丁玉萍

　　自聯(lián)手推出《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》之后，發(fā)改委聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)正在業(yè)內(nèi)展開(kāi)廣泛研討，以作修改。由于在一些具體條款上，各方爭(zhēng)議仍多，且商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)管部門(mén)要求開(kāi)展的收費(fèi)項(xiàng)目清理自查工作還未結(jié)束，新《辦法》的正式出臺(tái)，還需一段時(shí)間。

　　記者獲悉，8月17日下午，發(fā)改委牽頭，聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人士召集來(lái)自金融、法律、消費(fèi)等領(lǐng)域的多名專家召開(kāi)了一場(chǎng)內(nèi)部研討會(huì)，各方就日前下發(fā)的新《辦法》各抒己見(jiàn)，熱議至深夜。

　　一位與會(huì)人士透露，這場(chǎng)專家研討會(huì)之后，發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)還將召開(kāi)針對(duì)商業(yè)銀行的研討會(huì)，為新《辦法》的出臺(tái)集思廣益。征求意見(jiàn)本月底前結(jié)束，新《辦法》預(yù)計(jì)9月出臺(tái)。不過(guò)，該人士表示，“應(yīng)該不會(huì)再針對(duì)社會(huì)公眾召開(kāi)研討會(huì)、價(jià)格聽(tīng)證會(huì)等。”

　　激辯銀行收費(fèi)

　　記者獲得這份新《辦法》征求意見(jiàn)稿并看到，相比2003年6月出臺(tái)的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》，新辦法條款已經(jīng)豐富了很多，從原來(lái)的二十條增加到七大類(lèi)五十多條，新辦法除擬強(qiáng)制取消銀行七項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)外，還對(duì)一些特殊賬戶的收費(fèi)及避免重復(fù)收費(fèi)進(jìn)行了規(guī)范。

　　不過(guò)作為框架性、指導(dǎo)性的監(jiān)管意見(jiàn)，新辦法對(duì)具體服務(wù)項(xiàng)目，以及其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、價(jià)格水平、浮動(dòng)幅度并不涉及。

　　新辦法規(guī)定，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府定價(jià)、政府指導(dǎo)價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)三類(lèi)，而原辦法只有政府指導(dǎo)價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)兩大類(lèi)。

　　而實(shí)行政府定價(jià)、政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格按照“保本微利”的原則制定，具體服務(wù)項(xiàng)目、基準(zhǔn)價(jià)格和浮動(dòng)幅度，由國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、服務(wù)成本、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況、對(duì)個(gè)人和單位的影響程度等因素制定和調(diào)整，并向社會(huì)公布。

　　一些備受詬病的服務(wù)收費(fèi)也被禁止。新辦法規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)同一賬戶不得同時(shí)收取年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)，而且實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)時(shí)，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不得違反總行規(guī)定自行制定和調(diào)整，如果分支機(jī)構(gòu)根據(jù)地區(qū)性成本差異、競(jìng)爭(zhēng)狀況等因素需要執(zhí)行差異化定價(jià)，也應(yīng)先向總行提出申請(qǐng)，并獲得批準(zhǔn)。

　　辦法還要求，全國(guó)性商業(yè)銀行制定或調(diào)整實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，應(yīng)至少于執(zhí)行前6個(gè)月向國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)和銀監(jiān)會(huì)報(bào)告，并抄送銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

　　商業(yè)銀行執(zhí)行相關(guān)服務(wù)價(jià)格前，應(yīng)至少提前5個(gè)月在相關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置、主要媒體和商業(yè)銀行網(wǎng)站進(jìn)行公告。

　　同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)于每年5月30日之前向上述有關(guān)部門(mén)報(bào)送上一年度《服務(wù)價(jià)格工作報(bào)告》。

　　成本核價(jià)成關(guān)鍵

　　此前，兩部委起草的《征求意見(jiàn)稿》已下發(fā)至各商業(yè)銀行和地方價(jià)格主管部門(mén)。新辦法主要包括三個(gè)方面內(nèi)容，一是明令禁止一些收費(fèi)項(xiàng)目；二是政府指導(dǎo)價(jià)部分的定價(jià)建立一種機(jī)制；三是市場(chǎng)定價(jià)部分建立透明、合理的定價(jià)機(jī)制。

　　其中政府指導(dǎo)價(jià)如何調(diào)整至為關(guān)鍵。銀監(jiān)會(huì)此前公告表示，“目前已組織有代表性的240家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)基礎(chǔ)結(jié)算業(yè)務(wù)成本進(jìn)行詳細(xì)測(cè)算，為政府制定指導(dǎo)價(jià)提供依據(jù)。”

　　銀監(jiān)會(huì)已責(zé)令商業(yè)銀行對(duì)各類(lèi)收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行清理自查，并上報(bào)匯總至監(jiān)管部門(mén)。“我們現(xiàn)在也不清楚銀行共有多少項(xiàng)服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)，所以也無(wú)法界定哪些是違規(guī)收費(fèi)項(xiàng)目。通過(guò)銀行自查上報(bào)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)所有項(xiàng)目進(jìn)行摸底、統(tǒng)計(jì)后，才能知道數(shù)量有多少，哪些費(fèi)用應(yīng)該停收、哪些應(yīng)該保留、哪些應(yīng)該調(diào)整。”據(jù)北京銀監(jiān)局某人士透露。

　　日前北京銀監(jiān)局已向轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)通知，重申各商業(yè)銀行北京分支機(jī)構(gòu)要在總行授權(quán)范圍內(nèi)收費(fèi)，不得擅自制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)收費(fèi)項(xiàng)目執(zhí)行明碼標(biāo)價(jià)。

　　近年來(lái)，包括ATM跨行取款費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)等等一些銀行收費(fèi)行為一直屢遭社會(huì)質(zhì)疑，而商業(yè)銀行單方面上調(diào)服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)、客戶往往缺乏知情權(quán)更是令“被收費(fèi)”的消費(fèi)者極為反感。兩大部委此次聯(lián)手推出收費(fèi)治理組合拳，能否有效遏制這種不同利益群體之間的矛盾升級(jí)，關(guān)鍵在于如何把握好維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益與促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的平衡。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇接受采訪時(shí)指出，隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行服務(wù)項(xiàng)目成百上千種類(lèi)繁多，但卻缺乏一個(gè)有效的梳理，對(duì)政府指導(dǎo)價(jià)也沒(méi)有明確列出來(lái)，應(yīng)該有一個(gè)大致類(lèi)別的清單，商業(yè)銀行圍繞這個(gè)清單進(jìn)行收費(fèi)。而如何定價(jià)須體現(xiàn)兩方面原則，一方面，對(duì)銀行基礎(chǔ)服務(wù)、涉及到廣泛群眾利益的服務(wù)項(xiàng)目應(yīng)慎重對(duì)待，采用政府定價(jià)或者政府指導(dǎo)價(jià)；另一方面，針對(duì)一些特色型的金融服務(wù)，如針對(duì)特定客戶(如高端客戶)的服務(wù)項(xiàng)目，給予銀行獨(dú)立定價(jià)的權(quán)利和空間。

　　“通過(guò)對(duì)原商業(yè)銀行價(jià)格管理辦法的修訂，既要規(guī)范收費(fèi)，防止不合理收費(fèi)，保障消費(fèi)者的權(quán)益，也不能影響到銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力，這與鼓勵(lì)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)、鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新相違背。”郭表示。