【《證券市場周刊》記者 廖敏 葉蘭娣】最近流行漲價，連銀行也迫不及待。

　　銀行向用戶收取的跨行取款手續費漲了，保險公司POS機刷卡手續費也漲了。而漲價的背后，卻隱藏著一家公司無處不在的影響力，它對這兩種服務的價格起著主導的作用。

　　這就是中國銀聯股份有限公司(以下簡稱“銀聯”)。其不斷膨脹的逐利沖動與無人能敵的壟斷地位令人擔憂。

　　漲價 銀聯意欲何為

　　自4月份開始，各地保險分公司陸續收到銀行提高刷卡手續費的通知。據報道，漲價起源于銀聯要求各地分公司執行3‰的保險公司刷卡手續費率。

　　銀聯說，明年仍會在3‰基礎上繼續提高手續費比例，計劃用3到5年時間，最終提高至1%。此前，這項手續費是銀聯各地分公司與當地保險分公司自行協商確定，普遍是按刷卡金額的1‰收取，較低為0.8‰，也有按單筆金額收取的，如每筆1.6元。

　　國內壽險繳款一般采用銀行扣繳，2009年保監會為整治車險亂象推行嚴格的“見費出單”政策以來，POS機刷卡繳費成為車險乃至財險繳費的主要通道。

　　銀聯不顧各地分公司與保險公司簽訂的合同是否到期，要求將此項收費提高高達兩倍以上，違反契約精神。

　　今年上半年，中國財險保費收入約2087億元，假設50%以POS機刷卡方式繳納，按照1‰的手續費則需繳納1億元左右，如按照3‰繳納則可收逾3億元，如果按照1%繳納則超過10億元。

　　這僅是半年的費用。單單此項收入，有望為銀聯每年貢獻數億元的營收。而在調高收費比例后，盈利狀況不佳的財險公司將面臨更大的壓力，其財務報表中“營業費用—銀行結算費”將迅速上漲。

　　提供跨行轉接“公共服務”的銀聯已然走向了一條更注重盈利擴張的道路。

　　跨行取款漲價 銀聯的尷尬角色

　　銀行上漲跨行取款手續費的背后也潛藏了銀聯的影子。

　　近日，多家商業銀行上漲跨行取款手續費，工商銀行(601398.SH，01398.HK)、建設銀行(601939.SH，00939.HK)、中國銀行(601988.SH，03988.HK)等多家銀行將同城跨行取款手續費由單筆2元上漲至4元，引起各方的極大反響。

　　工商銀行總行產品創新部的一位工作人員表示，銀行也是被動漲價，一方面這塊業務一直是虧損的，另一方面是由于跨行轉接系統服務費用太高。

　　招商銀行(600036.SH，03968.HK)總行零售銀行部一位負責人則表示，跨行取款銀行需要支付每筆3.6元的成本，其中3元支付給代理行，0.6元支付給銀聯，而這個3.6元的標準是銀聯的規定。

　　也就是說，對于每一筆跨行取款業務，發卡行需要支付3元給代理行，支付0.6元給銀聯，持卡用戶支付2元給代理行。目前的情況是銀行向客戶收取了2元，而3.6元需要發卡行自行承擔。

　　對于小銀行來說，3元是其使用其他大行基礎設施(ATM機網絡)的必要費用，這個費用的高低是大銀行與小銀行之間的關系。而對于擁有大量ATM機的大銀行來說，不同銀行之間跨行取款業務發生數量大致相當，付給代理行的3元成本也只是銀行與銀行之間的對付關系，并不能直接算成成本。

　　但是，對銀行業來說，0.6元卻是實實在在支付出去的成本。比如，持建行卡的用戶在工行ATM機上取款，建行需要支付工行3元，支付給銀聯0.6元，客戶支付給工行2元，但工行卡用戶在建行ATM機上取款時，工行需要支付建行3元，支付給銀聯0.6元，客戶支付給建行2元。這個交易過程中，唯一獲利的是銀聯。用戶跨行取款交易越多，銀行需要支付給銀聯的費用就越多。

　　銀聯財報顯示，2009年的營業收入中，ATM跨行轉接服務收入為9.29億元，占總營業收入的18%。按照每筆0.6元估算，2009年大致發生15億筆跨行取款業務。即便每家銀行每筆跨行取款都多收2元，一年也才30億元，這與整個銀行業的營業收入相比微乎其微。

　　國信證券銀行業分析師黃飆對記者表示，上漲跨行取款手續費對銀行中間業務收入影響非常小，銀行此番漲價也有希望用戶減少跨行取款的意圖。

　　記者在一家銀行24小時營業廳隨機采訪了10位用戶，均表示跨行取款手續費上漲會使其減少跨行取款的頻率。

　　而受影響最為明顯的將是銀聯ATM機跨行轉接業務收入。

　　眾所周知，跨行POS轉接和跨行ATM轉接業務是銀聯的壟斷業務，這兩塊業務的收費價格銀聯具有壟斷話語權。如果銀行跨行取款手續費上漲導致用戶跨行取款頻率減少，直接導致銀聯ATM跨行轉接業務收入減少，銀聯下一步是否也要跟銀行漲價？