貼息存款

　　□本報記者 王穎軍

　　近期，首套房貸利率上浮引起市民關注。不少市民反映，貸款利率一直在漲，房貸利率普遍漲到了7.4%，為什么存款利率漲得這么慢呢？

　　而由于存款利率過低，大量民間資金涌入民間借貸，不少銀行為了吸引客戶悄悄推出了“貼息存款”或“存款補貼”。央行貨幣政策委員會委員夏斌，國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松(微博)等則多次在公開場合呼吁提高存款利率。

　　存貸利差加大大量存款“出逃”

　　“最近幾個月CPI都超過6%，但一年期存款利息只有3.5%，眼看著錢越來越不值錢。”18日，在濼源大街一家國有銀行營業廳，市民馮女士手握一張到期的6萬元定期存單告訴記者不想繼續存款了，打算再去幾家銀行轉轉，看有沒有保本或低風險理財產品可以買。

　　在一家民企工作的小李近日去辦房貸，7.4%的利率讓他很驚訝：“比我平時存款的利息高出一倍還多，銀行賺得真多啊。”

　　在信貸資源緊張的背景下，貸款利率不斷攀升。市民常用的房貸，由原來的低利率打七折，到后來加息后的不打折甚至上浮，不到兩年時間，商業房貸利率上漲了三四個百分點。中小企業貸款更給銀行帶來了豐厚利潤。

　　存款利率過低導致大量存款“出逃”。數據顯示，9月份國內人民幣存款增加7303億元，不及去年同期一半；今年1-9月，人民幣存款增加8.11萬億元，較上年同期少增2.09萬億元。記者了解到，三季度山東省內存款同比增幅大量降低，貸款總額同比減少，但由于貸款利率大幅上漲，銀行利潤仍保持了大幅增長。

　　存款利率上浮呼聲越來越高

　　由于大量銀行存款流入民間高利貸“理財”，同時不少大企業在獲得銀行貸款后也通過擔保機構放高利貸，銀行存貸款“體外循環”問題引起了各界高度重視，利率市場化尤其是存款利率上浮的呼聲越來越高。

　　10月17日，央行貨幣政策委員會委員、國務院發展研究中心金融研究所所長夏斌提出，應允許存款利率適度上浮，以避免存款增速大幅下滑對實體經濟造成沖擊。

　　10月16日，國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松在濟南表示，為吸引存款回流銀行，央行應該提高存款利率，目前利率市場化改革恰逢其時。“實際上很多金融產品已經市場化，比如銀行間的產品，一些對機構的產品，已經利率市場化了。現在存款的市場化是整個金融體系利率市場化非常關鍵的一躍。”他說。

　　為何央行去年以來為應對通脹12次提高存款準備金率，僅5次加息？自7月7日央行加息后，盡管CPI再攀新高，但一直沒有再用加息手段。業內專家分析，央行慎用加息，主要是擔心在人民幣升值的背景下加息會引來更多海外熱錢，目前中國房市、股市等投資市場比較低迷，熱錢流入壓力減小。

　　在多位專家呼吁利率市場化時，銀行業人士在接受記者采訪時大多擔心利率市場化會降低銀行存貸款利差，并導致銀行虧損。據了解，在中國臺灣實行利率市場化的頭三年，銀行業曾出現集體虧損。但利率市場化是人民幣國際化的必由之路，銀行業將來必然要面對，應改變目前主要靠利差收入的盈利模式，轉向多元化收入。

　　“貼息存款”暗箱操作

　　存款利率過低，銀行一方面通過理財產品拉存款，另一方面，由于近期理財產品計入存款指標考核有了更多限制，不少銀行為了吸引客戶悄悄推出“貼息存款”或“存款補貼”。

　　10月18日，記者在網上看到這樣一個帖子：“現在股市低迷，投資高利貸風險太大，那么有沒有一種無風險的投資呢？現在由于央行實施偏緊貨幣政策，很多企業缺少資金，銀行放貸能力不足，銀行只有有了更多的存款，才能貸更多的資金出去，所以，銀行為了吸收存款，就會給存款者一定的補貼！現在，你只要在指定銀行辦理一年期定期存款，不僅到期后能獲得規定的3.5%的利息，我們在定期存款辦好的當場補貼3.5%的利息！資金是存在你自己的銀行賬戶里，沒有任何風險，不要擔心被騙。”

　　記者與發帖的趙先生取得聯系，他表示自己是杭州人，可以辦理杭州多家銀行的貼息存款，只要存入10萬元就可以拿到一年7%的利息。

　　濟南一家股份制銀行的客戶經理也向記者表示：“如果一次存款達到50萬元以上，咱們面談，我們有多種禮品供你選擇，貼息或補貼也沒有問題。”