存貸比月度日均考核明起實(shí)施 中小銀行或受打壓
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存貸比月度日均考核執(zhí)行后，部分中型股份制銀行下半年業(yè)績增速可能會(huì)受到打壓。IC供圖
為防止銀行月末季末高息攬存現(xiàn)象愈演愈烈，放風(fēng)已久的存貸比月度日均考核將從明天起正式實(shí)施，銀行每月初要向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送上月日均存貸款額，并要求日均存貸比不得高于75%。
南都記者昨天就此向部分國內(nèi)商業(yè)銀行求證，受訪銀行均表示屆時(shí)能夠滿足新監(jiān)管要求。不過南都記者發(fā)現(xiàn)，目前有部分銀行仍在大肆推銷其基于月末沖時(shí)點(diǎn)而創(chuàng)設(shè)的理財(cái)產(chǎn)品。中央財(cái)大中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博 專欄)認(rèn)為，新規(guī)執(zhí)行雖對銀行拉存款沖時(shí)點(diǎn)沖動(dòng)有所遏制，但不能根本上杜絕此類現(xiàn)象，中型銀行仍有沖動(dòng)。而有券商分析師表示，月度日均存貸比執(zhí)行后，部分中型股份制銀行下半年業(yè)績增速恐受打壓。
存貸比新政不影響正常經(jīng)營
月度日均存貸比考核早已不是秘密。早在去年第四次金融經(jīng)濟(jì)形勢通報(bào)會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人士就指出，要摒棄以月末、季末時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行業(yè)績考核的不科學(xué)做法，建立月度日均存款的統(tǒng)計(jì)制度，并按照月度日均存貸款監(jiān)測流動(dòng)性水平。今年4月，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康(專欄)在第二次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報(bào)會(huì)上公開表態(tài)，要按月度監(jiān)測銀行的日均存貸款流動(dòng)性水平，但并未透露具體的時(shí)間表。隨后，記者從光大、浦發(fā)、中信等多家銀行證實(shí)，月度日均存貸比將于6月份正式執(zhí)行，6月初各銀行要上報(bào)5月份的日均存貸款額，并要求日均存貸比不得高于75%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
針對即將執(zhí)行的監(jiān)管新政，浦發(fā)銀行總行有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，該行今年年初以來就一直采取月度日均考核各分行的存貸比，因此新規(guī)正式執(zhí)行對該行正常經(jīng)營沒有影響。而民生銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理張昌林也表示，2月份以前民生的存貸比有一定壓力，但3月份以后日均存貸比已經(jīng)達(dá)到監(jiān)管要求。此外，中信、華夏、北京等銀行總行人士均表示，目前已能夠滿足日均存貸比不高于75%的監(jiān)管要求。
實(shí)際上早在年初，某股份制銀行廣州分行一負(fù)責(zé)人就向記者透露，該行內(nèi)部已經(jīng)在按照月度日均存貸比進(jìn)行考核。“當(dāng)時(shí)覺得壓力比較大，主要是要尋找更多的存款來源�！痹撊耸勘硎�，“后來銀行通過多方面的努力，比如進(jìn)一步改善服務(wù)，提供更多的理財(cái)產(chǎn)品，對大型存款客戶做好維護(hù)等等，客戶存款數(shù)已經(jīng)能夠滿足新監(jiān)管要求，不會(huì)對日常信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響�！�
張昌林也表示，民生銀行主要是通過促進(jìn)存款增長解決存貸比問題�！按婵钤鲩L一是靠客戶基礎(chǔ)，二是靠產(chǎn)品，三是靠服務(wù)，去年以來我行在這幾方面都做了大量的工作。短期來看考核導(dǎo)向?qū)⑿刨J資源配置和存款增長掛鉤也是非常有效的手段。”
新規(guī)前夜仍有銀行高息攬存
雖然各大銀行均表示新政執(zhí)行對日常經(jīng)營沒有影響，但在中央財(cái)大中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇看來，新規(guī)執(zhí)行“雖然讓銀行拉存款沖時(shí)點(diǎn)的沖動(dòng)有所遏制，但不能根本上杜絕”。郭教授表示，“最近幾天我還是能收到很多銀行拉存款的短信，其中股份制銀行多一些。這大概是因?yàn)檫@些銀行的存款來源少，分支行還有業(yè)績的壓力�！�
“時(shí)點(diǎn)效應(yīng)仍然存在，雖然存貸比指標(biāo)的時(shí)點(diǎn)效應(yīng)小了，但銀行還有規(guī)模增速的考核，還有經(jīng)營業(yè)績的考核等等，這些考核仍然要按照一個(gè)時(shí)點(diǎn)為基準(zhǔn)�！惫镉卤硎�。
東方證券銀行業(yè)分析師金麟也認(rèn)為，由于各家銀行已將每月的貸款發(fā)放額度收歸總行統(tǒng)一分配，上半年貸款投放節(jié)奏已經(jīng)相對均衡；而存款“由于各銀行仍有規(guī)模、存款總量、市場份額等時(shí)點(diǎn)考核要求，新規(guī)執(zhí)行后銀行仍然有拉存款的沖動(dòng)，只是不一定要放在月末的幾天”。
中型銀行下半年業(yè)績或受影響
針對新規(guī)執(zhí)行后銀行的息差和定價(jià)權(quán)，張昌林表示，日均存貸比降低本身對息差略有影響，但通過定價(jià)提升等完全可以覆蓋。浦發(fā)、中信等銀行有關(guān)人士也表示，新規(guī)執(zhí)行后對銀行的息差沒有直接影響。
郭田勇認(rèn)為，月度日均存貸比考核僅是在報(bào)表統(tǒng)計(jì)上的一些修訂，銀行的經(jīng)營情況不會(huì)因此發(fā)生根本性改變。他認(rèn)為，短期來看央行利率仍有上行可能，“如果是對稱加息，銀行的利差還會(huì)擴(kuò)大；不過目前來看，央行進(jìn)行非對稱加息也有可能。”
金麟表示，預(yù)計(jì)下半年銀行業(yè)凈息差水平將保持高位運(yùn)行，繼續(xù)大幅上升或大幅回落的可能都不大。“不過由于吸存壓力大，下半年銀行存款成本面臨上升壓力，在凈息差持平的情況下，下半年凈利潤恐受影響�！彼J(rèn)為，“特別是中型股份制銀行，由于存貸比較高，未來仍可能繼續(xù)發(fā)行一些高息理財(cái)產(chǎn)品，雖然對沖時(shí)點(diǎn)意義不大，但最后幾天沖規(guī)模的沖動(dòng)仍然存在�！�
南都記者 李鶴鳴
