經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 肖君秀村鎮(zhèn)銀行也進(jìn)入暫緩審批階段，這是銀監(jiān)會(huì)叫停城市商業(yè)銀行異地開分行之后，又一嚴(yán)防城商行變向擴(kuò)張的對(duì)策。

　　在4月1日武漢召開的城商行發(fā)展論壇會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民表示，今后將審慎推進(jìn)城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，把城商行內(nèi)控機(jī)制作為重點(diǎn)檢查項(xiàng)目，對(duì)于內(nèi)控不健全的城商行新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)，將“暫停審批”。而城商行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)受限的消息早在3月份就在市場(chǎng)傳出。

　　今年全國(guó)兩會(huì)期間，國(guó)務(wù)院副總理王岐山(專欄)公開稱，目前我國(guó)小銀行往大銀行發(fā)展的勢(shì)頭不減，很多銀行都在往大搞，有“三不”傾向，即不平衡、不持久、不匹配。

　　2010年城商行全年新增分行116家，僅12月新開分行就達(dá)23家。2010年城商行資產(chǎn)負(fù)債增速接近40%。

　　擴(kuò)張過快風(fēng)險(xiǎn)隱現(xiàn)

　　城商行擴(kuò)張過快或埋風(fēng)險(xiǎn)。閻慶民在上述論壇上表示，“發(fā)生一個(gè)案子，可能將城商行十年苦心經(jīng)營(yíng)的利潤(rùn)全部吃掉，城商行要辦好自己的事情。”

　　2010年末爆出“齊魯銀行案件”，開始暴露出城商行風(fēng)控的不足。該案為涉案人員通過偽造存單質(zhì)押等金融票證，向齊魯銀行多次騙取信貸資金，市場(chǎng)稱涉案資金或達(dá)10億，但該行稱具體金額還有待進(jìn)一步核實(shí)。對(duì)此案，銀監(jiān)會(huì)指出，案件發(fā)生在基層網(wǎng)點(diǎn)和所謂低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，且多為內(nèi)部人員作案，暴露出銀行系統(tǒng)內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制存在空白區(qū)。

　　“挑不起100斤的擔(dān)子，不妨挑50斤的，過了會(huì)高處不勝寒。”閻慶民在上述論壇上還稱，城商行不要一味地追求資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張。

　　截至2010年末，全國(guó)147家城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額規(guī)模為78525.56億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)8.24%；其中存款規(guī)模為6.1萬億元，貸款規(guī)模3.6萬億元；資產(chǎn)負(fù)債增速近40%則讓其快速擴(kuò)張打上了大大地問號(hào)，而上述風(fēng)險(xiǎn)個(gè)案讓監(jiān)管層更為警醒。

　　接之而來的則是銀監(jiān)會(huì)公開表示城商行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)““暫停審批”，城商行異地開分行被叫停。對(duì)此，東方證券銀行業(yè)研究員金麟認(rèn)為主要是“監(jiān)管層擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)隱患”，因?yàn)?010 年城商行資產(chǎn)負(fù)債增速接近40%，這一擴(kuò)張速度可能大大超出了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的預(yù)料，預(yù)計(jì)新規(guī)實(shí)施之后，將有大量中小型城商行失去快速在異地設(shè)點(diǎn)的機(jī)會(huì)，這將有效控制城商行這一群體盲目追求規(guī)模、忽視經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的問題，同時(shí)也將在一定程度上防止這一群體信貸過快增長(zhǎng)的問題。

　　城商行的風(fēng)險(xiǎn)隱患已成為最近監(jiān)管層關(guān)注的重點(diǎn)，日前，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康(專欄)強(qiáng)調(diào)，城商行發(fā)展要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)、科學(xué)發(fā)展意識(shí)和服務(wù)創(chuàng)新意識(shí)，立足地方經(jīng)濟(jì)，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，改進(jìn)金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展。

　　上市城商行影響較小

　　那么，對(duì)于各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均處于較好狀況的上市城商行，異地開分行受限影響又是如何？未來城商行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)新規(guī)出臺(tái)，會(huì)否對(duì)其造成沖擊？

　　金麟表示，“對(duì)他們來講反而是個(gè)利好，因?yàn)槠渌�城商行擴(kuò)張會(huì)使其經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)更激烈業(yè)務(wù)受到限制，那么這樣對(duì)他們來說沖擊會(huì)越來越少。”其認(rèn)為，未來優(yōu)質(zhì)城商行將繼續(xù)獲準(zhǔn)進(jìn)行跨區(qū)設(shè)點(diǎn)的同時(shí)，其他中小城商行由于監(jiān)管要求無法跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，對(duì)優(yōu)質(zhì)城商行在原所在地存貸款資源的沖擊將減小，因?yàn)榻Y(jié)合城商行的資產(chǎn)規(guī)模、資本充足率、資產(chǎn)利潤(rùn)率、貸存比、撥備覆蓋率、不良貸款率等關(guān)鍵指標(biāo)，評(píng)估城商行是否有跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)能力。以上市城商行情況看，目前南京、寧波等上市城商行都已達(dá)到了二級(jí)(含)以上的評(píng)級(jí)，同時(shí)在以上監(jiān)管指標(biāo)方面均排在我國(guó)商業(yè)銀行(不僅僅是城商行)前列，因此預(yù)計(jì)未來可能出臺(tái)的新規(guī)在中長(zhǎng)期對(duì)上市城商行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)的影響將比較有限。

　　而對(duì)于非上市城商行，金麟認(rèn)為如果不能上市，不能取得資本的補(bǔ)充渠道，那么很多指標(biāo)不能達(dá)標(biāo)，異地?cái)U(kuò)張的難度相對(duì)會(huì)更大。

　　不過，目前連新開村鎮(zhèn)銀行都被暫緩，原本擬在今年年底完成新開1027家村鎮(zhèn)銀行的“三年規(guī)劃”或因此無法完成目標(biāo)。城商行擴(kuò)張受限加碼，上市城商行擴(kuò)張的步子將不可避免地或多或少受到影響。