東南網-海峽都市報6月30日訊(記者 歐陽進權 實習生 鄧琳琳) 到銀行存款卻變成了買保險，這樣的情況屢見不鮮。但急需資金要取款時，被要求用保單辦理貸款，在過去卻并不多見。

　　閩侯的林女士在福州做臨時工，去年6月到福州一家國有銀行辦理3萬定期存款，卻被駐點銀行保險業務員忽悠成了買保險。今年急需用錢，卻被要求用保單貸款，為此還支付了比銀行貸款利率還高的利率。保險和銀行存款最大的差別在于，存款可隨時支取，但保單貸款卻不行。記者了解到，目前一些保險業務員或銀行工作人員將保單貸款與隨時支取相混淆，把保單的質押貸款功能說成存款那樣具有隨時支取功能。

　　記者了解到，監管部門去年年底已下發通知，要求保險公司人員不得駐點銀行銷售，但是部分網點駐點銷售依然存在，保險公司人員駐點，通常獲得銀行的默許。

　　黃女士稱：她被勸說買了理財產品

　　去年6月，黃女士到福州斗門一家國有銀行辦理存款，當時她準備存3萬元的定期存款。

　　在銀行等候辦業務時，一名衣著與銀行工作人員差不多的人——劉某上前與黃女士搭訕。

　　劉某告訴黃女士，存定期存款還不 買她的一個理財如產品，不僅收益更高，每年還有分紅。

　　黃女士說，她還特地 ，問如果臨時需要資金是否有影響，劉某說不會有影響，他們的理財產品可以像儲蓄一樣隨時支取。

　　由于這款產品需要交3.1萬元，黃女士還另外湊了1000元。隨后黃女士在劉某的指引下辦理了這款理財產品。當時劉某還告訴黃女士，過幾天她會把材料交給黃女士。

　　5天后拿到材料時，黃女士認出了理財產品上的“保險”字樣，劉某卻勸說那就是他們的理財產品，比存款還好。黃女士也只好認了。

　　這時候，黃女士才知道劉某不是銀行的工作人員，而是保險公司業務員，專門在銀行賣保險。

　　如果退保損失慘重 如果續保沒那么多錢

　　今年1月，黃女士急需用錢，于是想到了去年買的理財產品，當她趕到銀行取款時候又遇到了劉某。

　　劉某告訴她最多只能取一半的錢，當時黃女士就無法理解這樣的做法。她說，以前辦的存款，都是隨時可以支取的最多只會少拿利息。

　　但是因為急用錢，黃女士于是跟著劉某去了保險公司的營業大廳辦理手續，之后領到了1.6萬元。

　　上個星期，黃女士再到銀行時，銀行一名工作人員告訴，她，必須在7月1日前將上次貸款的1.6萬元還清，而且要支付利息387元，否則她的保險會損失很多錢。聽到銀行的人這么說，黃女士立即還清了1.6萬元，和387元的利息。

　　黃女士納悶的是，明明去取款怎么變成了貸款？黃女士隨后打劉某的電話，一直打不通，最后找到保險公司的人，他們告訴黃女士劉某已經離職，黃女士上次辦理的是保單質押貸款，如果現在選擇退保，只能退19000多元。

　　眼看現在退保要損失1.2萬元左右，黃女士不大想退保，但是黃女士辦理的是一份交費5年的分紅型兩全保險，如果不退保，黃女士還得每年交3.1萬元，總共還要交4年，5年下來總共要15.5萬元。黃女士說，她平時主要做鐘點工，沒有這么多錢交這保險費。她最初以為這份保險只要交費一次。

　　黃女士稱：保險公司回訪電話她聽得不大懂

　　此外，只要有市民投訴，在與保險公司交涉的過程中，保險公司人員會提供一份在十天“猶豫期”內回訪的錄音作為自愿投保的證據。

　　黃女士表示，她接到過保險公司打來的電話，但她坦言對于其中的內容，她并不大懂。

　　記者昨日拿到了保險公司回訪黃女士的電話錄音記錄總共列出了七個問題，回答一欄顯示只有“簽收”、“是”、“了解”、“知道”等內容。問題包括“保險合同是否簽收、是不是自己簽名以及是否了解保險條款”等內容。

　　其中針對交錢一項的表，述是“你購買的是一款期交產品，繳費期限是××年，這個您知道嗎”。對于這樣的交。費表述，記者昨日在一家銀行網點隨機問了10名市民，有超過一半的不知道，不少市民說這樣的表述過于專業，市民王先生說，保險電話回訪聽起來像“天書”，如果能具體說“你這份保險總共交錢5年，每年交1萬元，5年下來總共交5萬元，這樣大家就很容易聽懂”。

　　對于電話回訪格式，該保險公司表示，這是監管部門統一規定的格式。

　　市民投訴容易舉證難

　　通常市民事后發現被誤導銷售，都會想到退保，但是實際能退保的人寥寥無幾。

　　黃女士所投保的保險公司昨日表示，不管是投保還是辦理保單質押貸款，他們都是按章操作。經過他們核實，保單和貸款單都是黃女士自己的親筆簽字。在電話回訪中，黃女士未提出任何異議，收到保險單后還在保單回執上簽字了。保險公司承保沒過錯，黃女士的保單是有效的。

　　保險公司還表示，業務員劉某已經離職，其銷售過程是否存在誤導不好界定。

　　福州一家律師事務所的楊律師也說，如果存在銷售誤導，違背了儲戶真實意愿，這種交易或合同在法律上是無效的。但是市民舉證難度非常大，除非存在代簽名或不符合投保標準，因為所有銷售過程一般只涉及市民和業務員兩人，沒有第三人在場，銷售過程也沒有錄音。