本報記者 季小舟 北京報道
銀行一再提高服務收費的問題最近鬧得甚囂塵上,多數消費者對此表示了質疑,雙方在收費這一問題上積累已久的矛盾變得日益顯現,銀監會、發改委等監管部門開始著手制定相關規定,規范銀行的收費問題。
8月10日,《商業銀行服務價格管理辦法(征求意見稿)》已經被下放至各商業銀行征求意見。意見稿規定,商業銀行的7項服務不得收取任何費用;同時,商業銀行執行相關服務價格之前,應至少提前5個月進行公告等。
商業銀行從2003年開始,其收費服務已經從300項增加到了3000項,這3000項服務收費是否都合理合法,目前還難以判斷。根據銀監會下發的《商業銀行服務價格管理辦法(征求意見稿)》,商業銀行應當承擔一定的社會責任,并要求“對于涉及普通百姓切身利益的部分服務實行免費”。
意見稿中規定的銀行7項服務不得收費,似乎正在實踐這一點,但是仔細分析這七項收費項目內容,卻發現對消費者的影響并不大。
7項服務免費影響甚微
《征求意見稿》規定,商業銀行對客戶提供以下7項服務不得收取任何費用,包括:同行個人儲蓄賬戶的開立和撤銷;個人銀行結算賬戶的開立和撤銷;同城同行存款、取款、轉賬業務;無論以電子形式,還是紙制形式,銀行提供的不超過1年的本行對賬單服務不得收費;通過銀行柜臺、ATM、電子銀行等提供的境內本行查詢服務也不可以收費;通過POS、ATM,或者轉賬電話提供的境內跨行查詢服務不得單獨收費;密碼重置服務相關費用納入賬戶、密碼、電子證書等掛失處理,不得單獨收費。
Bankrate銀率網理財分析師表示,意見稿規定的這七種禁止收費項目,不是大多數銀行已經都不收費了,就是實際生活中消費者很少用到。
如個人銀行結算賬戶的開立和撤銷和同城同行存款、取款、轉賬業務:事實上基本沒有銀行對這兩項業務進行收費。
通過銀行柜臺、ATM、電子銀行等提供的境內本行查詢服務不可收費:Bankrate分析師表示,之前大部分銀行對于此項業務收費,但是很少有消費者會使用到這個業務,因此影響也不大。
通過POS、ATM機,或者轉賬電話提供的境內跨行查詢服務:這個收費項目大多數銀行已經取消了。
同行個人儲蓄賬戶的開立和撤銷:這分為存折和銀行卡兩種,銀行對于存折開戶一般不收費,對于銀行卡則需要收取10元的工本費。而且目前一些銀行不再給個人單獨設立存折了,如工行就規定,開戶只能選擇銀行卡或者銀行卡加存折兩種,使得開立儲蓄賬戶變得一定要收費。這次意見稿是否將存折和銀行卡兩種載體都免費包括其中,并沒有詳細說明。
無論以電子形式,還是紙制形式,銀行提供的不超過1年的本行對賬單服務不得收費:目前幾乎所有銀行對打印1年以內借記卡賬單都不收費,但客戶如果要求打印3個月或者半年以上的信用卡賬單,部分銀行要求收取打印費。
密碼重置服務相關費用納入賬戶、密碼、電子證書等掛失費處理,不得單獨收費:“事實上銀行早已將密碼重置服務納入到掛失費中了! Bankrate分析師表示,“如果客戶要重置密碼,將會收取的不是密碼重置費,而是掛失費!
這樣看來,意見稿規定的7個免費項目,要么就是銀行原本就不收費,要么就是消費者使用得比較少,甚至是銀行將這一項目改換名目收費,而消費者爭議最大的ATM跨行取款、轉賬等收費項目卻沒有提及,消費者并沒有從中得到實際上的優惠。
工資卡有望“免費”
意見稿規定,商業銀行應對有些賬戶免收年費和小額賬戶管理費,比如:單位指定用于發放工資(含退休金)的銀行賬戶、住房公積金賬戶;已簽約用于償還個人貸款且對應的還款合約尚未終止的銀行賬戶等等。對于同一賬戶,銀行不得同時收取年費和小額賬戶管理費。
此前,大部分銀行對借記卡年費都按照每年10元的標準收取,工資卡也不例外。不過也有一些銀行的借記卡從一開始就是免除年費的,如中行的長城電子借記卡、華夏銀行借記卡、招行的一卡通等。
對于小額賬戶管理費,銀行規定工資賬戶、理財賬戶、還貸賬戶和代繳公共事業賬戶等可以免收。不過,如果同一張卡被收取了小額賬戶管理費,年費也要照樣收取。
意見稿規定,商業銀行辦理代收水、電、燃氣、電話、有線電視等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業務,應按照“誰委托、誰付費”的原則收取手續費,不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。 外資行打“免費牌”
在中資銀行以“與國際化接軌”等理由為借口,大開收費之門的同時,外資銀行非但沒有跟風漲價,反而打出“免費牌”吸引更多的客戶。
記者從渣打銀行了解到,其借記卡同城跨行取款時,單筆取款不低于2000元人民幣,可以免除跨行取款手續費,異地跨行取款每筆收取手續費10元;網銀匯款單筆低于5萬元人民幣的手續費全免。
匯豐銀行卓越理財借記卡,同省跨行ATM機取款可享受減免手續費,非卓越理財客戶的借記卡,同省跨行ATM機取款手續費為2元每筆。
一位國有銀行人士表示,外資銀行由于網點少,需要借助其他銀行的ATM網絡,因此需要以“免費”來招徠客戶。
中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為,現在銀行發展中間業務進入到了一個誤區,為了在短時間內提高中間業務收入而提高服務價格。由于存款客戶能對銀行帶來利益貢獻,因此同一銀行的基礎服務收費應以免費為向導;跨行服務則應由國家監管部門進行統一的管理和監督。
一些股份制中小銀行也由于網點比較少,在同城跨行取款時,采取每月取款前幾筆可以免費的政策,如中信、光大、廣發等銀行。廣發銀行每月前三筆可以免費,第四筆開始收取每筆4元手續費;中信、光大均可以每月前2筆享受免費,第三筆開始收取每筆2元的手續費。
|
|
|