晚報記者 崔燁 實習生 孫冰 繪圖 劉京

　　從建議對第三套房停貸到整頓銀信合作產品，再到規范信用卡、定自律公約遏制銀行高息攬儲……本周銀行業內部掀起一輪行業監管。針對這一系列調整，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇昨日表示，銀行業中間費用應規范透明，調整是為了前行更遠。

　　金融業近期頻“整風”

　　近日，銀監會重磅出擊，接連叫停了一線城市的三套房貸業務；規范銀行信用卡的考核方式，禁止向未成年人發卡；要求銀信產品進行表外資產轉入表內等一系列動作，在銀行業間掀起一股“整頓風”。

　　今日又有最新市場消息傳來：針對銀行業每季度末激烈的 “瘋狂攬儲”，上海銀行業醞釀出臺《上海市銀行業存款業務自律公約》進行限制。根據業內人士透露的內容，自律公約將對銀行吸收存款產生的一切金融活動進行約束，包括本外幣個人存款、單位存款、同業存款等。

　　據悉，自律公約已于8月11日下發至各銀行，昨日下午5時前，在滬中外資銀行已就自律公約內容向上海市銀行同業公會上報表決意見，表決結果將于今日公布。只要超過2/3的銀行表決同意，自律公約將從8月16日起對所有上海市銀行同業公會會員(在滬商業銀行)生效。

　　而正處于變革之中的銀信理財產品表外轉表內也受到新規影響，銀行比信托公司更急于找到變通之法。記者在采訪中了解到，除轉向并未受新規限制的銀信集合理財產品外，有的銀行正積極尋求與保險公司、資產管理公司等新伙伴的合作。

　　對此，復旦大學經濟學院副院長孫立堅近日在接受本報記者專訪時認為近期銀行業的一系列整頓實際上是“以退為進”，調好結構之后可能向更遠的市場擴張。而針對銀行中間業務不合理收費等現象，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇昨日在匯豐兩岸三地融資發布會上表示，無論是什么樣的服務，收費制定標準應“一切從市場需求出發”。“現在客戶抱怨銀行亂收費并不是指不能收費，而是收費透明度不高。 ”郭田勇表示。

　　草率收費是拔苗助長

　　一個月前，銀監會叫停銀信合作產品，社科院金融研究所研究員易憲容表示，從根本上來說，銀行信托業務風險很高，面臨問題很多。在過去的時間里，金融機構將銀行貸款拆借并轉化為信托資金，是濫用信用的表現，如果不加以控制，將會產生更大的問題。這也是銀監會此次全面緊急叫停銀信合作業務的根本原因。

　　事實上，類似銀信產品等銀行中間業務在國外銀行間發展迅速，并已經達到一定規模，在西方商業銀行，中間業務已經成了必然的發展趨勢，并且在盈利資產中占比達到30%以上。然而，近來爆出的一些銀行中間費用看漲的消息中，普遍存在著 “只漲收費，不見服務質量提高”的現象，國內銀行業發展似乎走入了一條歧途。對此，郭田勇教授表示：“此前國內銀行多依賴利息收入盈利，這兩年跟隨國際趨勢開始發展中間業務，卻只是一味提高收費額度，沒有實際的服務創新，國內銀行還需多學習一些國外銀行產品研究的精髓。 ”

　　中國銀行缺失產品創新也體現在了對企業服務業務上。在《2010匯豐“兩岸三地企業跨境貿易金融需求”調研報告》中顯示，50%的受訪跨境貿易企業表示面對的主要金融困境是 “多地業務涉及多方銀行往來的繁瑣問題”。在香港從事貿易往來的內地企業普遍反映，使用多方銀行進行跨境匯款的程序繁瑣，手續費也跟著“漲價”。

　　郭田勇教授指出，在企業跨境貿易往來的過程中，商業銀行發揮它的“媒介”作用，換句話說，銀行需根據企業的需求進行中間服務，按照服務量收費，銀行需要了解清楚企業“需要什么”，“除了資金劃轉更高效、降低運營成本和風險以外，企業更期待銀行可以提供一些增值服務，例如提供時事咨詢和建議等。銀行只顧提高收費，卻沒有提高服務質量，是永遠無法獲得市場認同的。 ”他表示，中間服務這塊區域發展前景較大，銀行應該適應市場需求，切勿“拔苗助長”。

　　銀行成穩定外需橋梁

　　而銀行業的服務和收費問題不僅僅牽涉到個人，對企業融資來說更是關鍵。郭田勇認為，未來中國的宏觀經濟調控關鍵在于：擴大內需、穩定外需。他預計，人民幣國際化會使貿易量增大，逐漸變成國際貨幣體系中的“硬通貨”，在人民幣長期有升值預期的環境下，各國企業會更傾向使用人民幣以大量降低貿易風險：“此時，銀行業作為融資的橋梁作用就顯現出來了。”昨日，匯豐發布的《兩岸三地企業跨境貿易融資需求》調研報告中總結了跨境企業的數個“問題”，依次是：匯款時間長、匯率變化快而風險控制困難、對各地法規政策不了解、對多銀行產品不夠了解、資金分散從而導致銀行擔保困難、以及多地綜合資金狀況查詢困難等。 49% 的企業要求銀行為其跨境業務提供“一站式”服務。

　　而在 “匯豐工商金融專屬客服服務”下，本地企業和投資內地的港澳臺企業客戶只需通過匯豐中國的專屬客服，即可統一協調它們在兩岸三地經貿活動中的銀行事務，省去了企業為滿足跨境金融需求，奔波于三地多個服務窗口的不便。

　　匯豐中國工商金融服務首席運營官慕華泰表示，像這樣“一站式”銀行金融服務可以協助企業及時獲得行業咨詢，從而增強企業的議價能力；提高轉賬效率，以匯豐為例，客戶如在工作日內從匯豐內地分行將美元或港幣匯至匯豐香港或臺灣分行的賬戶，可當日入賬，而部分城市之間更可實現三小時到賬；在同一銀行系統內轉賬，客戶可獲得較低的費率，降低交易成本。

　　對此，第一財經首席評論主持人楊盛昱指出，一個銀行的收費應該和其服務質量成正比。像匯豐銀行的收費雖然高于一般國內銀行水平，但銀行對每一個客戶需求做出充分調查了解，是銀行服務客戶的基本要求。