丁玉萍

　　城市商業銀行近三年來如火如荼的跨區擴張，今年戛然而止。

　　針對“監管層嚴格限制城商行跨區經營”的市場傳言，銀監會權威人士日前回應本報記者稱，“目前正在評估，從嚴管理，科學發展。”

　　記者了解到的情況顯示，各地實質已暫停審批城商行跨區設分支機構的工作，監管層或重新制定城商行跨區擴張的準入門檻，其中監管評級成為關鍵。同時，銀監會試圖從分支機構層面，對跨區的城商行異地經營狀況進行評估，將其作為評級的重要參考。

　　暫停審批

　　“雖然現在還沒有政策明確暫停審批(城商行跨區設立分行)，不過與地方銀監局溝通后，我們決定停止上報跨省設立分支機構的申請。業內都在觀望中，誰也不想上報了被否。”某地方城商行人士說。

　　這樣的銀行不在少數。

　　上述銀監會人士的回應也表明，近五年的城商行跨區開放后，監管層態度有所轉變，或將展開一輪摸底評估，考量城商行異地分支機構的經營情況。

　　“可能針對分支行進行評估，如公司治理、內部控制、貸款風險、案件、成本核算等。這在以前是沒有的，以前的例行評估是針對法人總行。”一位地方銀監局人士說。而總行層面，銀監會仍將銀行的資產規模、資本充足率、資產利潤率、貸存比、撥備覆蓋率、不良貸款率等關鍵指標納入城商行考核體系，并評價其是否具有跨區經營的能力。不過這位銀監局人士也稱，還未收到統一具體評估方法的文件。

　　評估階段，該地方局已經停止接受有關銀行的跨區經營準入申請。

　　該銀監局人士解釋，這并不意味著叫停城商行跨區經營，只是監管層有可能調整中小銀行分支機構市場準入政策，提高準入門檻，“現在也到了檢視跨區經營效果的一個階段了”。

　　城商行跨區經營起步于2006年4月上海銀行寧波分行掛牌。隨后，各地城商行開始效仿，將異地擴張作為經營轉型、盈利拓展的必經之路，跨區規模化的發展階段則出現在2008-2010年三年間。

　　2009年4月，中國銀監會調整城商行分支機構市場準入政策，放寬和簡化機構設立，再次為城商行跨區域經營提供了新的機遇。據統計，2010年全年有62家城商行跨區域設立103家異地分支行(含籌建)，超過2009年的高峰期。

　　不過，城商行在通過跨區域實現快速發展的同時，也帶來了新的問題，引起了監管機構的關注。中央財經大學銀行業研究中心郭田勇指出，一些新近發展起來的二、三線城市的城商行，存在短期內做大做強進而做到“大而不倒”的沖動，盲目鋪設網點，到本來競爭就非常激烈的大城市設機構，比較危險。

　　監管評級要求升級？

　　準入的關鍵在于監管評級。

　　上述地方城商行人士告訴記者，今年銀監會可能會提高城商行跨區經營的門檻，其中最重要的是總行的風險評級。“資產規模、資本充足率等這些經營性的指標，一般有跨區規劃的中小銀行都能達到監管要求，而風險評級的要求提高，對城商行新的市場準入申請將是最直接的影響。”該人士表示。

　　目前，銀監會要求監管風險評級在二級(含)以上的才能提出跨區設立分行，三級(含)以下的除非特批，基本不會被允許跨區。

　　我國商業銀行監管評級體系沿用銀監會于2005年底出臺的《商業銀行監管評級內部指引(試行)》。《指引》對商業銀行的資本充足、資產質量、管理、盈利、流動性和市場風險狀況等六個單項要素進行評級，加權匯總得出綜合評級，而后再依據其他要素的性質和對銀行風險的影響程度，對綜合評級結果做出調整制定。綜合評級結果共分為6級，作為監管機構實施分類監管和依法采取監管措施的基本依據。

　　銀監會對商業銀行的監管評級為一年一評，于該年度結束4個月內完成。

　　據此，上述銀監分局人士預計，如果對現有的城商行跨區經營政策進行調整，需等風險評級及分支行經營情況評估工作結束，這意味著，上半年可能難有城商行獲批跨區設立分行。

　　“現在的中小銀行評級都很高，整體情況都不錯，不過一旦監管層提高要求，如評級為一級的方允許跨區經營，則大量中小銀行達不到要求。”前述城商行人士表示。

　　“調高風險評級要求確實是嚴格市場準入的一個可行方法。”上述地方銀監局人士認為。他還指出，不排除銀監會采用其他的方法提高城商行異地設分行的準入門檻，比如資本充足率指標。

　　例如對申請跨區經營的城商行提高0.5個點，“既然系統重要性銀行資本充足率要求高一些，那么跨區經營的城商行是否相對其他中小銀行也可以高一點，以體現差異化監管要求？”他說。