盧先兵

　　核心提示：隨著國家對房地產(chǎn)市場調(diào)控的不斷加碼，商業(yè)銀行的房貸利率價格一變再變，深圳一家城商行貸款利率已經(jīng)跳升到1.1倍。

　　由深圳發(fā)端的房貸維權(quán)風(fēng)波尚在糾結(jié)。

　　2月23日、24日，成都、武漢兩地網(wǎng)友相繼建立“利率折扣調(diào)整受害”QQ群，短時間已聚集數(shù)十名“等貸族”，反對銀行的反價行為，爭取得到其承諾的房貸優(yōu)惠利率。

　　“我是1月3日簽的買賣合同，首付四成，貸款47萬，利率8.5折，銀行本來說2月1日放款，但春節(jié)后改口說改成基準利率就可立刻放款，8.5折就要拖下去。”網(wǎng)友“且聽風(fēng)吟”告訴記者。

　　類似的反價現(xiàn)象已出現(xiàn)多宗，部分銀行還向申貸客戶收取1%左右、名目各異的“融資顧問費”。深圳銀監(jiān)局雖已要求銀行規(guī)范房貸反價行為，但銀行與客戶仍呈僵持狀態(tài)。多名申訴者表示，目前只有少數(shù)人獲得原優(yōu)惠利率貸款，大部分客戶都被銀行施以“拖”字訣。

　　部分銀行相關(guān)人員已受到處罰。24日晚，深圳銀監(jiān)局通報，工商銀行深圳市分行和北京銀行深圳分行已經(jīng)對在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)中存在不當(dāng)行為的客戶經(jīng)理姚××等3人均給予了行政記過處分和罰款1萬元的經(jīng)濟處罰。

　　該局要求，銀行應(yīng)靈活調(diào)度資金，在完善相關(guān)手續(xù)的前提下按照貸款受理、審批時間順序盡快發(fā)放相關(guān)住房貸款，不得簡單采取“價高者得”的方式發(fā)放個人住房貸款。

　　但銀行似乎也有苦衷。“總行對存貸比的考核更加嚴厲，現(xiàn)在變成每日考核了，前一日達不到75%以下，第二天就不能放款，包括房貸。”一商業(yè)銀行個貸總經(jīng)理直言，2月份該行沒有新增房貸額度，只能靠每日的還款額來支撐微弱的放貸量。環(huán)比1月份，部分銀行的房貸量下滑幅度超過40%。

　　多家銀行被投訴

　　被投訴的銀行包括工行、建行、農(nóng)行、中行、深發(fā)展等多家銀行的深圳分行。目前，僅少數(shù)申訴者的問題得以解決。

　　某股份行深圳分行個貸人士稱，僅6人左右，為了不激化矛盾，該行派出客戶經(jīng)理一對一進行安撫。某些有特殊情況的客戶，比如買賣合同要到期有違約風(fēng)險、家人要生小孩急于住新房、馬上要出國等，該行按原定利率優(yōu)惠及時給予了放款。對于不那么急的一般客戶，仍需要繼續(xù)等待，“利率排在前面的優(yōu)先放款”。

　　“在營銷現(xiàn)場，客戶經(jīng)理沒有權(quán)利給客戶承諾利率優(yōu)惠，必須要等到分行審批完畢，合同生效時，利率約定才有效力。可能部分客戶經(jīng)理在報價時留有余地，比如說可能給85折優(yōu)惠，客戶誤解為銀行的承諾了。”上述個貸人士說。

　　深圳建行相關(guān)負責(zé)人對記者表示，對于相關(guān)貸款投訴，當(dāng)天該行一對一處理回復(fù)。目前，建行已要求客戶經(jīng)理履行對客戶的利率承諾，無論何時都不允許向客戶收取房貸“額度費用”，亦不能強制客戶購買理財產(chǎn)品。此外，建行還將優(yōu)化貸款承諾書或貸款意向書，增加利率浮動比率條款，明確銀行和客戶雙方利益。

