目前還有部分銀行通過讓客戶購買一定額度理財產(chǎn)品來獲得貸款利率打折的“優(yōu)惠活動”

　　理財周報零售銀行實驗室研究員 李雯珊/文

　　深圳作為中國金融市場最為敏感的城市之一，首套房的貸款利率已經(jīng)開始了“聞風(fēng)色變”，銀行給出首套房8.5折的利率優(yōu)惠已經(jīng)較為罕見，目前許多大型的商業(yè)銀行已經(jīng)將貸款利率優(yōu)惠調(diào)至9折或干脆實行基準利率，更有部分已經(jīng)動用了基準利率上浮10%的“狠招”。

　　深發(fā)展首套房貸款利率上浮至1.1倍，部分銀行隨時“跟風(fēng)”

　　最近想在深圳福田區(qū)購買首套房子的陳明非常犯愁，因為銀行貸款利率政策的變化非常快，只是在短短的幾天思考時間，貸款利率的優(yōu)惠就從有到無，“前幾天都已經(jīng)咨詢好工行的客戶經(jīng)理，他說能給出9折的首套房貸款利率；但是在我準備簽合同的時候，客戶經(jīng)理就突然告訴我貸款利率要調(diào)整到基準沒有任何優(yōu)惠，真是計劃趕不上變化。”

　　而記者調(diào)查了幾家深圳的工商銀行支行發(fā)現(xiàn)，確實已經(jīng)把首套房的貸款利率提到基準利率水平，而且車公廟一工商銀行支行人士告訴記者，“目前很多支行的首套房貸款利率都已經(jīng)在基準利率水平了，而且隨著額度的不斷緊張等相關(guān)因素影響，很有可能在春節(jié)過后就出現(xiàn)貸款利率變?yōu)榛鶞世��?.1倍的情況。”

　　無獨有偶，深圳發(fā)展銀行信貸部相關(guān)人士已證實，該行已在深圳地區(qū)執(zhí)行首套房利率1.1倍的新政策，不過深發(fā)展表示，各地分行可根據(jù)實際情況進行差別化定價，其他地區(qū)分行仍有執(zhí)行首套房貸八五折利率規(guī)定，這一政策并不是全國范圍內(nèi)執(zhí)行。該信貸人士表示，“從目前年初的情況來看，由于銀行額度普遍都比較緊張，所以連首套房的利率都有所上漲，對于銀行一來可以緩沖一下貸款額度緊張勢頭，也可以趁機提高房貸的定價能力。”

　　招商銀行深圳地區(qū)有不少銀行都已經(jīng)不存在首套房的利率優(yōu)惠，記者在暗訪時大部分支行的個貸經(jīng)理都表示，“最低只能給到基準利率了，說不定很快連基準利率都要取消，要在基準利率的基礎(chǔ)上上浮10%。”

　　民生銀行、光大銀行深圳分行內(nèi)部人士也明確表示，“在年初已經(jīng)將首套房的貸款利率從八五折正式恢復(fù)到基準水平。”在深圳地區(qū)首套房貸款已經(jīng)被基準利率占據(jù)了主角的地位，要回到8.5折的時代已經(jīng)是“鏡中月水中花”。

　　銀行利率打折已“捉襟見肘”，

　　銀行人士建議要辦理貸款就趁早

　　不過有部分銀行還在執(zhí)行8.5折到9.5折的利率優(yōu)惠，不過這樣的優(yōu)惠時段也不能維持太久的時間。像平安銀行、廣發(fā)銀行目前還能夠維持在8.5折的利率優(yōu)惠水平，平安銀行一支行副行長向記者表示，“現(xiàn)在平安銀行大部分支行還能夠?qū)嵭惺滋追?.5折的利率優(yōu)惠，就目前情況而言貸款額度相對而言并不是極度的緊張，因為放款的額度都是有分配有步驟的，并不是隨便隨便放行出去的。”

　　而廣發(fā)銀行深圳地區(qū)的部分個貸經(jīng)理在記者做相關(guān)調(diào)查時表示，“8.5折的優(yōu)惠現(xiàn)在已經(jīng)很少銀行能夠給出了，而且很多銀行在貸款額度比較緊張的情況下，都側(cè)重到了公司貸款業(yè)務(wù)上，對于個人貸款業(yè)務(wù)可能相對而言分配的比例要少一些，所以這也是其中的一個因素導(dǎo)致房貸的額度緊張而且出現(xiàn)利率上浮的情況。所以隨著貸款額度的逐步收緊情況出現(xiàn)，預(yù)計在今年上半年首套房的貸款利率基本上會維持在基準利率或上浮的水平。”

　　廣發(fā)證券與國泰證券銀行業(yè)相關(guān)分析師則認為，“央行之前宣布提高銀行存款準備金率0.5個百分點，這是在去年六次提高存款準備金率之后，新年第一次提的存款準備金率，而且估計今年央行還會進行加息。這就令各商業(yè)銀行總行對房貸總規(guī)模進一步收緊，那無庸置疑銀行信貸額度肯定會進一步緊張。通過以價補量的方式即以有限的信貸額度盡可能多地賺取利潤，這也是當前銀行競相提高首套房貸利率的深層原因所在。”

　　除此之外，有部分銀行目前推行首套房貸9到9.5折的優(yōu)惠，并沒有完全把貸款利率上調(diào)到基準利率或以上。像深圳地區(qū)的農(nóng)行與交行目前利率的優(yōu)惠就能夠給出9到9.5折的優(yōu)惠。

　　不過上述兩家銀行的相關(guān)人士也表示，“在年初的這段時間肯定要比第二季度、第三、四季度貸款情況要寬松一些，客戶如果現(xiàn)在有需要進行首套房貸款的話肯定現(xiàn)在辦理比較劃算。因為時間越往后貸款額度會越緊張，那么伴隨而來的肯定就是貸款利率的上浮或者無款項可貸。而且根據(jù)目前國家的政策狀況，總體上而言還是收緊銀根，那么短期而言在銀行貸款都很難獲得像以前那樣的優(yōu)惠政策。”

　　咨詢銀行房屋貸款時除了留意貸款利率外，還要問清放款時間

　　首套房的利率真是“變幻萬千”，但首套房的首付還是比較中規(guī)中矩的，基本上維持在三成的狀況，沒有太大的變化。而即使有部分貸款客主動要求想通過提高首付比例來降低利率優(yōu)惠的折扣也基本上不復(fù)存在了。

　　有部分貸款客戶向記者反映，“其實能夠?qū)⑹滋追坷�率打�?.5折的銀行都并不是隨便就能夠獲得這個優(yōu)惠，這里面需要客戶一些條件。比如說要在該行購買一定的理財產(chǎn)品、基金或進行基金定投等，最好能夠有一定的存款。如果符合給出的在購買這些產(chǎn)品的相關(guān)條件下，銀行才有可能給到8.5折左右的優(yōu)惠。”由此可見，銀行的優(yōu)惠利率并不是這么隨意就能夠得到。

　　同時，除了貸款利率出現(xiàn)上升外，銀行的放款額度也因為額度的緊張而拖慢。有銀行人士則提醒，“因為在目前情況下銀行信貸經(jīng)理沒以前那么容易把握放款時的速度，所以貸款人士在申請貸款就要注意了，免得出現(xiàn)過了與開發(fā)商合同規(guī)定的時間還沒獲得銀行的貸款，這樣就很容易蒙受損失了。”

　　她建議，“所以在銀行進行房屋貸款時，除了要咨詢協(xié)議好利率費用等事宜外，還應(yīng)該了解清楚放款的時間，這樣就避免了花冤枉錢的情況。”