每經記者 楊井鑫 發自北京

　　年中考核將至，銀行在存貸比指標壓力下紛紛加快了“吸金”速度。記者調查發現，目前，單一的銀行定存對資金吸引力大減，而理財產品發售、貼息存款、月末沖量等模式逐漸成為了銀行獲取資金的主要渠道。

　　理財產品：演繹瘋狂

　　自今年年初起，銀行理財產品一路走俏市場。記者在北京一農行營業部了解到，相比銀行個人存款業務而言，理財產品的銷售要火爆得多。

　　家住朝陽區知春路附近的金女士告訴《每日經濟新聞》記者，一般好的理財產品年化收益可以達到定存收益的兩倍左右。如果資金量比較大的話，買理財產品要劃算得多。

　　事實上，在客戶為理財產品這筆“劃算”的投資沾沾自喜的同時，銀行也樂于通過這條渠道補充資金。

　　此外，記者調查發現，隨著存款準備金率“一月一緊”，銀行發售理財產品的頻率也不斷加快，尤其是6月份以來，農行、中信等銀行的理財產品一面世就被搶購一空。

　　貼息存款：高息誘惑

　　“這么跟你說吧，現在大部分的銀行都缺錢，明目張膽的高息攬儲肯定是違規的，所以，攬儲這活就由一些中介來代勞。”杭州一家中介公司負責人告訴《每日經濟新聞》記者，公司與銀行一直都有合作，主要工作就是幫助銀行攬存款。

　　該負責人向記者透露，一般做貼息的都是大額資金，規模至少是500萬以上，而貼息的利率與資金的需求量、緊急程度、風險都相關。但在行業里，存款的貼息一般在3%，5年期的直存貼息能達到22%。最近一行內朋友幫上海銀行找資金，給資金的貼息在4%~4.5%左右，但是公司資金沒有到位，這單生意就黃了。

　　按照央行的利率，銀行定存一年的利率是3.25%，而中介的貼息在3%~4.5%之間。也就是說，客戶的100萬貼息存款，一年拿到的利息總共在6.25萬~7.5萬之間，貼息當天就能拿到。

　　“這就和花錢買存款一樣，是桌底下游戲。”上述負責人稱。

　　月末沖量：應急措施

　　自銀行存貸比日均考核以來，雖然各商業銀行季末沖存款的游戲繼續在玩，卻難擋降溫趨勢。

　　據記者了解，盡管銀監會對商業銀行名義上是日均監管，但所指的是銀行月末日均。因此，銀行每季度的沖量將會在每月都上演一次，仍然有生存空間。

　　“存款返現的做法不稀奇，現在每月末也都會做，大概是100萬存一天返現4000元左右�！睖刂菀患抑薪楣�司業務員向記者透露，這部分業務的變化并不大，但是與之前比較，由于每季度的沖量需要每月都做一次，流程上復雜了不少，所以銀行現在也不太愿意以這種模式來做存款了。