托資產管理，豐富客戶專享產品線，與金融服務機構合作，發展證券類代理產品等方面。

　　工行私人銀行部總經理張琪表示，客戶希望銀行進行綜合經營，私人銀行從業人員則需要兼顧綜合經營的需求和分業監管的現實。

　　她說，成熟的私人銀行業務可以在二級資本市場交易，而這些在目前商業銀行零售業務框架下難以完成。希望監管機構能允許探索開展私人財富的托管管理、慈善管理基金等方面的服務。

　　目前我國私人銀行客戶多為私營企業主，他們既有個人投資的需求，也有個人背后企業的融資、現金管理需求。“兩者結合在一起，在信貸緊張的背景下，會出現觸碰監管紅線的需求。”交行私人銀行中心主任施崢嶸說。

　　她表示，銀行需要平衡風險與收益，明晰風險容忍度，通過拆分需求，采用輔助方案引導客戶合規。

　　北京大學經濟學院教授曹和平表示，如何整合內部資源優勢為私人銀行業務所用，成為各家商業銀行面臨的挑戰。

　　事業部制、內嵌式部門設置、直屬經營機構是目前國內私人銀行部門的主要設置模式。民生銀行私人銀行部總裁張勝表示，目前還沒有哪一種模式絕對有利于資源整合。但在客戶面前，要能呈現出產品的特色，讓客戶感受到只要和私人銀行部“一對一”就能解決問題。

　　未來五年面臨資源整合

　　產品同質化，缺乏創新，資源有待進一步整合，在這些因素影響下，我國私人銀行業務目前尚沒有顯現出普遍的盈利性，而是停留在占領市場階段。

　　招行去年稱私人銀行業務實現了盈利；工行半年報稱私人銀行客戶達2.2萬個，業務收入實現增長。數據顯示，相對去年末，交行、建行、招行、中信私人銀行客戶增幅分別為16.29%、21%、15.32%、58.72%。

　　私人銀行業務發展，創新是應有之義。應紅表示，未來五年，國內私人銀行業務面臨資源整合，客戶需求整合，產品服務整合，解決這些問題都要創新。

　　施崢嶸表示，以前私人銀行業務以產品為中心，交行今年將整合境內外機構，著力于資產管理，實現產品個性化。

　　據介紹，交行已經入股信托、保險類金融機構，并嘗試通過介紹生意伙伴，介入客戶的企業經營。

　　銀監會業務創新監管協作部副主任楊曉軍表示，銀監會對私人銀行業務的監管，將本著簡單、透明、靈活的原則。金融機構不應設計復雜難懂的產品，應及時披露信息，使產品價值易于計算。

　　此外，人才隊伍建設迫在眉睫。農行私人銀行部總經理周宏亮表示，除了自身創新產品需要人才之外，在與私募股權基金等機構合作時，必須提高風險識別能力，這也需要人才隊伍素質的提高。