銀行攬存買存款年化收益72% 貼錢做理財(cái)產(chǎn)品
喬加偉
7月4日，“1000萬以上可以每天千分之二利息”、“存款送購物卡”、“超短期理財(cái)年化收益5%”……這些在上周嵌入我們腦子里的詞匯仍在腦中縈繞。同事A(某城商行南京分行客戶經(jīng)理)笑稱我們是得了職業(yè)病的“祥林嫂”。
整個(gè)6月份，特別是中旬以后，存款在各家銀行頻繁的挪移，追逐的更高理財(cái)產(chǎn)品和更高協(xié)議存款。6月下旬，不少銀行短期的理財(cái)產(chǎn)品年化收益做到了6.2%，個(gè)別最高達(dá)到8%。作為銀行銷售末端的客戶經(jīng)理，一邊要說服客戶不要移走資金，一邊還要盡量挖掘新的存款增量。
“這工作做的真叫焦頭爛額，心累。”整個(gè)六月，營業(yè)點(diǎn)充斥著抱怨。
貼錢做理財(cái)產(chǎn)品
因購理財(cái)產(chǎn)品而過來的資金，處于認(rèn)購和理財(cái)產(chǎn)品成立過渡期的，或者理財(cái)產(chǎn)品到期沒有挪走的，也算作我們的考核指標(biāo)之一。因此我們這些客戶經(jīng)理6月份和理財(cái)經(jīng)理一樣大部分時(shí)間都在做同樣的事情：賣理財(cái)產(chǎn)品。
之后我跟同事學(xué)到竅門：用高收益吸引客戶，等資金轉(zhuǎn)過來以后，再告訴他這款產(chǎn)品已經(jīng)沒了。比如現(xiàn)在一般的理財(cái)產(chǎn)品額度都能上10億，這些高收益的可能只占幾億。有的客戶懶得再挪走資金，或者再等下一個(gè)投資機(jī)會(huì)，資金就短暫的停留在了我們行里面。
當(dāng)然這是冒著被客戶罵的風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)我發(fā)現(xiàn)，我們賣的期限一個(gè)月以內(nèi)，收益最高已經(jīng)達(dá)到5%以上的幾款產(chǎn)品，并不是像合同里面寫的投資票據(jù)類產(chǎn)品，而是行里面自己貼錢來做的，資金并沒有做任何投資。
但是即便用盡這些方法，產(chǎn)品賣的還不是很理想，同事A說是因?yàn)槲覀冃欣碡?cái)產(chǎn)品還是太保守了，同一期限的產(chǎn)品，深圳發(fā)展銀行能做到6.2%，農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行最高能達(dá)到8%。
6月29日，銀監(jiān)會(huì)起草了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我們幾個(gè)同事聚在一塊，談及是否以后理財(cái)產(chǎn)品規(guī)范了以后，客戶會(huì)不會(huì)不那么折騰了。
但一個(gè)同事給大家潑了冷水，說東部某省銀監(jiān)局一位高層的話：因?yàn)槔适枪苤频摹Ｉ虡I(yè)銀行高息攬存，無非是提高利率，來吸收存款。這種事情永遠(yuǎn)都存在，永遠(yuǎn)都改不了，無論監(jiān)管部門怎樣監(jiān)管都沒用。而且銀行要爭存款，就是一個(gè)變相的利率補(bǔ)貼給投資者，這不能說是一件壞事。
72%年化收益率
6月15日，營業(yè)點(diǎn)全體員工開會(huì)。行長說，除了我們營業(yè)點(diǎn)上半年的零售存款任務(wù)4.7億外，接下來半個(gè)月，營業(yè)點(diǎn)還增加了額外的1個(gè)億的存款沖擊目標(biāo)。以6月30日計(jì)算的存款增量為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。
行長還拋出了殺手锏的話，說，除了客戶經(jīng)理，不是每個(gè)人都有額度任務(wù)，但存款額度肯定跟以后的晉升掛鉤。當(dāng)然為了配合我們工作，領(lǐng)導(dǎo)也給我們個(gè)優(yōu)惠禮包，就是月底前拉進(jìn)來的存款，額度超過50萬的，利息在基本利率上浮，比如半年的利率可以到4%-5%。”
然而在接下來的這十多天的經(jīng)歷看來，這個(gè)禮包顯然不夠。
我的一個(gè)同事，在搞定一筆100萬大額半年期存款時(shí)，搭上了2000塊的超市購物卡，當(dāng)然還包括請客一頓。在私底下交流的時(shí)候，她還不無得意的認(rèn)為這單做的還挺劃算，“6月最后這十來天，短期的大額存款，私下都是要給人返點(diǎn)的，按每日萬分之一，在我們行放20天，成本就不止我那張卡了。”
幸而我在6月初已經(jīng)完成不少額度，但此后領(lǐng)導(dǎo)與自己進(jìn)行了一次單獨(dú)的“面談”，在聽完一系列諸如額度緊張、季末、貢獻(xiàn)、考核的關(guān)鍵詞后，我明白自己有了新的任務(wù)。
我開始通過盡可能多的渠道接觸一些尚未聯(lián)系過的潛在客戶，甚至已經(jīng)轉(zhuǎn)了存款過來的客戶。一個(gè)偶然但刻意的機(jī)會(huì)，我向自己熟悉的一位教授表達(dá)了自己工作的壓力和希望存款過來的意愿。
這位教授說，現(xiàn)在銀行還是存款立行，你們壓力都大，我存?zhèn)�短期算幫幫你們。
6月28日，在母校辦完該教授劃款過來的所有手續(xù)，我卻沒有體會(huì)該有的喜悅感，“向身邊人開刀”讓我陷入自責(zé)。
而就在28日的前幾天，支行傳達(dá)新的通知，通知上說“截止6月30日，針對一些資金充裕的客戶，銀行可以直接按天適當(dāng)‘買’一些存款，利息直接按天來算，6月30號(hào)前面這幾天，如果能夠把款放到7月1日后再轉(zhuǎn)走，1000萬以上可以每天千分之二計(jì)息，也就是1000萬一天2萬元利息，年化收益率就是72%”。就在我們都驚訝這個(gè)利率的時(shí)候，同事稱南昌的民生銀行已經(jīng)用0.45%一天的利率來買6月30日的存款。
(文章內(nèi)容來源于某城商行南京分行人士，某股份制銀行深圳分行人士的自述)
