8月30日，人民銀行網上支付跨行清算系統，在北京、天津、廣州、深圳等4個城市的部分銀行先期試運營。如今這一被稱為“超級網銀”的系統已經悄然“登陸”上海。“超級網銀”究竟是什么？對于百姓來說，使用“超級網銀”能夠帶來怎么樣的便利呢？

　　網銀支付“高速路”

　　目前國內的電子支付市場，主要有四大陣營約300多家企業。一是獨立的第三方支付企業，如財付通、拉卡啦、快錢等；二是國內電子商務交易平臺價值鏈延伸的在線支付工具，如大名鼎鼎的支付寶；三是銀行；四是目前正在悄悄崛起、由移動通信運營商支持的移動支付企業。而專家口中的這個“超級網銀”，真正的名稱是“網上支付跨行清算系統”，其性質如同是將所有銀行的網上業務收入旗下，打通各家商業銀行的網上銀行通道，并搭建一個可以完成跨行結算的新平臺，從而實現人們期盼已久的網上支付跨行業務的實時處理和7×24小時全天候運行。

　　有專家認為，“超級網銀”更確切地說應該算是“跨行網銀”，它的出現，意味著用戶使用跨行網銀，不僅可以全天候處理資金流轉、跨行轉賬實時到賬，而且還可以跨行管理賬戶，客戶可以方便、及時辦理跨行轉賬、信用卡跨行還款等業務。此前傳統網銀“多個賬戶、多次登錄”的時代正在被改變。

　　功能強大更便捷

　　對已經習慣使用網上銀行的人來說，超級網銀的優勢非常明顯。與傳統網銀相比，“超級網銀”的功能更強大，操作也更便捷。目前各家電子銀行系統都設置了密碼，要記住名目繁多的密碼也不是一件容易事。如果一個人有很多銀行網銀的話，就需要管理很多證書、U盾等；如果查詢自己賬戶信息，還要分別登錄不同開戶銀行網站，很是繁瑣。“超級網銀”的出現，一步打通了各商業銀行之間的網絡壁壘，令交易成本再次大大降低。另外，從長遠發展看，整個銀行業的經營成本趨于降低，未來有可能會使客戶在網銀手續費支出上有所下降。

　　以賬戶管理功能為例：筆者在自己的建行網銀賬戶上，添加了招行、交行等多張信用卡；在一個界面下，可以查詢多張卡的余額以及交易明細，以往需要登錄多家網銀才能完成的操作，現在登錄一次就搞定，感覺十分爽快。根據提示，“超級網銀”還可以實現資金的實時劃轉，使用普通轉賬功能，資金需要最長幾天、最短幾個小時才能到賬。在“超級網銀”中，只需要幾十秒的等待，資金就從一個賬戶“飛”到了另一賬戶中。

　　信用卡還款也是使用較多的功能之一。下班時，突然想起來信用卡欠款還沒有歸還，此時銀行已經關門了，只能眼睜睜看著被扣利息。有了“超級網銀”以后，用戶可以登錄一家網銀為他行信用卡實時還款。

　　名稱、費用尚未統一

　　自各家銀行超級網銀試行以來，接入口銀行的稱呼不一樣，這一點頗受用戶詬病。像中國銀行的叫“跨行互聯”，招商銀行的叫“協議查詢賬戶”。以工商銀行為例，登陸個人網上銀行后，“超級網銀”的名稱則是“網銀互聯賬戶”。與此同時，現有的“超級網銀”對用戶的使用權限也有一定要求。比如建行目前僅限高級版網銀的客戶才可使用；中信銀行只針對擁有移動證書客戶開放；交行表示“超級網銀”只有注冊版的網銀客戶才可以使用；民生銀行也只認證貴賓版網銀客戶，大眾版客戶還無法體驗這一系統。

　　另外，“超級網銀”在各大銀行的費用標準目前尚未統一。據了解，試運行期間，中行、建行、交通銀行等多家銀行表示，“超級網銀”的跨行轉賬收費標準與現有網銀收費標準相當，此外，跨行查詢、簽約等服務目前暫不收取費用。不過也有“超級網銀”收費高于普通網銀的。在招行使用超級網銀進行同城跨行轉賬，手續費用為轉賬金額的0.6%，最低5元，最高50元；這一費用高于招行原先每筆3元的快速收費標準。此外，興業銀行客服人員表示，如果在興業銀行使用超級網銀進行同城跨行轉賬，1萬元以下(含)每筆收取5.5元，1萬至5萬元(含)轉賬每筆收取10.5元，雖然這一費用與部分銀行相同，但是與該行自有的同城跨行網上轉賬免費相比，還是一筆不小的成本。

　　隨著對“超級網銀”的使用和熟悉，也有市民表示自己新的顧慮。“以前一個網銀只能看一個銀行賬戶，如果信息被竊取，只是這一個賬戶的資金可能被盜；現在一個網銀能看多個銀行的賬戶，如果這時信息再被竊取，這幾家銀行賬戶里的資金安全都會出現問題。”這種擔憂并非沒有“杞人憂天”。各家銀行的網上銀行在安全性能上各不相同，而“超級網銀”的安全性是由整個系統平臺中安全系數最差的那家網銀決定的，這也就是“超級網銀”系統安全的“短板”。為提高“超級網銀”使用的整體安全系數，專家建議市民要盡量選擇移動數字證書版本的個人網銀，并且注意保管好自己所有網銀的移動證書和密碼。

　　方翔