　　事實上，房貸客戶在與銀行簽訂合同時，具有天然的弱勢，致使目前客戶在雙方談判中處于不利地位。

　　“很多人基本上只得到銀行的口頭承諾，或是簽署了空白的貸款合同，且客戶們的資料都在銀行手中，缺乏告狀證據(jù)。”一名申訴者對記者表示。

　　深圳并非孤例。成都一等貸客戶亦稱，其1月中旬辦理了銀行按揭，售樓小姐說跟銀行協(xié)商了可以8.5折利率，但近日被告知，至2月25日上午10時的貸款客戶，全部執(zhí)行基準利率。與他一起遭遇“被上調(diào)”的該樓盤購房者，約有300名。

　　“如向銀行繳納一定的額度費或管理費，也可以很快得到放款。”深圳一名“等貸族”說。他說，部分銀行給出的額度費是1%，甚至有銀行提出條件，客戶交貸款總額的2.5%就有9折，交4.5%就有8.5折。不過，從多名等貸客戶的反應(yīng)看，應(yīng)者寥寥。

　　農(nóng)行深圳分行人士表示，正嚴格按照國家房貸政策和深圳銀監(jiān)局的意見要求，妥善處理等貸客戶糾紛事宜。

　　深圳各銀行開辟“綠色通道”

　　2月24日晚，深圳銀監(jiān)局通報，深圳各商業(yè)銀行正積極調(diào)配資金，開辟“綠色通道”，加快已受理個人住房貸款的審批、發(fā)放工作。同時，各行還向總行反映情況，爭取總行政策和資金支持。

　　中國銀行深圳市分行等銀行已經(jīng)得到總行的部分資金支持，其他銀行也正在積極爭取和調(diào)配資金，力爭盡快發(fā)放相關(guān)貸款。因受總行系統(tǒng)、技術(shù)等因素?zé)o法及時發(fā)放貸款的工商銀行深圳市分行也在加緊向總行申請，爭取盡快解決系統(tǒng)和技術(shù)問題。

　　依照銀監(jiān)局要求，各銀行已提出要求，開展個人住房貸款業(yè)務(wù)時杜絕強行捆綁銷售理財產(chǎn)品、辦理信用卡等行為，嚴禁對個人住房貸款收取額度使用費等變相提高貸款成本的行為。自查自糾，嚴查內(nèi)部違規(guī)的行動已經(jīng)展開。

　　隨著國家對房地產(chǎn)市場調(diào)控的不斷加碼，商業(yè)銀行的房貸利率價格也是一變再變。

　　“目前，我們銀行的首套房貸政策是首付3成，利率跳升到1.1倍。”深圳一家城商行個貸經(jīng)理告訴記者。

　　從市場反應(yīng)看，這一舉措顯著限制了購房者。前述銀行個貸經(jīng)理稱，該行對二套房、是否限購的認定標準也提高了，比如，在原來以家庭為單位認定二套房的基礎(chǔ)上，該行將未成年子女購房也納入認定范圍；另外，以前部分客戶不足一年社保但補交足之后，還可申請房貸，但現(xiàn)在這種做法不予認可了，此類客戶被嚴格限貸。

　　在二套房貸上，該行要求客戶首付6成，利率上浮幅度從之前的1.1倍上升到1.3-1.4倍，“只有在該行有較多資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶才能享受1.1倍利率”。

　　記者了解到，深圳多數(shù)商業(yè)銀行對于首套房利率一般是基準利率或上浮5%，不過某國有行首套利率或因額度緊張，漲到了1.15倍，可謂深圳之最。

　　“提高利率也是沒有辦法，額度緊，利潤要求又高，以價補量是唯一出路。”前述股份行深圳分行個貸總經(jīng)理告訴記者，2月初以來，該行的房貸增量僅6000萬元左右，相比1月份萎縮了40%。