孫小林

　　政府拿出一定的“保證金”，銀行就給中小企業貸款。這一銀企政的新三方合作模式，降生于上海浦東新區政府與上海銀行于8月19日簽訂的一紙協議中。

　　“新協議將為浦東地區的中小企業提供50億元的貸款�！逼謻|新區金融局局長施海寧在協議簽訂前的8月18日告訴本報記者。雙方商定，由浦東新區政府拿出2.125億元“貸償和獎勵”金，上海銀行則將貸款50億元給浦東新區的中小企業。

　　根據協議，當貸款出現壞賬時，上海銀行與浦東新區將按照壞賬比率，根據協議規定分承一定的損失；而當貸款達到相應規模時，給予協議規定的相應獎勵。無論是“損失補償”還是“獎勵”，都從這2.125億元“保證金”中提取。

　　這是地方政府出手解決中小企業融資難問題的新招。記者了解到，在此種新型貸款融資模式下，無論是銀行、企業還是政府，或都成為受益者。

　　8月19日上午，浦東新區政府與上海銀行的新協議簽字儀式吸引了眾多金融機構觀摩，亦顯示銀行界對這一銀政企新融資合作模式的“好奇”。

　　浦東方面提供給本報的一份材料表示，這一模式將發揮政府財力的資本補償和風險分擔作用，整合擔保資源，建立再擔保機制。

　　記者了解到，為了降低貸款風險，浦東新區政府和上海銀行專門成立了一個運營機構，建立了專門的審貸流程，并制定了相關的激勵約束機制與培訓機制。在這一新框架下，未來浦東新區的各個街道、部門、鄉鎮都可以初步選擇推薦企業，供審貸運營平臺審核。由于地方對企業了解頗多，因此在一定程度上降低了風險。

　　浦東地區中小企業眾多，且大多數為科技型企業，僅張江一個地區，中小科技型企業就超過1000家，資金需求非常強烈。

　　但中小企業固定資產往往較少、貸款風險較大，且銀行對中小企業缺乏相應的信用審查制度，因而貸款審批一般較為困難。通常情況下，這類企業被認為是“輕資產、高成長、高風險”，金融機構往往更愿意貸款給大企業或政府基建等領域。

　　為解決當地中小企業融資問題，此前，當地政府曾小范圍地試行一種中小企業融資模式：由政府出一部分資金、企業出一部分資金，納入到一個保證金賬戶，然后銀行按照一定的倍數(最高為保證金賬面金額的5倍)向參與計劃的企業發放貸款。

　　但這一試點僅局限于極少部分企業，如何擴大這一試點，并同時防止因企業數量過多而導致風險難控，成為該地政府求解的難題。對此，浦東新區建立了區級融資擔保機制，為科技型企業提供融資擔保支持。

　　而根據19日簽訂的這份新合作協議，一旦該企業擁有知識產權或專利，亦可以通過質押的手段來獲得貸款，并非有廠房等實體資產才能貸款。

　　浦東方面提供給本報的一份材料顯示，新的融資模式將支持知識產權、股權和應收賬款質押，探索影視版權、新藥證書質押融資，提升企業信用在融資項目中的占比。這意味著以前這些不可能擁有抵押的“物品”將可通過質押的方式，在50億元的貸款額度中分一杯羹。

　　而對于抵押物而言，以前其抵押率只有不到60%，如今，根據協議，抵押率可以最高達到100%。

　　為了進一步鞏固這一方式，據浦東方面向本報記者透露，浦東方面將推動在張江設立科技支行，專門服務于遍布浦東的諸多大中小型科技企業。據了解，科技支行將由浦發銀行與上海農村商業銀行合作設立。

　　與此同時，國內第二家OTC(場外交易市場)落戶上海的消息亦引發市場關注。上海市浦東新區金融局局長施海寧透露，新的OTC將設在中小企業密集的張江高科地區，這也為中小企業融資提供了諸多機會。